Waarom je met sparen geld verliest

Waarom is het belangrijk om te sparen?

"Sparen is in de eerste plaats een vangnet creëren", vat Nicolas Claeys, verantwoordelijke van Testaankoop invest, samen. Je kunt op elk moment te maken krijgen met onvoorziene omstandigheden, zoals een defecte auto, een kapotte verwarmingsketel, baanverlies enz. In geval van tegenslag is het van cruciaal belang om over spaargeld te beschikken om onnodige stress te voorkomen.

Hoeveel moet je sparen?

"Over het algemeen wordt aangenomen dat je een bedrag moet sparen dat gelijk is aan 3 tot 6 maanden aan lopende uitgaven", vervolgt onze expert. Het bedrag waarmee je je financieel comfortabel voelt, is natuurlijk voor iedereen anders. "Als je zelfstandige bent of studerende kinderen hebt, zal het benodigde spaarbedrag waarschijnlijk hoger zijn dan wanneer je ambtenaar bent of geen kinderen hebt." Terug naar boven

Waarom is een spaarrekening op lange termijn niet de beste keuze voor je geld?

Er staat momenteel meer dan 300 miljard euro op spaarrekeningen in ons land. "Dat is een enorm bedrag", bevestigt Nicolas Claeys. "Maar daarachter gaat een meer genuanceerde realiteit schuil. Ten eerste wordt geschat dat 25 % van de bevolking niet spaart, hetzij omdat ze daar niet de middelen voor hebben, hetzij omdat sparen geen ingeburgerde gewoonte is. Ten tweede zet een deel van de spaarders ongetwijfeld (veel) te veel geld op de spaarrekening."

Wat is het risico van te veel geld op een spaarrekening zetten?

Zoals eerder uitgelegd is een spaarrekening tot op zekere hoogte nuttig. Je moet er geld op zetten dat onmiddellijk beschikbaar is in geval van problemen of over een paar jaar (om bijvoorbeeld de aankoop van een auto of een woning te financieren).

"Maar een spaarrekening is niet bedoeld voor langetermijnsparen. Als je genoegen neemt met een spaarrekening, hou je geen rekening met de inflatie, de grootste vijand van de spaarder", waarschuwt onze expert.

Waarom is inflatie schadelijk voor je spaargeld?

Als de opbrengst van je spaarrekening de inflatie, d.w.z. de stijging van de kosten van levensonderhoud, niet compenseert, lijd je verlies. Gemiddeld bieden spaarrekeningen vandaag de dag een rente van minder dan 1%, terwijl de inflatie over het algemeen rond de 2% ligt.

Wat betekent dat in de praktijk?

"Als je € 100 op een spaarrekening zet, heb je over 10 jaar ongeveer € 110. Maar als de inflatie 2% bedraagt, heb je € 120 nodig (in plaats van € 100 vandaag) om hetzelfde te kopen", illustreert Nicolas Claeys. "Kortom, de koopkracht van je spaargeld zal jaar na jaar afnemen."

Terug naar boven

Is er manier om je geld meer te laten opbrengen dan een spaarrekening?

Het antwoord is simpel: ja, beleggen op de beurs. Het rendement van financiële producten zal op lange termijn hoger zijn dan de inflatie. "Sparen beschermt je geld op korte termijn, beleggen laat het op lange termijn groeien", vat onze expert samen.

Is beleggen op de beurs gevaarlijk?

De belangrijkste reden die veel Belgen tegenhoudt om te beleggen, is duidelijk de angst om hun geld te verliezen. Maar dat risico moet worden gerelativeerd. Op korte termijn is er altijd een risico, maar bij beleggingen op lange termijn ligt dat heel anders.

"Neem bijvoorbeeld de grote financiële crisis van 2008. Destijds verloren de financiële markten tot 50 % van hun waarde. Maar beleggers die niet in paniek raakten en hun posities behielden, hebben niet alleen hun verliezen goedgemaakt, maar ook de waarde van hun kapitaal verviervoudigd", benadrukt Nicolas Claeys. "Ik zeg niet dat een dergelijke waardeverhoging zich op identieke wijze zal herhalen, maar als we de gegevens op lange termijn analyseren, wordt het risico om geld te verliezen op de beurs verwaarloosbaar."

En a fortiori is de kans groter dat je geld meer opbrengt dan wanneer je het op een spaarrekening zet.

Wat is het juiste moment om op de beurs te beleggen?

Na het risico om geld te verliezen, is de tweede rem het bepalen van het "juiste moment".

In een context van stagnerende economieën, geopolitieke spanningen en diverse crisissituaties lijkt het klimaat nooit gunstig om te beleggen. "Je vindt altijd wel een goed excuus om nu niet te beleggen", grapt onze expert. "Maar niets doen is op de lange termijn de slechtste oplossing. Crisis of geen crisis, als je besluit niet te beleggen, loop je een mooi rendement mis."

Sparen of beleggen: wat is beter?

Terug naar boven

Hoe beleg je voor het eerst op de beurs?

De stap zetten om te beleggen is niet vanzelfsprekend. Om de stress die ermee gepaard gaat te beperken, is het aangeraden om klein te beginnen. In plaats van in één keer € 5 000 te beleggen, doe je het beter in tien kleine stapjes van € 500 per maand.

"Als de markten sterk dalen wanneer je net begonnen bent met beleggen, wordt slechts een klein deel van je kapitaal getroffen. Je kunt de rest zelfs tegen een lagere koers beleggen", analyseert Nicolas Claeys. "Ik raad deze strategie ook aan aan mensen die nog niet over een groot kapitaal beschikken om te beleggen. Het heeft geen zin te wachten tot je een groot bedrag opzij hebt gezet om op de beurs te beleggen. Het is beter om het geleidelijk aan te doen en elke maand hetzelfde kleine bedrag te beleggen. De beurs is al toegankelijk vanaf 25 euro per maand."

Hoe beleggen als je er niets van af weet?

Ook hier geldt: geen stress. Je hoeft geen expert te zijn om op de beurs te beleggen. Je kunt eenvoudig en efficiënt beleggen zonder al te diep in je buidel te moeten tasten.

Als je een beginner bent op de beurs, raden wij aan om voor een ETF (Exchange-Traded Fund, ook tracker genoemd) te kiezen. "Dat zijn beleggingsfondsen die in aandelen en/of obligaties beleggen. Je hoeft deze effecten niet zelf te selecteren: de beheerders regelen alles. Het doel is om dezelfde prestaties te leveren als de Amerikaanse, Europese of Belgische beurs."

De keuze van onze expert op dit gebied? "Ik zou zeggen een wereldwijde ETF, dat wil zeggen een ETF die belegt in aandelen over de hele wereld. Als je het risico enigszins wilt beperken, kun je deze belegging aanvullen met een ETF die belegt in obligaties over de hele wereld, aangezien obligaties minder risicovol zijn dan aandelen."

Hoe beleg je in ETF's?

Terug naar boven

Conclusie: wat kun je met je geld doen in plaats van alles op een spaarrekening te zetten?

Een spaarrekening is handig om een reserve aan te leggen waar je in geval van nood direct over kunt beschikken, maar is niet geschikt voor langetermijnsparen. Als je niet wilt dat de inflatie je geld en koopkracht aantast, gaat er niets boven beleggen op de beurs. Op lange termijn is het risico om te verliezen erg klein.

"Wacht niet tot je veel geld hebt om ermee te beginnen", zegt Nicolas Claeys. "Begin met regelmatig te beleggen en informeer je over beleggingen. Je financiën begrijpen, weloverwogen keuzes maken en geduldig zijn, dat zijn de sleutels tot onafhankelijkheid en financiële vrijheid."

Dat is trouwens de reden waarom we Start2invest hebben opgericht. We hebben dit programma ontworpen om financiële vorming voor iedereen toegankelijk te maken. "Het programma legt op een eenvoudige manier de belangrijkste concepten uit, zoals het verschil tussen sparen en beleggen, en biedt een stapsgewijze handleiding om op lange termijn een vermogen op te bouwen."

Wij helpen je bij het samenstellen van je portefeuille

Terug naar boven