Beleggen met de nieuwe staatsbon?

Het Federaal Agentschap van de Schuld heeft aangekondigd dat er op 4 september 2025 nieuwe staatsbons worden uitgegeven. Particuliere beleggers zullen kunnen inschrijven op:

• Een staatsbon met een looptijd van één jaar (ISIN BE3871306366) met een coupon van 1,90 %, of, na aftrek van de roerende voorheffing (momenteel 30 %), netto 1,33 %.
• Een staatsbon met een looptijd van tien jaar (ISIN BE3871307372) met een coupon van 3,20 % per jaar, of netto 2,24 %.

Zijn deze staatsbons, gezien de gestelde voorwaarden, interessant? Of zijn er betere alternatieven te vinden bij je bank of makelaar? We bekijken het samen.

Wat is een staatsbon?

Een staatsbon is eigenlijk hetzelfde als een kasbon of termijnrekening, maar dan aangeboden door de staat in plaats van door je bank.

Op de vervaldag zal de staat je oorspronkelijke investering terugbetalen. Elk jaar krijg je bovendien een brutocoupon onderworpen aan een roerende voorheffing van 30 %, die meteen wordt ingehouden.

Let op, deze garantie geldt alleen op de vervaldag. De prijs van een staatsbon kan tijdens de looptijd zowel naar boven als naar beneden schommelen, afhankelijk van veranderingen in de rentetarieven.

Als je vervroegd je staatsbon zou (moeten) verkopen, dan zou je minder kunnen terugkrijgen dan je startkapitaal. Wees dus zeker dat je je kapitaal kunt missen tot aan de vervaldag.

Wie kan een Belgische staatsbon kopen?

Staatsbons zijn bedoeld voor spaarders die hun spaargeld zonder risico willen beleggen en die zeker zijn dat ze het startkapitaal niet nodig zullen hebben gedurende de looptijd van de staatsbon. Het minimumbedrag dat je moet beleggen is 100 euro.

Hoe kun je de nieuwe staatsbon kopen?

Je koopt de staatsbon via je bank of online, via de dienst Grootboeken van de FOD Financiën. Hou er rekening mee dat de vervaldatum voor inschrijvingen verschilt naargelang van de gekozen optie.

Staatsbon kopen via je bank

De inschrijvingsperiode voor de nieuwe staatsbons loopt van dinsdag 26 augustus tot en met woensdag 3 september.

De meeste banken bieden de mogelijkheid om in te schrijven op deze staatsbons, die op een voor deze gelegenheid geopende effectenrekening zullen worden geplaatst als je er nog geen hebt.

Deze banken zijn ABN AMRO, Banque Degroof Petercam, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC, Crelan, Deutsche Bank, ING, KBC, Keytrade Bank, Leleux, MeDirect, Van De Put & Co en VDK banque.

Let op, sommige banken brengen kosten in rekening voor het aanhouden van je staatsbons op een effectenrekening, waardoor het rendement op je belegging daalt.

Online staatsbon kopen via de dienst van de Grootboeken

Als je je staatsbon niet via een bank wilt kopen, om bijvoorbeeld kosten te vermijden, kan dat ook gratis online, via de dienst van de Grootboeken, die verbonden is aan de FOD Financiën (www.destaatsbons.be). 

De inschrijvingsperiode sluit in dit geval een beetje vroeger, al op dinsdag 2 september (mits ontvangst van de gelden ten laatste op woensdag 3 september 2025).

Je kunt de staatsbon ook online kopen

De staatsbon op 1 jaar: een mooie belegging?

Met een rendement van 1,33 % netto brengt je geld meer op dan met de belangrijkste spaarrekeningen van de grote banken, waarvan het rendement niet hoger ligt dan 0,25 % tot 0,60 %. 

Maar heel wat andere spaarrekeningen bieden momenteel meer (tot 1,65 % in totaal). Wees echter voorzichtig: in tegenstelling tot de rente op de staatsbon, die voor één jaar vaststaat, kan de rente op spaarrekeningen op eender welk moment dalen.  

Welke andere interessante opties zijn er voor je spaargeld? 

Door te kiezen voor een spaarrekening met een hoge getrouwheidspremie ben je zeker van een flink deel van het rendement, aangezien de premie bij elke betaling 12 maanden gegarandeerd is. De enige voorwaarde is dat je je spaargeld niet vóór deze deadline opneemt, anders hou je alleen de (schamele) basisrente over.

Vind de beste spaarrekening

Kasbons en termijnrekeningen zijn een andere oplossing. Net als bij de staatsbon ligt de rente vast voor de gehele duur van de belegging. De beste éénjaarsrente vind je momenteel bij Santander (1,505%), CPH (1,47%), Beobank en MeDirect (1,40%).

De staatsbon op 10 jaar: een interessante optie?

Is de staatsbon een betere belegging dan bepaalde vormen van sparen?

Nu de kortetermijnrente daalt – wat zich al laat voelen op veel spaarrekeningen – kan het zinvol zijn om een deel van je spaargeld vast te zetten in een product met vaste rente. Je profiteert zo van een gegarandeerd rendement tot de vervaldatum, wat je beschermt tegen toekomstige dalingen.  

De staatsbon op tien jaar voldoet aan deze logica, maar het nettorendement van 2,24 % per jaar is niet interessant. Het weegt met moeite op tegen de inflatie, die wordt geschat op gemiddeld 2 % per jaar maar die drempel geregeld overschrijdt. Bovendien kan het voor veel spaarders lang lijken om kapitaal voor tien jaar vast te leggen.

Welke andere interessante opties zijn er voor je spaargeld? 

• 2,30 % netto per jaar vanaf € 2 500 euro;  
• 2,50 % netto per jaar vanaf € 20 000.

Je moet je spaargeld dan wel minstens acht jaar vastzetten, anders riskeer je aanzienlijke boetes. En vergeet niet dat de toekomstige 10% belasting op vermogenswinst ook van toepassing gaat zijn op spaarverzekeringen, tenzij je vermogenswinst niet hoger is dan €10.000 of €15.000 in het betreffende jaar. Als je deze belasting kunt vermijden, is een Ethias-spaarverzekering iets aantrekkelijker dan de nieuwe 10-jarige staatsobligatie. Anders is het min of meer hetzelfde.

Als je je kapitaal voor meerdere jaren kunt vastzetten, waarom dan niet beleggen op de aandelenmarkt? Op de korte termijn is het risico op schommelingen inderdaad groter, maar op de lange termijn bieden de markten historisch gezien een hoger rendement dan risicovrije beleggingen.

Trackers (ETF's) zijn bijvoorbeeld een eenvoudige, effectieve en goedkope manier om te beleggen.

Beleggen met trackers (EFT's)

Conclusie: Bekijk al je opties om de meest voordelige te vinden

Je spaargeld beleggen in de nieuwe Belgische staatsbons is vaak niet de beste optie. In functie van jouw beleggersprofiel bestaan er meer winstgevende alternatieven.

• De staatsbon op één jaar biedt een hogere vaste rente dan de grote banken, hoewel sommige spaarrekeningen en termijnrekeningen bieden een hoger totaalrendement. 
• De staatsbon op tien jaar verzekert op lange termijn een gegarandeerd rendement, maar de rente compenseert met moeite voor de inflatie en je kapitaal staat wel heel lang vast. Andere alternatieven, zoals spaarverzekeringen of beleggen op de aandelenmarkt, kunnen winstgevender zijn, afhankelijk van je doelstellingen.

Vergelijk alle opties vooraleer je een keuze maakt.

Wat doen met je spaargeld?