Mijn bank heeft mijn contract beëindigd: wat kan ik doen?

Waarom heeft mijn bank mijn contract beëindigd?

Banken zijn vrij om hun klanten te kiezen en kunnen, net als jij, op elk moment het contract stopzetten. 

Hoewel dit principe van contractuele vrijheid handig is, kan het ook tegen jou spelen. Als je bank beslist om het contract te verbreken, is het moeilijk om deze beslissing aan te vechten. 

Veelvoorkomende redenen om de bankrelatie te verbreken:  

• Het niet-respecteren van de algemene of bijzondere voorwaarden 
• Onwettig gebruik van de bankdiensten 
• Je bent het onderwerp van een "derisking"-procedure 

Door de bankvoorwaarden te aanvaarden bij het openen van je rekening, ben je bepaalde verplichtingen aangegaan. Niet-conform gebruik, zoals je bankkaart uitlenen of ongebruikelijke transacties uitvoeren, kan leiden tot contractbreuk. 

Maar de bank kan jullie relatie ook stopzetten om commerciële redenen, of omdat jouw profiel als een te groot "risico" wordt beschouwd – dit is "derisking". 

Vlot van bank veranderen

Wat is "derisking"?

Derisking of derisken is een procedure waarbij een bank eenzijdig de rekeningen opzegt van een klant die als "risicovol" wordt beschouwd. Het proces wordt vooral ingeschakeld voor wettelijke verplichtingen rond de bestrijding van witwaspraktijken en de financiering van terrorisme. 

Banken moeten verdachte transacties opvolgen zoals: 

• Regelmatige stortingen van contant geld 
• Grote geldopnames 
• Regelmatige overschrijvingen naar landen met een hoog risico 

Kortom, als een bijzondere transactie of een bedrag de aandacht trekt, kan de bank ervoor kiezen om haar risico te beperken door jouw contract te beëindigen. 

Kan ik mijn bank laten terugkomen op deze beslissing?

Eens de bank de beëindiging van het contract heeft aangekondigd, wordt deze beslissing in de meeste gevallen niet meer teruggedraaid. Als de bank je vraagt om specifieke documenten (identiteitsbewijs, transactiebewijs enz.) voor te leggen, wacht dan niet te lang met reageren. Dit kan latere complicaties voorkomen. 

Praktisch advies: 

1. Reageer snel als je bank om documenten vraagt 
2. Bezorg alle documenten zo snel mogelijk 
3. Contacteer je bank onmiddellijk bij misverstanden om duidelijkheid te scheppen 
4. Aarzel niet om de bank vooraf te verwittigen bij een ongebruikelijke transactie 

Banken maken soms uitzonderingen, waarbij ze een nieuw contract aangaan met hun klant, maar deze situaties zijn zeldzaam. 

Wat zijn mijn rechten en hoe kan ik mijn geld overzetten?

Bij een "derisking"-procedure zijn er vaak twee mogelijke scenario's. 

1. Je rekeningen worden volledig afgesloten: tenzij anders vermeld in de algemene voorwaarden, heb je tot twee maanden de tijd om je geld over te zetten vooraleer je rekening volledig wordt afgesloten.  
2. Je rekeningen zijn tijdelijk geblokkeerd: Zolang de bank nodig heeft om bepaalde verdachte transacties te controleren.  

Als je rekeningen worden afgesloten, moet de bank: 

• Je schriftelijk informeren 
• Al je geld terugstorten (zolang je de wet hebt gerespecteerd)  
• Geen bijkomende kosten aanrekenen voor deze storting  

Tijdelijke blokkering: zorg dat je alle bewijsstukken kunt aanleveren om de situatie snel te deblokkeren (contracten, aankoopbewijzen enz.). 

De stopzetting juridisch aanvechten, wordt waarschijnlijk moeilijk. Je kunt beroep aantekenen op grond van misbruik van recht, discriminatie of het niet-respecteren van de Basisbankdienst. Sowieso zou het een proces van lange adem zijn – indien mogelijk is het vaak gemakkelijker om gewoon elders een nieuwe rekening te openen. 

Is mijn geld veilig?

Zelfs al beëindigt de bank jullie relatie, zolang je de wet hebt nageleefd, blijft je geld beschermd. Vooraleer je rekeningen worden afgesloten, moet de bank je geld teruggeven of overschrijven naar een rekening van jouw keuze. 

Om niets te vergeten tijdens deze procedure kun je onze checklist volgen voor het afsluiten van een bankrekening. 

Als je rekeningen worden geblokkeerd in het kader van een audit, dan krijg je pas opnieuw toegang tot je geld wanneer het onderzoek is afgerond, tenzij je iets hebt misdaan. 

Waar kan ik een klacht indienen over de bank?

Als je meent dat de bank in de fout is gegaan: 

1. Contacteer de bank rechtstreeks: Online, telefonisch of via het klachtenformulier.
2. Schakel bemiddeling in via Ombudsfin: Dit orgaan bemiddelt tussen jou en je bank, maar kan niet forceren dat je rekening behouden blijft. 

Tip: Probeer in alle situaties zoveel mogelijk communicatie schriftelijk te voeren, zodat je altijd bewijs hebt. 

Hoe snel een andere bank vinden?

Voor een snelle oplossing als je rekening wordt afgesloten, bekijk: 

• Onlinebanken: Waar je sneller een rekening opent. 
• Traditionele banken: Als je liever opgevolgd wordt door een kantoor. 

Wij kunnen je daarbij helpen: gebruik onze koopwijzer zichtrekeningen om het beste alternatief te vinden voor jouw situatie. 

Vergelijk zichtrekeningen

Welke andere alternatieven zijn er?

Als geen enkele bank je wil aannemen, zijn er nog enkele alternatieven: 

1. Een rekening bij Nickel 

Nickel is geen bank, maar een betaalinstelling. Het voordeel van Nickel is dat je erg vlot een zichtrekening met bankkaart kunt openen. Dat is handig als je een snelle oplossing zoekt om je geld te beheren. 

Op lange termijn is het aanbod wel wat beperkt. Lees ons dossier over Nickel om te bekijken of deze optie bij jou past. 

2. De basisbankdienst 

De basisbankdienst wordt aangeboden door alle kredietinstellingen die zichtrekeningen aanbieden in België. De dienst werd in het leven geroepen om uitsluiting te vermijden. De kosten zijn bij wet vastgelegd en mogen sinds 1 januari 2025 niet meer bedragen dan € 19,86 per jaar (wel jaarlijks geïndexeerd). 

De dienst is onder bepaalde voorwaarden beschikbaar: 

• Je hebt minder dan € 10 000 op zichtrekeningen bij andere banken
• Je hebt minder dan € 10 000 aan lopende kredieten
• Je bent niet schuldig aan het witwassen van geld

Met deze oplossingen heb je een minimale dienstverlening voor courante transacties. 

Conclusie 

Het is destabiliserend als je bankrekening wordt stopgezet, maar de situatie is niet uitzichtloos. Door proactief te zijn en je goed te informeren, kun je actie ondernemen in plaats van ondergaan. 

Vergelijk regelmatig de aanbiedingen voor je bankdiensten, reageer snel bij problemen en maak gebruik van de concurrentie op de markt. Wacht niet op onaangename verrassingen om zaken te bespreken met je bank of van bank te veranderen. 
 
Gebruik onze koopwijzer of check onze koopgids voor banken. 

Kies de beste bank