Welke betaalmiddelen zijn er?

Voordelen van cash geld

• Het is een legaal en universeel gebruikt betaalmiddel. In principe zijn handelaars verplicht om cash geld overal te accepteren, met enkele uitzonderingen: als er een onevenredige verhouding is tussen het biljet en de kosten van de aankoop, als het biljet beschadigd of nep is.
• Met cash geld kun jeje uitgaven beter onder controle houden.
• Munten zijn een relatief eenvoudig te gebruiken en direct beschikbaar middel.
• Betalen met cash in kleine winkels is een welkome bijdrage om zelfstandigen te helpen. Elektronische transacties voor kleine bedragen zijn vaak niet voordelig, omdat de handelaar kosten moet betalen die ten koste gaan van zijn winstmarge.
• Je privacy is gegarandeerd omdat cash geld geen sporen achterlaat.
• Contant geld is altijd beschikbaar, zelfs bij een stroomuitval. Het komt al eens voor dat de elektronische betaalterminal niet werkt door netwerkproblemen of een stroomstoring.

Nadelen van cash geld

• Het exacte bedrag kunnen passen is soms moeilijk als je niet-afgeronde bedragen moet betalen, bijvoorbeeld als zowel de consument als de handelaar geen wisselgeld hebben.
• Let op dat kleingeld gemakkelijk verdwijnt: je kunt het verliezen of vergeten in je broekzak... Als je niet goed oplet, kun je al snel een verfrommeld bankbiljet terugvinden in een broekzak na het wassen van je kledij. Let verder ook op voor diefstal.
• Het vinden van een geldautomaat kan lastig en zelfs kostelijk zijn. In sommige delen van België is het moeilijk om een automaat op een redelijke afstand van huis te vinden. Om cash geld te kunnen gebruiken, voorzie je dus maar beter een kleine reserve.
• Cash betalingen zijn beperkt tot maximaal 3000 euro. Consumenten kunnen bovendien bepaalde edelmetalen (zoals koper) niet cash betalen bij een professional. Daarentegen is er geen betalingslimiet tussen consumenten onderling.

Voordelen van kredietkaarten en debetkaarten

• Bankkaarten zijn zeer praktisch omdat al je betaalmogelijkheden zijn geconcentreerd in één item dat je gemakkelijk kunt verplaatsen.
• De betaling is relatief eenvoudig. Het enige wat je hoeft te doen, is je kaart in de elektronische betaalterminal steken en je rekening wordt onmiddellijk gedebiteerd (behalve bij kredietkaarten).
• Veel mensen voelen zich veiliger als ze winkelen met hun bankkaart. Als je je portemonnee verliest of deze gestolen wordt en je meteen je bankkaart blokkeert, kun je het geldverlies minimaliseren, wat beter is dan honderd euro cash kwijtraken.
• Dankzij contactloos betalen kun je in een fractie van een seconde betalen. Deze betaalmethode versnelt het proces aanzienlijk voor aankopen onder de 50 euro.
• Met een bankkaart heb je altijd en overal ter wereld toegang tot het geld op je rekening, zolang je kaart is geautoriseerd voor betalingen en/of geldopnames buiten de Europese Economische Ruimte. Meestal kun je tegen een kleine vergoeding zonder enige moeite geld opnemen en souvenirs kopen.

BETALEN EN GELD OPNEMEN IN HET BUITENLAND

Nadelen van kredietkaarten en debetkaarten

• Bankkaarten hebben fraudeurs creatief gemaakt. Als je kaart wordt gestolen, weet iedereen hoe ze contactloze betalingen kunnen uitvoeren zonder jouw toestemming. Gelukkig vergoeden de meeste banken de kosten als gevolg van fraude: na een bepaald aantal contactloze aankopen moet je jouw pincode invoeren. Desalniettemin, of het nu gaat om phishing-aanvallen of transacties op onbeveiligde websites, wees altijd waakzaam en blijf op de hoogte van nieuwe fraudetechnieken.
• Kredietkaarten stellen je in staat om meer geld uit te geven dan je hebt, in tegenstelling tot contant geld of maaltijdcheques, waarbij schulden geen optie zijn. Onder nul kunnen gaan op je rekening en kredietopeningen lijken misschien aantrekkelijk, maar ze zijn geen goede keuze voor financiële stabiliteit, vooral gezien de zeer hoge rentetarieven. We raden het gebruik van dergelijke "voordelen" door banken niet aan.
• Als er twee bankkaarten per huishouden zijn, plus een Digipass per bankrekening, en nog een kaart voor extralegale voordelen, dan moet je veel verschillende cijfers onthouden en correct invoeren zonder fouten te maken. Als je per ongeluk de ene kaart met de andere verwart, zou je die kaart kunnen blokkeren. En dan moet je het hele proces doorlopen om je kaart weer te ontgrendelen...
• Bankkaarten bieden internationaal betaalgemak, maar wees voorzichtig, want afhankelijk van je kaartaanbieder worden deze niet overal geaccepteerd. Controleer dus voor je op vakantie gaat of je kaart op je bestemming bruikbaar is.
• Verder kunnen banken al je betalingen traceren, aangezien alles zichtbaar is in je online transactiehistoriek en op je rekeningafschriften.

Voordelen van een bankoverschrijving

• Flexibiliteit is een troef van bankoverschrijvingen. Je kunt kiezen voor een instantoverschrijving, dan staat het geld onmiddellijk op de rekening van de ontvanger. Maar je kunt ook opteren voor "gewone" overschrijvingen, wat meer tijd in beslag neemt. Reken op een werkdag na de transactie als de ontvanger een Belgische rekening heeft. Voor rekeningen in de Europese Unie kan deze termijn soms langer zijn. Voor internationale overschrijvingen (buiten de SEPA-zone) of overschrijvingen via "SWIFT" moet je ook 2 tot 5 dagen wachten. De verwerking hangt bijvoorbeeld af van valutaomzetting of feestdagen. Bovendien zijn ze over het algemeen onderhevig aan kosten. Je kunt de overschrijving uitvoeren vanuit je online bankomgeving - of via een smartphone-app - zeven dagen per week en vierentwintig uur per dag.
•  Je kunt de betaling uitstellen door de "memo-datum" te kiezen waarop je het geld wilt overmaken.

Nadelen van een bankoverschrijving

• Je kunt een overschrijving niet annuleren nadat je deze hebt uitgevoerd. In geval van een fout moet je hopen op de medewerking van de ontvanger om je geld terug te krijgen.
• Afhankelijk van je bank kunnen er limieten gelden. Dit is niet handig als je net je salaris hebt ontvangen en al je rekeningen in één keer wilt betalen. In dergelijke gevallen moet je proberen prioriteit te geven aan de meest dringende rekeningen om boetes voor achterstallige betalingen te voorkomen.
• Transactiekosten kunnen ook van toepassing zijn voor overschrijvingen in andere munten dan de euro, afhankelijk van de bank en het type overschrijving. Wij adviseren je om de tarieven te raadplegen en vragen te stellen aan je bank als je niet weet hoeveel een overschrijving kost.

Voordelen van online betaling

• De diversiteit aan betaalcombinaties is interessant. Als je absoluut iets wilt kopen, maar je kredietkaart is verlopen, kun je nog steeds betalen via een overschrijving. Als je uit voorzorg liever geen informatie verstrekt over je primaire kredietkaart, heb je altijd de optie om een prepaidkaart te gebruiken om het risico op fraude te verminderen.
• De betaling wordt direct uitgevoerd. Er is geen wachttijd of lange rij om je betaling te doen. Je kunt op je gemak betalen, zelfs je producten opslaan in een boodschappenlijst om later de betaling te doen. Let wel op, want sommige websites reserveren producten slechts voor een beperkte tijd.
• Je kunt overal en altijd je aankopen doen en een online betaling verrichten (als je een internetverbinding hebt).

Nadelen van online betaling

• Niet alle websites bieden dezelfde betaalmogelijkheden aan. Afhankelijk van de betaaldienst van de website kunnen sommige betaalmethoden niet beschikbaar zijn (bijvoorbeeld alleen een betaling mogelijk met kredietkaart).
• Het kan gebeuren dat de website tijdelijk niet beschikbaar is. Als de pagina een foutmelding weergeeft of de server te veel verzoeken moet verwerken (bijvoorbeeld bij het reserveren van festivaltickets), moet je betaling - en dus jouw aankoop - worden uitgesteld.
• Een online betaling uitvoeren kan ingewikkeld zijn voor mensen die niet gewend zijn om digitale tools te gebruiken.

Voordelen van mobiel betalen

• Je smartphone bevat alle functies in één toestel: je telefoon. Dit kan handig zijn als je naar een festival gaat en alleen het absolute minimum wilt meenemen.
• Er zijn diverse op maat gemaakte betaalopties beschikbaar. Afhankelijk van je telefoonmodel (IOS of Android) of je persoonlijke voorkeur kun je aankopen doen via overschrijving of met je debet-/kredietkaart.
• Je transacties zijn versleuteld, wat zorgt voor een zeer goede beveiliging tijdens het uitvoeren van een betaling. Om de transactie te voltooien, mag je telefoon niet in de slaapstand staan. Bovendien moet de transactie voor iPhone-gebruikers worden bevestigd met een vingerafdruk of gezichtsherkenning. Voor Android-gebruikers geldt dit vanaf 50 euro (dit bedrag kan worden aangepast).

Nadelen van mobiel betalen

• Niet iedereen wil of kan zich een smartphone veroorloven.
• Als je je smartphone kwijtraakt of als deze gestolen wordt, kan het lastig zijn om meteen de toegang te blokkeren en je inloggegevens te recupereren. Meestal moet je deze stappen direct met je telefoon uitvoeren door te bellen (CARDSTOP bellen om verlies/diefstal te melden) of online te gaan.

Mogelijke voordelen van de digitale euro

• Je zult de digitale euro kunnen gebruiken in de hele eurozone. Het zal enkele eigenschappen behouden die vergelijkbaar zijn met cash geld, zoals de mogelijkheid om "offline" te betalen, wat betekent dat je geld kunt laden op een "smart device" (bijvoorbeeld een smartphone) dat je zonder internetverbinding kunt gebruiken.
• De structuur ervan zou inclusiviteit moeten bevorderen. De digitale euro zou ook toegankelijk moeten zijn voor degenen die geen digitale vaardigheden hebben, via een speciaal daarvoor bestemde openbare infrastructuur.
• Consumenten zouden niet moeten betalen voor de "basisfuncties" van de portemonnee.

Mogelijke nadelen van de digitale euro

• Veiligheid en privacy: over de anonimiteit van transacties (met name "offline" transacties) zal in de komende maanden moeten worden beslist. Het is nog niet bekend of er anonimiteit van transacties zal zijn, zelfs voor kleine bedragen. Online betalingen zullen waarschijnlijk niet volledig anoniem zijn. De garanties voor gegevensbescherming moeten nog worden vastgesteld door de Europese Commissie.
• Helaas zal de digitale euro geen betere beveiliging bieden tegen fraude dan andere betaalmiddelen. Je zult nog steeds de platforms van je bank moeten gebruiken om met je digitale euro's te betalen, waarschijnlijk via een sterk authenticatiesysteem. Dus het risico op fraude, phishing en social engineering blijft gelijk.

Voordelen van elektronische cheques

• Elektronische cheques bieden als grote voordeel een brede keuze aan producten.
• Je kunt ze elk jaar of zelfs elke maand gebruiken zonder je spaargeld aan te spreken.
• Elektronische cheques zijn relatief eenvoudig in gebruik en gemakkelijk te blokkeren bij verlies of diefstal. De meeste cheques bestaan tegenwoordig niet meer op papier, maar ze worden uitgegeven als elektronische betaalkaarten. Je kunt kiezen voor een contactloze betaling of een betaling met pincode. Vervanging in geval van verlies of diefstal vindt plaats binnen tien werkdagen en is gratis.
• Als de cheques een beperkte geldigheidsduur hebben, kun je ze toch opnieuw activeren gedurende de drie maanden na hun vervaldatum, en dat voor een extra geldigheidsperiode van drie maanden. De eerste heractivatie is gratis, maar de volgende (indien nodig) kost de kaarthouder 5 euro, tenzij hij/zij een geval van overmacht kan aantonen.

Nadelen van elektronische cheques

• Een lastig nadeel van elektronische cheques is dat ze niet overal worden aanvaard. Winkels kunnen ervoor kiezen om ze te accepteren, maar zijn hiertoe niet verplicht. Dit is hun vrije keuze. De meeste grote ketens (Delhaize, Colruyt, Van den Borre, enz.) aanvaarden probleemloos betalingen met elektronische cheques, maar dit geldt niet voor veel kleine winkels. Voor hen vormen cheques een extra administratieve last: ze moeten veel tijd besteden aan het invullen van formulieren voor weinig voordelen.
• Je kunt niet systematisch je elektronische cheques gebruiken om online aankopen te doen. Meestal kun je maar betalen binnen een netwerk van partners die zijn geselecteerd door de uitgever van de cheques.
• Elektronische cheques kun je niet inwisselen voor cash geld. Ze zijn op naam uitgegeven en moeten voor een specifiek doel worden gebruikt. Daarom moet je een manier vinden om ze te spenderen voordat ze vervallen.