Hondenverzekering in België ? Goed idee of weggegooid geld?

Wat is een hondenverzekering? 

Een honden- (of katten)verzekering dekt een deel van de dierenartskosten wanneer je huisdier ziek wordt of een ongeval heeft. Terug naar boven

Kun je je huisdier verzekeren tegen ziekte?

Je kunt je hond of kat verzekeren tegen een groot aantal ziekten en ongevallen. Dit vormt de basisdekking van de verzekering, speciaal ontworpen om jouw trouwe viervoeter de zorg te bieden die hij verdient.

Daarnaast kun je kiezen voor aanvullende dekkingen, zoals:

• Vergoeding bij verlies of diefstal van je huisdier.
• Een uitkering bij overlijden door ziekte of ongeval.
• Reisbijstand voor je huisdier.
• Dekking voor tandheelkundige zorg.

Deze extra's zijn afhankelijk van de verzekering en kunnen standaard inbegrepen zijn of als optie worden toegevoegd.

Beschikbare verzekeringen voor huisdieren

In België zijn verzekeringen voor huisdieren zoals honden en katten nog niet zo gebruikelijk. Dit is een groot contrast met landen zoals Zweden en de Angelsaksische regio’s, waar het heel normaal is om je huisdier te verzekeren. In België hebben we 4 huisdierverzekeringen aangetroffen. 3 dekken alleen honden en katten, de 4e ook konijnen en papegaaien.

VERZEKERING HONDEN SCHADE

Bijkomende dekkingen

Naast dierenartskosten in geval van ziekte of een ongeval kunnen verzekeringspolissen ook aanvullende dekking bieden:

• Andere medische kosten: geneesmiddelen voorgeschreven door een dierenarts, röntgenfoto's of laboratoriumtests en bepaalde medische hulpmiddelen zoals glucometers of insulinepennen worden soms terugbetaald. Zelfs euthanasiekosten worden soms gedekt.
• Dekking bij verlies of diefstal van je huisdier: je kunt recht hebben op een forfaitaire dekking voor zoekkosten (rubrieksadvertenties, affiches) en terugbetaling van de aankoopprijs van het huisdier als het niet binnen een bepaalde periode wordt gevonden.
• Dekking bij overlijden: als je huisdier sterft door ziekte of een ongeval, krijg je de aankoopprijs van het dier terugbetaald, soms met een plafond afhankelijk van het gekozen plan. Deze dekking stopt na een bepaalde leeftijd.
• Dekking voor de kosten om voor je huisdier te zorgen als je in het ziekenhuis moet worden opgenomen.
• Tandartsdekking: tandverzorging is over het algemeen niet inbegrepen in de algemene dekking, maar kan optioneel worden aangeboden (tegen betaling). Er is een jaarlijkse interventielimiet.
• Reisverzekering: afhankelijk van het geval kan deze dekking veterinaire kosten in het buitenland dekken of de kosten van het annuleren van een reis vanwege de ziekte van je huisdier.

Deze verschillende dekkingen zijn ofwel standaard inbegrepen in de hoofdverzekering, of worden enkel aangeboden in de hogere verzekeringsformules, of worden enkel als optie aangeboden.

Terug naar boven

Wanneer kun je je huisdier verzekeren?

Voordat je je hond of kat verzekert, moet je weten dat de meeste contracten een aantal limieten en uitsluitingen bevatten.

Leeftijdsgrenzen en voorwaarden 

Je kunt niet op elke leeftijd een verzekering afsluiten voor je hond of kat. Bij de meest strikte verzekeringen geldt dat een kat vanaf 8 jaar niet meer verzekerd kan worden, en een hond vanaf 5 of 7 jaar, afhankelijk van het ras. Als je dier echter al verzekerd is, blijft de verzekering doorlopen na deze leeftijden, maar de premie zal wel hoger worden.

Er zijn ook verzekeringen zonder leeftijdsgrens, al betaal je voor een ouder dier vanzelfsprekend een hogere premie.

In de meeste gevallen is je huisdier alleen in België verzekerd. Soms is er een dekking voor incidenten in het buitenland of voor dringende medische zorg tijdens een verblijf van maximaal drie maanden. Voorwaarde is wel dat de zorg echt noodzakelijk is. Bij sommige verzekeringen kun je ook een extra optie "Reizen" afsluiten om ruimer verzekerd te zijn in het buitenland.

Gezondheidstoestand

Overweeg je een verzekering voor je huisdier? Zorg er dan voor dat je dier gezond is op het moment dat je de polis afsluit. Verzekeringen dekken namelijk geen bestaande ziektes of verwondingen – een gebruikelijke regel, ook bij ziektekostenverzekeringen voor mensen.

Daarnaast ben je vaak verplicht om je huisdier te voorzien van alle noodzakelijke preventieve zorg, zoals vaccinaties. Houd er rekening mee dat ziektes waarvoor een vaccin bestaat meestalniet gedekt worden.

Terug naar boven

Variatie tussen contracten 

Alle honden- en kattenverzekeringen hebben één ding gemeen: ze dekken een deel van de diergeneeskundige kosten bij ziekte of een ongeval. Toch verschillen de polissen sterk van elkaar. Ze hebben uiteenlopende formules, eigen risico's, uitkeringslimieten en uitsluitingen. Dit maakt het lastig om ze met elkaar te vergelijken.

Kosten van de verzekering

De premie van een huisdierenverzekering hangt af van verschillende factoren, zoals het type dier, het ras, de leeftijd, de gekozen dekking, de franchise en de maximale tussenkomst per interventie. Meestal wordt de premie als maandbedrag weergegeven. Om een goed overzicht te krijgen van de totale kosten, kun je dit bedrag eenvoudig vermenigvuldigen met 12.

Om je een idee te geven, hebben we de premies vergeleken van de vier maatschappijen die actief zijn in België. Het verschil tussen de goedkoopste en duurste verzekering kan aanzienlijk zijn.

ONTDEK DE KOSTEN VAN DE VERSCHILLENDE VERZEKERING

Vergoedingslimieten en vrijstellingen 

Alle verzekeringen bieden 3 pakketten aan, elk met een verschillende inhoud. Over het algemeen biedt het eerste pakket een basisdekking, het tweede een meer uitgebreide dekking en het derde de meest uitgebreide dekking. In sommige gevallen hebben alle 3 de plannen hetzelfde dekkingsniveau, maar verschillen ze in het percentage van de kosten dat wordt gedekt: 50%, 70% of 90%, afhankelijk van het gekozen plan.

Naast deze 3 formules hanteren verzekeraars ook interventielimieten en eigen risico’s (franchises), die grotendeels de verschillen in premies verklaren.

Een interventielimiet houdt in dat de kosten die de verzekering dekt, tot een bepaald maximum beperkt zijn. Als je bijvoorbeeld een polis hebt met een jaarlijkse interventielimiet van €2.000, betekent dit dat dierenartskosten boven €2.000 voor jouw rekening zijn. Afhankelijk van de verzekeraar en het gekozen plan kan deze limiet variëren van één tot drie keer dat bedrag, en in sommige gevallen is de dekking zelfs onbeperkt.

In plaats van een jaarlijkse limiet kan een verzekering ook een limiet per schadegeval hanteren, bijvoorbeeld €1.500 per schadegeval. Alle kosten boven dit bedrag zijn dan jouw verantwoordelijkheid.

Naast interventielimieten zijn er ook franchises, wat betekent dat je een bepaald bedrag zelf moet betalen, zelfs als de verzekering tussenkomt. Ook hier kunnen de plannen variëren tussen een jaarlijkse franchise of een franchise per behandeling. Dit bedrag kan worden vastgesteld als een vast bedrag (bijvoorbeeld een jaarlijkse franchise van €100) of als een percentage van de kosten (bijvoorbeeld 10% van de gedekte kosten).

Specifieke voorwaarden

Om je huisdier te kunnen verzekeren, moet het geïdentificeerd zijn met een microchip. Dit is sowieso verplicht in alle 3 de gewesten van het land voor alle honden en katten.

Soms is er een wachttijd, d.w.z. een periode aan het begin van het contract waarin je huisdier niet gedekt is. Deze wachttijd is van toepassing als het dier zorg nodig heeft door ziekte. Het is een manier om ervoor te zorgen dat het dier niet al leed aan de ziekte toen de polis werd afgesloten. De wachttijd kan variëren afhankelijk van het soort ziekte.

Aan de andere kant is de wachttijd over het algemeen niet van toepassing als het dier behandeling nodig heeft vanwege een ongeluk. Ongelukken zijn van nature niet te voorzien. Indien er wel een wachttijd is bij een verwonding of ongeval, is deze korter dan bij ziekte.

Uitsluitingen

Zoals we al hebben gezegd, is een reeds bestaande aandoening uitgesloten van dekking. Maar dit is lang niet het enige geval van uitsluiting. Hier zijn enkele veelvoorkomende voorbeelden van uitsluitingen:

• Erfelijke of aangeboren aandoeningen, bijvoorbeeld het brachycefaal obstructief syndroom dat typisch is voor honden met een platte neus: bulldogs, mopshonden, enz. omdat ze vaak ademhalingsproblemen hebben.
• Castratie van reuen en sterilisatie van teven (behalve bij een verzekeraar die een specifieke dekking biedt voor “castratie/sterilisatie”).
• Vaccinatiekosten (maar gedekt door sommige verzekeraars)
• Alles wat te maken heeft met voortplanting en bevallen.
• Tandheelkundige behandeling (behalve soms als deze het gevolg is van een ongeval). Sommige verzekeraars bieden echter een aanvullende tandartsdekking.
• Ziekten waarvoor een vaccin bestaat. Sommige verzekeraars specificeren de lijst van uitgesloten ziekten voor honden en katten.

Terug naar boven

Waarop letten bij het aangaan van een hondenverzekering?

Een honden- (of katten-) verzekering dekt voornamelijk dierenartskosten, maar er zijn een aantal uitsluitingen waar je je bewust van moet zijn voordat je een verzekering afsluit.

Clausules in het contract

Controleer eerst welke dierenartskosten niet gedekt zijn. Veel verzekeringen hanteren uitsluitingen, en de meest voorkomende kosten zoals sterilisatie, identificatie en vaccinatie worden meestal niet vergoed.

Controleer ook of je je dierenarts zelf kunt kiezen. In de meeste gevallen mag je zelf je dierenarts kiezen, behalve bij verzekeraars die werken met een netwerk van aangesloten dierenartsen. Als jouw vaste dierenarts geen deel uitmaakt van dit netwerk, kan dit voor problemen zorgen.

Je moet ook rekening houden met de formaliteiten die je moet vervullen: de termijn waarbinnen je de verzekeraar moet informeren over de gemaakte kosten bij de dierenarts en de bewijsstukken die je moet aanleveren. Je dierenarts zal waarschijnlijk specifieke documenten moeten invullen om een vergoeding te krijgen.

Familiale verzekering voor schade aan derden

Een verzekering voor dierenartskosten kan erg handig zijn als je huisdier een dure of ingrijpende behandeling nodig heeft. Maar vergeet niet dat het ook belangrijk is om een familiale verzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt je tegen schade die je huisdier aan anderen veroorzaakt.

Een klassiek voorbeeld: je hond bijt een kind of je kat veroorzaakt een ongeluk door de weg over te steken. In zulke situaties ben jij als baasje – meestal de eigenaar van het dier – aansprakelijk en moet je opdraaien voor de kosten. Dit kan variëren van medische kosten tot schadevergoedingen.

In ernstige gevallen kunnen de kosten flink oplopen. Denk bijvoorbeeld aan een bestuurder die door een ongeluk blijvende invaliditeit oploopt. Om jezelf financieel te beschermen tegen zulke scenario’s, is het slim om een familiale verzekering af te sluiten. Hiermee ben je verzekerd voor je burgerlijke aansprakelijkheid.

VERZEKERING HONDEN SCHADE

Terug naar boven

Conclusie 

Een huisdierenverzekering kan eventueel financiële zekerheid bieden voor onverwachte dierenartskosten, zoals bij ziekte of een ongeval. Naast de basisdekking zijn er vaak aanvullende opties beschikbaar, waaronder vergoeding bij diefstal, reisbijstand en tandheelkundige zorg. Hoewel huisdierenverzekeringen in België minder gebruikelijk zijn, biedt de markt diverse formules met uiteenlopende premies, afhankelijk van factoren zoals leeftijd, ras en gekozen dekking.

Het is belangrijk om bij het afsluiten van een verzekering goed te letten op voorwaarden zoals leeftijdsgrenzen, uitsluitingen en interventielimieten. Overweeg ook een familiale verzekering om je te beschermen tegen schade die je huisdier aan derden kan veroorzaken. Door deze verzekeringen te combineren, zorg je niet alleen goed voor je huisdier, maar ook voor je eigen financiële gemoedsrust.
Terug naar boven