Instantoverschrijvingen: snel, gratis en echt betrouwbaar?

Hoe werkt een instantoverschrijving

Met een instantoverschrijving kun je 24/7 geld overschrijven of ontvangen op een rekening.

Het overgeschreven bedrag staat binnen enkele seconden op de rekening van de ontvanger, ongeacht het tijdstip of de dag, zelfs midden in de nacht of op een feestdag. De betaler bepaalt zelf wanneer de betaling plaatsvindt, iets wat niet mogelijk is bij een traditionele overschrijving.

Nieuwe Europese regelgeving voor overschrijvingen

Tot voor kort verschilde de beschikbaarheid van instant overschrijving per bank. Sommige banken boden deze dienst standaard aan, terwijl andere het systeem helemaal niet gebruikten.

In maart 2024 werd nieuwe Europese regelgeving voor instantoverschrijvingen aangenomen, met een stapsgewijze invoering.

• In de eerste fase, gepland voor 9 januari 2025, moeten alle banken hun klanten toestaan om instantoverschrijvingen in euro te ontvangen en mogen ze voor deze dienst niet meer aanrekenen dan voor standaardoverschrijvingen.
• In oktober 2025 moeten alle banken hun klanten toestaan om instantoverschrijvingen te doen en moeten ze een “IBAN Check” invoeren om de namen van de begunstigden te verifiëren.
• Instant SEPA-overschrijvingen buiten de eurozone (bijv. naar rekeningen in Zweden, Polen, Tsjechië, enz.) zullen op een later tijdstip worden ingevoerd.

Terug naar boven

Hoe lang duurt een instantoverschrijving?

Een instantoverschrijving is een bankoverschrijving die onmiddellijk wordt verwerkt, 24 uur per dag, 7 dagen per week, inclusief 's nachts, in het weekend en op feestdagen.

Bijvoorbeeld, je beseft dat je een rekening bent vergeten betalen. Deze kun je met een instantoverschrijving betalen: het geld wordt binnen enkele seconden overgeschreven op de rekening van de begunstigde, die het meteen kan gebruiken.
Terug naar boven

Hoeveel kost een instantoverschrijving in België?

Om te genieten van de stijgende populariteit van deze dienst, rekenden sommige banken tot voor kort kosten aan die konden oplopen tot meer dan € 1 per overschrijving.

Sinds 9 januari 2025 en de geleidelijke invoering van denieuwe Europese regelgeving voor instantoverschrijvingen- die verbiedt om meer aan te rekenen voor instantoverschrijvingen dan voor standaard overschrijvingen - zien we dat deze dienst gratis is geworden bij alle banken die vroeger extra kosten aanrekenden om een instantoverschrijving uit te voeren.
Terug naar boven

Welke banken bieden instantoverschrijvingen aan in België?

Alle Belgische banken accepteren nu instantoverschrijvingen

Om een overschrijving onmiddellijk uit te voeren tussen rekeningen bij twee verschillende banken, moeten ze allebei het systeem toepassen. Als je een instantoverschrijving deed naar een rekening bij een bank die het systeem niet toepaste, werd het geld onmiddellijk van je rekening gehaald, maar de ontving ontvangt het geld alleen volgens de regels voor een gewone overschrijving.

Sinds 9 januari 2025 behoort dit probleem tot het verleden: onder de nieuwe Europese regelgeving kunnen alle Belgische banken nu instantoverschrijvingen ontvangen.

Nog niet alle Belgische banken zijn klaar om instantoverschrijvingen uit te voeren

Hoewel de wetgeving voorschrijft dat alle banken hun klanten vanaf oktober 2025 in staat moeten stellen om dit soort overschrijvingen te initiëren, hebben veel banken niet op deze deadline gewacht om deze dienst beschikbaar te maken.

Bij de meeste banken kun je nu al instantoverschrijvingen ontvangen en versturen, maar dit is nog niet overal het geval.

Terug naar boven

Hoe maak ik een instantoverschrijving?

Via mobile banking of PC banking?

Nog niet alle banken hebben zich 'aangepast' aan de nieuwe wetgeving; bovendien bieden de meeste banken de optie 'instantoverschrijven' niet op al hun platforms aan. Aangezien ze nog tijd hebben om aan de nieuwe wetgeving te voldoen, zal je niet dezelfde situatie aantreffen afhankelijk van de bank waar je klant bent:

• BNP Paribas Fortis en Argenta staan het verzenden en ontvangen van instant payments toe, maar alleen via mobile banking.
• ING, KBC en CBC geven hun klanten geen keuze: zowel bij mobile banking als bij PC banking zijn instantoverschrijvingen nu de standaard.
• Europabank, VDK en Belfius laten je vrij in je keuze: je kunt de optie ' instantoverschrijving' aanvinken of beslissen om een standaard overschrijving uit te voeren, zowel op je pc-banking als op je mobiel bankieren.

Als je klant bent bij Crelan, Keytrade of Deutsche Bank, kun je deze technologie nog niet gebruiken: bij deze banken kun je instant betalingen ontvangen... maar nog niet versturen.

Instantoverschrijving via papieren overschrijving?

Kun je papieren overschrijvingen doen, d.w.z. aan de balie, en toch je geld onmiddellijk laten overmaken? Voorlopig is dit bij de meeste banken nog niet mogelijk.

Als je dus liever papieren overschrijvingen doet, zul je waarschijnlijk tot oktober 2025 moeten wachten voordat je ook deze functie kunt gebruiken.

Hoe controleer ik een instantoverschrijving?

Wil je zeker weten dat je instantoverschrijving is overgeschreven op de rekening van de begunstigde? De Europese wetgeving voorziet dat je binnen 10 seconden een melding moet krijgen of de overschrijving succesvol is geweest.

Maar deze maatregel is nog niet geïmplementeerd: de ontvanger van het geld moet nog worden geverifieerd via de hieronder besproken “IBAN-check”.

Terug naar boven

Wat is het verschil tussen een instantoverschrijving en een standaard overschrijving?

Een standaardoverschrijving duurt langer. Banken houden zich aan de wet, die vereist dat ze het geld van een overschrijving de volgende dag storten als de overschrijving wordt gedaan naar een rekening bij een andere bank, en op dezelfde dag als de overschrijving wordt gedaan naar een rekening bij dezelfde bank. Dit is beperkt tot dagen en uren die 'werkdagen' zijn voor de bank.

Als je op vrijdag na 17u een overschrijving doet naar een rekening bij een andere bank, staat het bedrag pas dinsdag op de rekening van de ontvanger.

Een instantoverschrijving duurt daarentegen maar een paar seconden en bespaart je veel tijd.

Instantoverschrijving of standaard overschrijving: wat moet je kiezen?

Niet alle overschrijvingen zijn dringend. Voor een particulier is één dag in de meeste gevallen meer dan acceptabel. Maar als je een betaling bent vergeten, of in een noodgeval, kan de snelheid van een directe overschrijving natuurlijk van pas komen.

Als je bank je laat kiezen, kies dan voor de optie waar jij je het comfortabelst bij voelt. Houd er in elk geval rekening mee dat elke overschrijving in principe definitief is. Als de transactie eenmaal is gestart, is er normaal gesproken geen weg meer terug - banken maken niet snel uitzonderingen.

Ons advies is hetzelfde: of je nu een overschrijving doet die binnen tien seconden of twee dagen wordt verwerkt, neem altijd de tijd om de gegevens van de ontvanger goed te controleren. Zo voorkom je vergissingen en bescherm je jezelf tegen fraude.

Terug naar boven

Wat is het maximumbedrag voor een instantoverschrijving?

In theorie kun je elk bedrag betalen met een instantoverschrijving tussen Belgische banken. Je bank kan echter zelf een limiet instellen, net zoals ze dagelijkse limieten kan instellen in haar mobiele applicatie.

BNP Paris Fortis, bijvoorbeeld, stelt een limiet van € 5.000 per rekening per dag voor instantoverschrijvingen, en zelfs € 625 voor minderjarigen.

Voor instantoverschrijvingen tussen Europese banken is er een algemene limiet van €100.000 per transactie, maar banken kunnen beslissen deze niet toe te passen.

Stel je eigen limiet in

Om je meer vrijheid te geven, beveelt de nieuwe regelgeving aan dat banken jou, de gebruiker, de mogelijkheid geven om een individuele limiet in te stellen, per dag of per transactie, op het maximumbedrag dat per instantoverschrijving kan worden overgeschreven. Er wordt aanbevolen dat je deze individuele limiet op elk moment, zonder problemen en met onmiddellijke ingang kunt wijzigen of intrekken.
In je Mobile Banking of pc-banking account kan je meestal het bedrag dat je kan overschrijven verhogen of verlagen over een periode van enkele dagen.

Om je geld veilig te houden, raden we je aan om het plafond zo laag mogelijk te houden, afhankelijk van je behoeften. Dit kan een fraudeur altijd vertragen en je twee keer laten nadenken voordat je een groot bedrag naar een andere bankrekening overmaakt...

Terug naar boven

Kan een instantoverschrijving worden geannuleerd?

Nee. Een instantoverschrijving is onherroepelijk. Bij een standaard overschrijving kan je, als je fraude vermoedt, je bank vragen de transactie te annuleren voordat het geld de begunstigde bereikt. Dit is niet mogelijk bij een directe overschrijving, omdat het geld de ontvanger in slechts enkele seconden bereikt.

Daarom raden we je aan uiterst voorzichtig te zijn voordat je dit soort transacties valideert.
Terug naar boven

Is een instantoverschrijving betrouwbaar?

Omdat het direct en onherroepelijk is, zijn de gevolgen van fraude of fouten bij een instant overschrijving directer dan bij een standaard overschrijving.

Als je bent opgelicht door een oplichter of je hebt je vergist in de ontvanger of het bedrag, kun je de overschrijving niet annuleren.

Pas op voor online fraude

Online oplichting, zoals phishing, neemt razendsnel toe door de groei van digitale communicatiemiddelen en financiële toepassingen.

Volgens EBA CLEARING (een pan-Europese aanbieder van betalingsinfrastructuur) loop je bij instantoverschrijvingen tot wel zes keer meer risico op fraude dan bij standaard overschrijvingen.

Om jezelf te beschermen, is het belangrijk om extra alert te zijn voordat je een online banktransactie uitvoert. Denk je dat je slachtoffer bent van fraude? Laat dan meteen je bankkaart en/of bankapp blokkeren via CardStop.

Vergeet ook je bank zelf niet te contacteren. Het telefoonnummer dat 24/7 bereikbaar is staat ook vermeld op de site van Cardstop.

Implementatie van een verificatiesysteem voor begunstigden

Fraude bij overschrijvingen blijft een groot probleem, en de Europese autoriteiten nemen dit serieus. Daarom hebben ze in een nieuwe verordening rond instantoverschrijvingen maatregelen getroffen om de veiligheid te vergroten.

Vanaf 9 oktober 2025 zijn banken verplicht een extra controle uit te voeren bij betalingen. Hierbij wordt nagegaan of het IBAN-rekeningnummer van de begunstigde overeenkomt met zijn naam (voor- en achternaam). Deze maatregel, die voortkomt uit een Europese verordening van maart 2024, geldt voor zowel instant als traditionele overschrijvingen en is bedoeld om fraude te voorkomen.

Testaankoop roept, net als miljoenen Belgische klanten, de banken op om deze beveiliging niet uit te stellen tot de deadline. Zij pleiten ervoor om het systeem zo snel mogelijk te implementeren, zodat betalingen eerder en beter worden beschermd tegen bepaalde types van fraude.

Terug naar boven

Onze tips voor veilig instant overschrijven

Wil je veilig gebruikmaken van instant overschrijvingen? Volg dan deze tips om het risico op fouten of fraude te verkleinen:

• Stel limieten in. Beperk, waar mogelijk, het bedrag dat je per transactie of per dag via een instantoverschrijving kunt overmaken.
• Gebruik alleen voor vertrouwde contacten. Reserveer instantoverschrijvingen voor vrienden, familie en mensen die je volledig vertrouwt.
• Houd je bankcodes geheim. Deel nooit je bankcodes, en zeker niet via telefoon, e-mail, sms of sociale media.
• Controleer altijd de details. Controleer bij het valideren van een transactie zorgvuldig de rekening van de ontvanger en het bedrag. Zorg ervoor dat je geen slachtoffer wordt van fraude.

BESCHERM JEZELF TEGEN OPLICHTERIJ OP HET INTERENET

Terug naar boven

Zo vind je de goedkoopste zichtrekening

Vraag je je af of je momenteel de goedkoopste zichtrekening hebt? Met onze vergelijker ontdek je het in een handomdraai. We vergelijken meer dan 100 zichtrekeningen van 21 verschillende banken, zodat jij snel de beste keuze kunt maken.

Heb je nog vragen over zichtrekeningen of bankverrichtingen, zoals directe overschrijvingen? Onze adviesdienst staat klaar om je te helpen. Neem contact op met onze experts via 02 542 32 00. We zijn bereikbaar op werkdagen van 9u tot 12u30 en van 13u tot 17u (op vrijdag tot 16u). Liever online contact? Gebruik ons contactformulier op de website.

NEEM CONTACT OP MET ONZE EXPERTS

Terug naar boven