Neobanken: is je geld daar veilig?
Neobanken zoals Revolut en N26 winnen enorm aan populariteit dankzij hun gebruiksvriendelijke apps, lage kosten en flexibiliteit. Toch horen we vaak dezelfde vraag: is mijn geld wel écht veilig als ik kies voor een volledig digitale bank? Dit moet je weten als je een neobank overweegt.
Wat is een neobank?
De afgelopen jaren zijn er een heleboel neobanken op de markt gekomen. Anders dan traditionele banken werken zij volledig online (betalingen, overschrijvingen, kaarten aanvragen, budget beheren) en er zijn geen fysieke kantoren.
Bekende voorbeelden van neobanken zijn Revolut en N26.
Een rekening openen bij Revolut?
Veel mensen vragen zich af of hun geld wel echt veilig is. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als zo’n neobank failliet gaat?
Terug naar boven
Is je geld beschermd? Ja, maar er zijn voorwaarden
Banken die actief zijn binnen de Europese Unie, digitaal of niet, vallen onder dezelfde regels: je kapitaal is beschermd tot 100 000 euro per persoon, per bank.
Deze bescherming komt uit de Europese richtlijn 2014/49/EU: elke EU-lidstaat moet een depositogarantiestelsel (Garantiefonds) hebben, dat klanten vergoedt mocht een bank failliet gaan.
Hoe zit dat bij Revolut en N26?
- Revolut: heeft een banklicentie in Litouwen → je geld valt onder het Litouwse depositogarantiesysteem.
- N26: heeft een banklicentie in Duitsland → je geld valt onder het Duitse garantiestelsel.
Beide banken mogen hun diensten in België aanbieden via het zogeheten Europese paspoort, onder toezicht van de Belgische Nationale Bank én de toezichthouder in hun eigen land.
Kortom: als je een bankrekening (met IBAN) hebt bij één van deze neobanken, is je geld net zo goed beschermd als bij eender welke Europese bank.
Terug naar bovenLet op: de garantie geldt niet voor alles
Het is belangrijk om te benadrukken dat het depositogarantiestelsel alleen de saldi van bankrekeningen dekt.
De depositogarantie beschermt uitsluitend:
- de saldi van lopende rekeningen,
- spaarrekeningen,
- termijnrekeningen,
- tot een maximum van 100 000 euro per bank en per persoon.
Wat de garantie niet dekt:
- beleggingen (aandelen, ETF’s, cryptomunten ...),
- beleggingsdiensten,
- verzekeringen,
- geld bij een betaalinstelling die géén bank is.
Ons advies: Zorg dat je nooit meer dan 100 000 euro per persoon aanhoudt op alle rekeningen en deposito's die je bij dezelfde bank hebt. Alles boven dat bedrag valt niet onder de garantie.
Terug naar boven
Neobank of betaalinstelling: een essentieel verschil
Er bestaat veel verwarring hieromtrent. Sommige zeer bekende merken zijn geen banken, maar betaalinstellingen.Een betaalinstelling kan je geld niet beschermen via het depositogarantiefonds, omdat ze geen banklicentie heeft.
In dat geval wordt je geld wel gescheiden gehouden van het vermogen van het bedrijf (in een gesegregeerde rekening), maar die bescherming is niet te vergelijken met die van een echte bank.
Daarentegen beschikken Revolut en N26 tegenwoordig wel over een banklicentie, wat het beschermingsniveau volledig verandert. Terug naar boven
Conclusie
Neobanken mét een volwaardige banklicentie bieden dezelfde veiligheid als een klassieke bank, dankzij de Europese depositogarantie.
Wil je zeker zijn van die bescherming? Controleer dan altijd:
- of de neobank een officiële banklicentie heeft,
- in welk land je tegoeden precies gegarandeerd zijn,
- en blijf onder de 100 000 euro per bank.
