Het aandelengedeelte dat we u aanraden, steunt in hoofdzaak op de aankoop van gediversifieerde aandelenfondsen, meer dan op aandelen van individuele ondernemingen.

Door voor fondsen te kiezen (o.a. ook trackers) kunt u al met een beperktere inleg toch een blootstelling verkrijgen aan de aandelenmarkten van geografische zones en landen waarvan de vooruitzichten veelbelovend ogen op basis van economische en beursgerelateerde criteria. Het gaat hier in hoofdzaak om parameters zoals de verwachtingen voor de economische groei en de inflatie, de verwachte wisselkoersevolutie van de lokale munt, en de verwachte evolutie van het waarderingsniveau van de lokale aandelenmarkten. 

Dit alles wordt bekeken binnen een kader van risicobeheersing, via een diversificatie die afgestemd is op het risiconiveau van uw beleggersprofiel. 

Voor een strategie die het midden houdt tussen rendement en risico (evenwichtig profiel), schommelt het gewicht van het aandelengedeelte doorgaans tussen 30 en 70% van de totale portefeuille. 

Vastgoed wordt doorgaans beschouwd als een nuttige diversificatie van elke beleggingsportefeuille. Onze aanbevelingen voor het vastgoedgedeelte van uw portefeuille steunen in hoofdzaak op zogenaamde "papieren" vastgoedbeleggingen, niet op "bakstenen" of rechtstreekse investeringen in vastgoed. 

Meestal gaat het om vastgoedfondsen die op hun beurt ofwel rechtstreeks in gebouwen investeren (commerciële, residentiële of logistieke panden en kantoorgebouwen), ofwel onrechtstreeks participeren in vastgoedprojecten via aandelen van vastgoedvennootschappen. Bij die laatste zijn de openbare gereglementeerde vastgoedvennootschappen (GVV's) het best gekend bij de Belgen. 

Deze fondsen bieden het voordeel dat ze makkelijk verhandelbaar zijn en ook al toegankelijk zijn bij een beperktere inleg, geenszins te vergelijken met de bedragen die u nodig hebt om zelf vastgoed te verwerven. 

Voor een strategie die het midden houdt tussen rendement en risico (evenwichtig profiel), kan  het vastgoedgedeelte van de portefeuille oplopen tot 20%.

De spaarverzekeringscontracten die we aanbevelen, dragen bij aan de stabiliteit van uw totale portefeuille en zijn in het financiële jargon gekend als tak 21-verzekeringen. 

Het gaat om levensverzekeringscontracten die minstens uw belegd kapitaal garanderen, eventueel aangevuld met een gewaarborgd minimumrendement. Bovenop het gewaarborgde rendement, kan de verzekeraar ook jaarlijks een winstdeelname uitkeren die afhankelijk is van de beleggingsresultaten die hij behaalt met het voor dit product ingezamelde kapitaal. 

Het kapitaal dat in dit type verzekeringen wordt belegd geniet van een specifiek beschermingssysteem, dat vergelijkbaar is met de depositogarantieregeling voor spaartegoeden. 

Voor een strategie die het midden houdt tussen rendement en risico (evenwichtig profiel), schommelt het gewicht van financiële activa die doorgaans als minder risicovol worden beschouwd (obligaties, verzekeringen en cash) meestal tussen 30 en 70% van de totale portefeuille.

Een spaarrekening is een flexibel en veilig instrument dat toch een hoger rendement biedt dan andere manieren om liquiditeiten aan te houden. Spaarrekeningen dragen bij aan de stabiliteit van uw totale portefeuille.

Zowel gereglementeerde spaarrekeningen, die een wettelijk verplichte minimale basisrente en getrouwheidspremie bieden en in ruil van een fiscaal gunstig regime genieten, als niet-gereglementeerde spaarrekeningen (alle intresten onderworpen aan roerende voorheffing), kunnen een meerwaarde bieden voor het beheer van de liquiditeiten binnen uw portefeuille.

Kapitaal dat u op een spaarrekening plaatst, wordt tot 100.000 euro per persoon en per bank beschermd door een specifiek depositogarantiesysteem.