Neobank N26: zijn hun financiële diensten interessant voor jou?

Wat is N26 en waarin verschilt het van een traditionele bank?

N26 is een neobank – een instelling die een bankvergunning heeft, maar die volledig digitaal opereert. Er is geen fysiek kantoor, alle verrichtingen (een rekening openen, een kaart aanvragen, geld overschrijven enz.) gebeuren elektronisch.

Duits IBAN rekeningnummer

N26 is een Duitse bank met zetel in Berlijn. Dat is belangrijk om te weten, want bij N26 krijg je een buitenlands IBAN rekeningnummer dat je moet aangeven bij de Nationale Bank van België (NBB) en bij de belastingdienst. Je IBAN begint dan met “DE” (voor Deutschland) en je krijgt een depositogarantie tot € 100 000.

Welke financiële diensten biedt N26 aan?

N26 biedt vier formules aan, één gratis en drie tegen betaling: "Standard", "Smart", "Go" en "Metal".

Hoe duurder de rekening, hoe meer diensten en voordelen je krijgt. N26 biedt ook de mogelijkheid om instantoverschrijvingen te doen.

Daarnaast kun je in alle gevallen betalingen doen met Apple Pay of Google Pay. Je kunt je N26-rekening beheren via pc-bankieren en mobiel bankieren via de speciale app.
Let wel: om je te registreren bij N26 moet je in het bezit zijn van een recente smartphone.

Hoeveel kost een rekening bij N26?

Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste voorwaarden van de vier formules van N26:

Over de N26-kaart

Vaste en variabele kosten

Over het algemeen is het aanbod van N26 (behalve de gratis Standard-rekening) aan de dure kant voor de aangeboden diensten.

Naast de vaste maandelijkse kosten moet je rekening houden met een hele reeks variabele kosten. Die variabele kosten worden aangerekend voor eenmalige transacties: als je bijvoorbeeld een SWIFT-overschrijving ontvangt, kost je dat € 12,50 plus 0,1% van het ontvangen bedrag.

Als je voor de Metal-rekening hebt gekozen, raak je je kaart beter niet kwijt: dat kan je namelijk duur komen te staan! Een vervangkaart aanvragen voor je Metal-rekening kost € 45 (en zelfs € 65 als je om een "express"-levering vraagt).

Geldopnames

Zoals te verwachten van een neobank zijn de mogelijkheden om contant geld op te nemen beperkt en vrij duur.

Je kaart blokkeren in geval van problemen

Als je je kaart bent kwijtgeraakt of vermoedt dat er frauduleus gebruik van wordt gemaakt, kun je ze rechtstreeks in je klantenzone blokkeren – onder het tabblad "kaarten" vind je de optie "vergrendelen".

Aarzel niet om zo snel mogelijk rechtstreeks contact op te nemen met de klantenservice van N26, hetzij via de app, hetzij per e-mail of telefoon. Helaas is er op dit moment geen telefoonnummer voor België beschikbaar.

Betalingen in vreemde valuta in het buitenland

Voor betalingen en overschrijvingen in vreemde valuta werkt N26 samen met de fintech WISE.

WISE is een bedrijf dat gespecialiseerd is in internationale overschrijvingen. De betaalfuncties zijn rechtstreeks geïntegreerd in de N26-app en zijn toegankelijk voor alle klanten met een N26-rekening, ongeacht hun pakket.

Meer weten? Lees ons artikel over WISE, hoe het werkt en wat het te bieden heeft.

Wat zijn de voor- en nadelen van een rekening bij N26?

Hoe open je een N26-rekening in België?

Ook bij de procedure via je smartphone moet je de algemene voorwaarden lezen

Net als Revolut is "elektronische bankieren" met N26 vooral bedoeld voor gebruik op je smartphone. Om een bankrekening te openen stelt N26 je voor om de app te downloaden in de Apple of Google Store.

Wij raden je echter aan om de algemene voorwaarden op de website van N26 op je pc te lezen. De belangrijkste documenten (contract, commercieel beleid, tarieven, vertrouwelijkheid...) moeten namelijk worden gelezen voordat je je bij N26 aanmeldt. Hou er rekening mee dat het openen van een bankrekening, zelfs als deze gratis is, je verplichtingen oplegt en bepaalde verantwoordelijkheden geeft.

Het is beter om voor het afsluiten van een rekening op de hoogte te zijn van je verplichtingen, dan dat je met de neus op de feiten wordt gedrukt op het moment dat er een probleem ontstaat: een gewaarschuwd consument is er twee waard...

Voorzichtig met het delen van gevoelige gegevens

Aangezien de app noodzakelijkerwijs op je mobiele telefoon wordt geïnstalleerd, moet je er rekening mee houden dat N26 toegang heeft tot je persoonlijke gegevens en die met derden kan delen . Het gaat daarbij met name (maar niet uitsluitend) om je geolocatie, je foto's en video's, je contacten, je berichten (e-mails, sms'jes, mms'jes), je documenten, je financiële gegevens (kredietsaldo) en al je persoonlijke gegevens (naam, e-mailadres, postadres, telefoonnummer...).

Wij raden je aan je instellingen te controleren om de toegang van N26 tot je persoonlijke gegevens te beperken. Geef zo min mogelijk toestemming en deel nooit je inloggegevens of pincodes met derden. Kies een sterk wachtwoord om je account te beveiligen.

Te volgen stappen

Bijzondere voorwaarden

Om zelf een bankrekening te openen, moet je minstens 18 jaar oud zijn. Op dit moment biedt N26 geen rekeningen voor jongeren aan. Als je op zoek bent naar een rekening voor je kind, raadpleeg dan ons dossier en onze vergelijker om de beste aanbiedingen te vinden.

Procedure/activeren van de rekening

Voor meerderjarigen is de procedure vrij klassiek:

• Download de N26-app en hou je identiteitsdocumenten bij de hand.
• Vul het formulier in met je persoonlijke gegevens (naam, geboortedatum, woonplaats...).
• Om je identiteit te verifiëren, doorloopt N26 verschillende stappen. Eerst moet je een geldig identiteitsbewijs opsturen. Vervolgens vraagt het platform je om een foto van deze documenten te maken of deel te nemen aan een videogesprek.
• Zodra je identiteit is geverifieerd, is je rekening actief.

Conclusie - Is N26 een aanrader?

N26 vormt geen uitzondering op de regel: net als voor bijna alle neobanken raden we af om van deze bank je "hoofdbank" te maken.
Het aanbod en de "dagelijkse" bankdiensten zijn te beperkt: dat is deels te verklaren door het feit dat N26 ervoor heeft gekozen om zijn assortiment beleggingsproducten uit te breiden in plaats van zich te concentreren op producten voor dagelijks bankieren.

Dat wekt de indruk dat N26 over het algemeen nog niet volwassen genoeg is voor de Belgische markt. Om de zichtrekening en kredietkaart te vinden die het best bij jouw profiel passen, kun je onze vergelijkers gebruiken.

Wil je de N26-rekening toch uitproberen, ondanks alle beperkingen die we hebben opgenoemd, neem dan de tijd om de contractvoorwaarden en het tarievenoverzicht goed door te lezen. Hou in gedachten dat een bankcontract verantwoordelijkheden met zich meebrengt, ook al ben je het aangegaan via een app in de mooiste pastelkleuren...