Afkoopbedrag klopt niet. Detailberekening weigert Ergo op te stellen.

Ik heb vanaf eind 2012 een contract afgesloten bij Ergo voor pensioensparen. Hierbij heb ik elk jaar het fiscale maximum gespaard.In totaal is dit goed voor € 5834,4 (zijnde € 5 610,- aan premies voor pensioensparen & € 224,4 aan een aanvullende verzekering).In 2018 heb ik mijn jaarlijkse premiestorting niet meer gedaan omdat ik aan het twijfelen was als ik bij Ergo ging blijven of omgaan naar een andere maatschappij.Eind 2018 de knoop doorgehakt en bij een andere instelling verder gegaan met pensioensparen.Het opgebouwde bedrag bij Ergo zou ik kunnen overzetten mits een afkoopvergoeding wegens vroegtijdige beëindiging.Ondertussen is mijn contract premievrij gemaakt bij Ergo, spaar ik verder bij een andere instelling en ben ik bezig met het omzetten van het opgebouwde bedrag.Dit bedrag omzetten loopt helaas niet vlot.Toen ik na 1,5 maand mijn 1e kwijtschrift ontving (eind januari 2019), kwam ik tot de vaststelling dat het resterende bedrag ver onder mijn verwachtingen lag.Daarop heb ik een schrijven gedaan naar Ergo met de vraag om een detailberekening aan te leveren hoe men aan dit bedrag kwam.Na 3 maanden krijg ik een brief van Ergo met een nieuw kwijtschrift. De gevraagde berekening was er niet bij.Ook was het bedrag amper gestegen: 8 € meer in tak 21 & het bedrag van tak 23 was ongewijzigd gebleven.Zeer vreemd aangezien tak 23 (fondsen) in deze periode van 3 maanden een herstel/groei van meer dan 9% heeft doorgemaakt. Vandaar ook dat ik geen vertrouwen heb in het kwijtschrift dat men me aanbiedt.Aansluitend op deze brief heb ik telefonisch contact gehad met Ergo. Een duidelijk antwoord heb ik niet gehad.Wel zei men me duidelijk dat men mij geen gedetailleerde berekening gaat opmaken.Met andere woorden: ik moet er maar vanuit gaan dat hun berekening klopt.Aangezien ik geen berekening van hun ontvang heb ik me zelf maar verdiept in hun contract & noodgedwongen zelf een benaderende berekening opgesteld.Het verschil tussen hun voorstel & mijn berekening is enorm, namelijk: € 2 084,- verschil.Waar ik een bedrag uitreken van € 5 851,- (na aftrek kosten & afkoopvergoeding), bieden zij me slechts € 3 767,-.Frappant is het om te zien dat de definitie van de afkoopsom in de jaarstaat van 2017 ineens veel strikter gedefinieerd wordt dan dat deze terug te vinden is in het door mij ondertekende contract (zie ook bijlagen: “jaarstaat 2017” & “kopij origineel contract”).Bijkomend is op tak 21 (hier werd 60% van mijn gestorte jaarpremie in gestort) een gewaarborgd rendement van 2,5% volgens mijn contract. Maar als ik alle gestorte premies in rekening breng, inclusief de rente van 2,5% kom ik een bedrag uit dat +/- 1 310 hoger zou moeten zijn.Kortom hun voorstel klopt in mijn ogen totaal niet & men weigert om een berekening voor te leggen.Ondertussen zijn we enkele maanden verder zonder dat er effectief een bedrag is omgezet.Ik wil ook zo snel mogelijk de omzetting van het bedrag (€ 5 851,-) naar de andere instelling!In bijlage kan u het volgende terugvinden- 1e & 2e kwijtschriftvoorstel- Kopij van origineel contract- Jaarstaat 2017 met hierop mijn berekening (op moment van datum kwijtschrift 2 (= 1-5-2019)).Jaarstaat 2017 is het overzicht van het laatste jaar waarin ik een premie heb gestort. Vanaf begin 2018 heb ik geen stortingen meer uitgevoerd.Op deze jaarstaat kan u ook zien dat de beschrijving van de afkoopsom (TAW) is verstrengt t.o.v. mijn ondertekend contract.

DATA NOT AVAILABLE

Eind 2012 ben ik een pensioenSPAARverzekering aangegaan bij jullie. Ik vond de resultaten nogal tegenvallen waardoor ik ook beslist heb te stoppen bij Ergo & verder te gaan bij KBC.Bij stopzetting van mijn polis ontving ik van jullie een afkoopvoorstel met een extreem laag bedrag, wat meerdere vragen opriep bij mij.Vandaar ook dat ik meermaals om een detailberekening heb ik gevraagd, dewelke ik niet mocht ontvangen. Wanneer ik dan zelf een benaderende berekening heb opgesteld, kwam ik een aanzienlijk hoger bedrag uit. Later zag ik dat ik hierin zelfs nog 1 premie (€ 946,4 die cash betaald werd bij ondertekening contract) was vergeten mee te nemen in de berekening.Wanneer ik dan genoodzaakt werd om via Test Aankoop (klachtenforum) jullie detailberekening af te dwingen, heb ik deze op 17/5 ook daadwerkelijk mogen ontvangen via mail (zie bijlage).Deze heb ik in detail doorgenomen, maar ik blijf bij mijn vorige bevinding dat ik absoluut niet akkoord kan gaan met dit extreem lage voorstel.U stelt voor om 3 767,57 euro uit te betalen, waar dat er 5 610 euro (= gestorte premies min € 224,4 aan BVRI-premies) zou geïnvesteerd moeten zijn in mijn pensioenspaarverzekering en -fondsen. Met andere woorden: € 1 842,43 van mijn oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag + de opbrengst gedurende 6 jaar (= € 836,85), vervalt onder het mom van “afkoop”. De afkoop van 5% (zoals beschreven in het contract) wordt dus effectief 41,5% aan afkoopvergoeding, door het toevoegen van allerlei kosten (in jullie detailberekening) die niet beschreven staan in jullie polis & het bepalen van de afkoopvergoeding op een manier die afwijkt van het getekende contract.U snapt ook dat ik dit absoluut niet kan & zal aanvaarden.Zoals de naam “pensioenspaarverzekering” zelf zegt is dit een verzekering waarbij men SPAART voor zijn pensioen.Echter als ik mijn laatst ontvangen jaarstaat (van 2017) nakijk hoeveel ik effectief “gespaard” heb op een periode van 6 jaar, kom ik voor het voldongen feit te staan dat ik op 6 jaar een verlies van € 467,59 heb (zonder rekening te houden met een afkoopvergoeding).De € 5 610,- die ik in mijn polis geïnvesteerd heb, zijn volgens deze jaarstaat na 6 jaar “renderen” teruggevallen tot € 5 142,41. Dit terwijl er op 60% van mijn premies een gewaarborgd rendement is van 2,5%. De andere 40% van de premies werd geïnvesteerd in fondsen. Bij nazicht van de fondsen bleek dat het fonds in deze periode zelfs enorm hoog stonden!Hetgeen wat door jullie aangeboden werd is dus alles behalve een pensioenSPAARverzekering!Een simpele controle wijst uit dat de gemaakte beloftes niet nagekomen zijn 60% van mijn premiestortingen (= € 3363,3 in totaal) zou geïnvesteerd worden in TAK21 aan een gewaarborgde rentevoet van 2,5%. Eind 2017 zou dit dus minimaal (gewaarborgde interestvoet is een minimale interestvoet, in praktijk kan deze nog oplopen) € 3 655 moeten zijn. Volgens jullie jaaroverzicht was dit slechts € 2 441 een verschil van maar liefst € 1 214!Bij nazicht van jullie van contract zie ik geen beschrijving van grote kosten die geheven zouden mogen worden op de gestorte premies.Bijgevolg kunnen we concluderen dat Ergo het contract niet is nagekomen door onregelmatige kosten te heffen & het gewaarborgde rendement van 2,5% niet te respecteren. Het is dan ook een logisch gevolg dat ik op basis hiervan de ontbinding van mijn contract vraag.Bijgevolg zijn de kosten die gepaard gaan met de ontbinding niet ter mijne lasten.In bijlage kan u uw detailberekening in Excel terugvinden, dewelke ik in detail heb doorgenomen tezamen met het bijhorende contract. Hierin waren enkele onregelmatigheden die ik heb aangepast in het “rood”. U ziet dat ik vervolgens een heel ander bedrag uitkom namelijk € 6 446,85!Bijkomend heb ik nog een bestand toegevoegd met een beschrijving van de verschillen tussen jullie & mijn berekening.Wat me opvalt is dat Tak21 duidelijk de “melkkoe” is binnen jullie polis. Hierbij worden hoge (niet vermeldde) kosten (tot 160 euro) geheven bij elke premiebetaling. Wanneer er afkoop is, wordt men nogmaals geplunderd binnen deze Tak21. De kosten bij Tak23 zijn nihil en de rendementen van Tak23 dienen enkel om de plunderingen binnen Tak21 te verdoezelen.Andere instanties nemen gewoon 2% van elke gestorte premie & +/- 1% beheerskost. Dit is een serieus verschil met jullie werkwijze.Via een mail op 15-10-2019, aan Ergo gericht, heb ik nog getracht om een (voor u gunstigere) onderhandse regeling te treffen. Maar reactie is langs uw zijde uitgebleven binnen de gevraagde periode van 15 kalenderdagen, wat mij noodzaakt om terug verder te gaan via het Test Aankoop forum.Sedert begin dit jaar ben ik al bezig met het overzetten van mijn premie naar KBC.Ik hoop dat we dit nu eindelijk kunnen afsluiten via deze weg.Daarom vraag ik u nog 1 keer om het verschuldigde bedrag van € 6 446,85 over te maken naar de KBC.Indien een positief antwoord van uw zijde wederom uitblijft, zal ik niet aarzelen om de advocaten van Test Aankoop te vragen om mij bij te staan in deze zaak.Ik zal niet rusten vooraleer ik krijg wat mij toekomt (mijn zuurverdiende centjes)!Bijkomend wil ik graag van u nog bevestiging als mijn polis volledig premievrij is gemaakt?