Bundelverkoop hypothecaire lening: banken krijgen minder vrijheid om hypotheekrente te verhogen als je naar concurrent stapt

Wat is een bundelverkoop bij hypothecaire leningen?

Bij een bundelverkoop - in de volksmond spreekt men over "koppelverkoop" - word je verplicht om een nevenproduct te nemen zoals een zichtrekening, een schuldsaldoverzekering of een woonverzekering bij dezelfde bank waar je een hypothecaire lening neemt.

Alles over de schuldsaldoverzekering

Waarom nevenproducten bij één bank aanvaarden als je een hypothecaire lening afsluit?

Als je alle producten bij één bank neemt, krijg je vaak een extra korting op de rentevoet. We lichten toe met een voorbeeld:

Een koppel van 35 jaar besluit een lening van 200.000 euro voor een afbetaaltermijn van 20 jaar af te sluiten bij Hello Bank, de online kredietgever van BNP Paribas Fortis. Ze krijgen een extra korting van 0,10 % aangeboden op de intrest van hun lening. De rentevoet bedraagt daardoor 4,19 % in plaats van 4,29 %. De voorwaarde is dat het koppel ook hun schuldsaldoverzekering bij dezelfde bank neemt in het kader van een bundelverkoop. Het koppel gaat akkoord, want het gaat om een mooie geste, toch?

Is een bundelverkoop echt voordelig?

In werkelijkheid is kiezen voor een bundel niet altijd voordelig. We hebben voor het koppel uit ons voorbeeld uitgerekend dat ze dankzij de extra korting van 0,10 % in totaal 2.453 euro minder intresten zullen moeten afbetalen. Helaas wordt dat voordeel helemaal tenietgedaan door de dure kost van de schuldsaldoverzekering die ze er verplicht bij moeten nemen.

Dure verplichte schuldsaldoverzekering

Met onze Beste Koop van de schuldsaldoverzekeringen zou het koppel in totaal slechts 4.678 euro hebben betaald in tegenstelling tot de 10.030 euro die de verplichte schuldsaldoverzekering ("verplicht" om in ruil een korting op de rentevoet te krijgen) bij Hello Bank hen kost. Ze betalen daar dus 5.352 euro méér voor.

Ondanks de extra korting op de intrestvoet betaalt het koppel omwille van de bundel met de schuldsaldoverzekering toch 2.899 euro meer dan ze zouden hebben gedaan met onze Beste Koop schuldsaldoverzekering én zonder de korting van 0,1 % op de intrestvoet.

Zijn bundelverkopen bij een hypothecaire lening wel legaal?

Dergelijke bundelverkopen zijn legaal, maar je kunt daar als consument heel moeilijk onderuit omdat de bank je vaak gaat straffen met een hogere intrestvoet als je later elders je verzekering of zichtrekening wilt nemen. Die verhoging kan sterk oplopen, stellen onze experts vast.

Als een hypotheeklening met een aanvankelijke intrestvoet van 1 % wordt opgetrokken naar 1,75 % bij het switchen van verzekeraar, dan komt dat neer op een tariefverhoging van 75 %. In euro’s uitgedrukt kan dit neerkomen op meer dan 10.000 euro.

Terug naar boven

Wat houdt de wet in rond bundelverkoop hypothecaire lening?

Het voorontwerp van wet dat eerder was opgesteld voorzag dat "consumenten die akkoord zijn gegaan met een bundelverkoop na twee jaar van verzekeraar konden veranderen zonder dat de intrestvoet werd opgetrokken".

Maar dat voorontwerp werd aangepast en het nieuwe ontwerp is intussen goedgekeurd.

Alleen voor nieuwe leningen

Vanaf 1 juni 2024 gaat de nieuwe wet rond bundelverkoop van kracht, maar ze geldt alleen voor nieuwe leningen. Deze wet stelt consumenten die instemden met een bundelverkoop in staat om over te stappen naar een andere verzekeraar zonder verhoging van de hypothecaire intrestvoet "wanneer één derde van de looptijd van het krediet verstreken is". Dat betekent meestal pas na 7 of 8 jaar. "Na 2 jaar" had dus wel veel voordeliger geweest. 

Daarnaast zul je na de afsluiting van het krediet je bankrekening naar een andere bank kunnen verplaatsen.

Voordelen wet rond bundelverkoop hypotheeklening

Testaankoop steunt de wet omdat het consumenten beter zal beschermen bij een bundelverkoop. Het is dus zeker al een stap in de goede richting, al hadden wij liever gezien dat overstappen na twee jaar al kon.

Veranderingen vanaf 1 juni 2024 Overschakelen naar een andere verzekeraar kan vooral interessant zijn voor een woonverzekering maar zal minder of zelfs niet interessant zijn voor veel schuldsaldoverzekeringen (tenzij de wetgeving van toepassing op de schuldsaldoverzekering consumentvriendelijker zou worden). Uiteraard vinden wij het positief dat je als consument onmiddellijk van zichtrekening kunt veranderen.

Terug naar boven

Zullen lage rentevoeten verdwijnen door deze nieuwe wet?

Wij zijn ervan overtuigd dat de kortingen op de rentevoet en dus de lage rentevoeten niet zullen verdwijnen omdat we vandaag zien bij sommige banken dat de rentevoet niet wordt opgetrokken als je uiteindelijk beslist om voor een nevenproduct over te stappen naar een concurrent. Terug naar boven

Op zoek naar een hypothecaire lening?

Ben je nog op zoek naar een goed hypothecair krediet? Vergelijk verschillende hypothecaire leningen met onze vergelijker hypotheekleningen en vind de lening op jouw maat. 

VIND DE MEEST VOORDELIGE HYPOTHECAIRE LENING

Terug naar boven