Is betalen met Klarna een goed idee?

Wat is Klarna?

Als je regelmatig online shopt, heb je waarschijnlijk al van Klarna gehoord. Waarschijnlijk heb je het roze logo van het bedrijf al eens zien opduiken bij het kiezen van je betaalmethode. Maar wat is het precies?

Op papier is Klarna een Zweedse bank die sinds juni 2020 in België actief is. De bank heeft een Zweedse bankvergunning en moet voldoen aan specifieke juridische en veiligheidseisen. Maar in de praktijk functioneert Klarna niet als een traditionele bank:

• Ze biedt geen traditionele betaalrekening aan.
• Het aanbod aan leningen is zeer beperkt.
• Klarna heeft geen netwerk van fysieke kantoren.

Klarna heeft gekozen voor een andere positionering en profileert zich als een betaalplatform."Klarna biedt haar klanten een interface voor betalingen en aankopen", legt onze financiële experte Neigema Louas uit. Deze transacties kunnen worden uitgevoerd met eigen geld (d.w.z. geld van je rekening) of via "Koop nu, betaal later", wat in wezen een kredietsysteem is.

"Tot slot is Klarna, net als andere neobanken zoals Revolut, fan van sociale media en agressieve marketing", voegt onze experte daaraan toe.

Maar zijn de diensten van Klarna wel betrouwbaar en zouden wij ze aanbevelen?

Alles over neobanken en fintechs in België

Wie kan Klarna gebruiken?

Om Klarna te gebruiken, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:

• Meerderjarig zijn (ouder dan 18 jaar). Let op, Klarna controleert je leeftijd niet wanneer je een rekening opent.
• In België wonen.
• Een eigen bankrekening hebben.
• Niet negatief geregistreerd staan bij de CKP, de Centrale voor kredieten aan particulieren (in het geval van leningen die Klarna aanbiedt).
• Verificatiecodes via je mobiele telefoon kunnen ontvangen. Om je nieuwe rekening te valideren, moet je een eerste code per sms en een tweede per e-mail invoeren.

Aangezien Klarna zelf de leeftijd niet controleert van wie zich inschrijft, is het als ouder belangrijk dat je je minderjarige kind of tiener hiertegen beschermt. "Neem de tijd om duidelijk uit te leggen waarom hij of zij geen rekening mag openen of aankopen mag doen met Klarna", benadrukt onze expert.

Waar en wanneer kun je betalen met Klarna?

Momenteel kun je Klarna alleen gebruiken voor online aankopen. De bank is echter van plan om haar diensten in de toekomst ook in fysieke winkels aan te bieden.

Met zijn mobiele app is Klarna voornamelijk ontworpen voor smartphonegebruik. Zodra je Klarna-account is aangemaakt, kun je inloggen op je computer of via de app. Soms moet je voor betalingen QR-codes scannen, wat alleen lukt met een recente smartphone.

"Als je niet zo vertrouwd bent met digitale apps, dan is Klarna waarschijnlijk niets voor jou", waarschuwt onze experte.

Bij welke merken en websites kun je betalen met Klarna?

Klarna werkt samen met bekende merken zoals Krëfel, Adidas, Kiabi en Airbnb. Let op, sommige frauduleuze bedrijven gebruiken de naam voor oplichting en bieden Klarna-diensten aan op nepwebsites.

Heb je twijfels over een transactie, neem dan onmiddellijk contact op met Klarna en/of je bank om je betaalmethoden te blokkeren.

Is een Revolut-rekening iets voor mij?

Welke producten en diensten biedt Klarna aan?

De vraag is simpel, maar het antwoord blijkt moeilijk te vinden. "De informatie op de website van Klarna staat overal verspreid en de taal... verandert van pagina tot pagina", klaagt Neigema Louas aan.

Klarna biedt verschillende diensten aan, waaronder:

• een virtuele kaart om eenmalig of veelvuldig (VISA) aankopen te doen;
• een verzamelplaats voor je klantenkaarten, bv. Delhaize, Kruidvat, Action (Klarna heeft de app Stocard vervangen);
• opladen van geld en uitvoeren van transacties vanuit je Wallet;
• gebruik van de optie "Buy Now Pay Later";
• aankopen bij partnermerken;
• innen van cashbacks en af en toe korting op aankopen;
• je aankopen en retours bijhouden.

Weet dat Klarna ook niet-gereglementeerde spaarrekeningen aanbiedt.

Wat is Buy Now Buy Later bij Klarna?

Buy Now Pay Later betekent letterlijk "koop nu, betaal later". Dit systeem voor achterafbetaling is stilaan het handelsmerk van Klarna geworden.

"Concreet ga je akkoord met een betaling door een bedrijf (in dit geval Klarna) zodat je een product of dienst kunt kopen. Zij schieten het geld dus voor, maar je moet het natuurlijk wel op tijd terugbetalen. Doe je dat niet, dan brengt dat diverse kosten met zich mee", legt onze financieel experte uit.

Wat als je niet op tijd betaalt met Klarna?

Zolang je je aan de afgesproken betalingstermijnen houdt, rekent Klarna je geen extra kosten aan. Na het verstrijken van de termijn krijg je een gratis eerste herinnering. De daarop volgende herinneringen kosten je (veel) geld.

In verhouding tot de aankoopprijs zijn de boetes immers zeer hoog:

• Als je een aankoop doet van meer dan € 150 en niet op tijd betaalt, is je eindafrekening na een derde betalingsherinnering € 175, bijna 17 % extra bovenop je oorspronkelijke uitgave.
• Als je een aankoop doet van € 50 en niet op tijd betaalt, moet je na een derde betalingsherinnering in totaal € 65 terugbetalen, bijna 30 % extra.
• Als je een aankoop doet van € 10 en niet op tijd betaalt, moet je na een derde betalingsherinnering in totaal € 16 terugbetalen, meer dan 50 % extra.

In sommige gevallen moet je extra betalen om de betalingstermijn uit te stellen.

Kortom, de "koop nu, betaal later"-formule van Klarna is dus helemaal niet voordelig, integendeel. Als je een betalingstermijn mist of niet kunt terugbetalen, loopt je schuld alleen maar op.

De gevaren van 'Koop nu, betaal later'

Deze vorm van financiering brengt heel wat risico's met zich mee:

• Je weet nooit zeker of je in de toekomst zult kunnen betalen. Onvoorziene omstandigheden en kosten kunnen zich altijd voordoen, waardoor je misschien niet op tijd kunt afbetalen. De werkelijke totaalprijs van je aankopen is daardoor moeilijk te berekenen, want boetes voor te late betaling lopen snel op.
• Niet meteen moeten betalen, stimuleert impulsaankopen en overconsumptie.
• Boetes en de Buy Now Pay Later-optie kunnen zo leiden tot een schuldenspiraal.
• Vooral jongeren lopen risico, omdat ze minder kennis hebben van financiële producten.

In november 2026 treedt een nieuwe Europese richtlijn in werking om kredieten onder de € 200 (en dus ook 'Buy Now Pay Later'-contracten) beter te reguleren.

De valkuilen van persoonlijke kredieten

Wat kun je doen als je een probleem hebt met Klarna?

Wat moet je doen als je een probleem hebt met Klarna en niet naar een fysiek filiaal kunt gaan? Contacteer hen dan telefonisch of via de online chat.

Als je een klacht hebt, kun je die ook melden via de elektronische kanalen of per post.

Als je klacht niet op Belgisch niveau kan worden opgelost, wordt deze doorgestuurd naar... de Zweedse bemiddelingsdienst. Aarzel in dat geval niet om ook ineens contact op te nemen met het Europees Centrum voor de Consument België voor een procedure in jouw taal.

Je kunt je probleem ook melden via onze klachtenbox.

Klacht over Klarna of een ander bedrijf?

Conclusie: onze mening over Klarna

Klarna zet zich in de markt als een "centraal" platform waarmee je op het internet kunt winkelen. Je doet je aankopen via één rekening en je hoeft niet te wisselen tussen verschillende verkopers. Dankzij Buy Now Pay Later kun je zelfs aankopen doen zonder ze meteen te hoeven betalen.

Onze experte Neigema Louas waarschuwt echter voor de mogelijke valkuilen: "Dit systeem kan je financieel in problemen brengen, met het risico dat je de schulden zich opstapelen. Als je Klarna vaker gebruikt, kun je minder oplettend worden en door de uitgestelde betalingen geleidelijk afglijden richting een schuldenberg".

Ons advies? Als je het niet meteen kunt betalen, kun je je het waarschijnlijk ook niet permitteren. Ga bewust om met online aankopen via Klarna (en shop misschien wat minder) om te voorkomen dat je je centen verspilt aan onnodige kosten.  Dat is niet alleen beter voor je portemonnee, maar ook voor je stressniveau.

Neobanken en FinTechs in België

Dit artikel is geschreven met financiering van de Europese Unie in het kader van het project Cicle-X. De geuite meningen zijn uitsluitend die van de auteur en weerspiegelen niet noodzakelijkerwijs het standpunt van de Europese Unie of EISMEA. Noch de Europese Unie, noch het financieringsorgaan kan aansprakelijk worden gesteld.