Budget-apps: een complete gids voor apps om je uitgaven te beheren

In het tijdperk van smartphones zijn er apps voor vrijwel elk aspect van het dagelijks leven, of je nu een recept zoekt, communiceert via instant messaging of je lichaamsbeweging bijhoudt.

Geldbeheer is geen uitzondering. Of je nu wilt sparen voor een nieuw project of gewoon je financiën beter wilt beheren, er zijn veel digitale hulpmiddelen beschikbaar om je te helpen bij het berekenen en organiseren van je budget.

Wat is een budget-app?

Een budgetapplicatie is een digitaal hulpmiddel waarmee je je budget kunt beheren. Hiermee kun je je inkomsten (geld dat binnenkomt) en uitgaven (van allerlei aard) bijhouden, maar vooral ook budgetdoelen stellen en je financiële gewoonten analyseren.

Dit digitale uitgavendagboek is des te praktischer omdat je het op elk moment op je smartphone beschikbaar hebt.

Hoe beheer je je budget?

Wat zijn de verschillende soorten budget-apps?

Bij ons onderzoek hebben we twee verschillende soorten budget apps geïdentificeerd:

• De applicaties die door banken worden aangeboden;
• Apps die worden aangeboden door particuliere niet-bancaire bedrijven.

Toepassingen voor budgetbeheer gekoppeld aan een bank

Normaal gezien geeft je bankapplicatie je snelle, realtime toegang tot je rekeninggegevens, bankafschriften en dagelijkse transacties (overschrijvingen, kaartbetalingen, QR-codes, enz.). Sommige banken gaan verder en bieden hun klanten een 'budgetteringstool', maar ze bieden deze functie niet allemaal aan, zoals het geval is bij Belfius en Crelan.

Hoe werkt het?

Heel eenvoudig gezegd, deze app:

• identificeert je uitgaven met behulp van gegevens van je bankrekening;
• en wijst deze uitgaven vervolgens toe aan een specifieke categorie.

Als je bijvoorbeeld naar de tandarts bent geweest, zal de applicatie deze uitgave classificeren als “schoonheid en verzorging”; als je een kaartje hebt gekocht bij de NMBS, zal het naar de categorie “vervoer” worden gestuurd. Natuurlijk worden geldopnames wel geregistreerd, maar waar je het cash geld daarna uitgeeft natuurlijk niet: je moet deze uitgaven handmatig invoeren in je gereedschapsbudget.

Merk op dat je met de meeste banktoepassingen zelf je uitgavencategorieën kunt benoemen en de bedragen naar de ene of de andere categorie kunt verplaatsen.

Vind de beste budget-app die door een bank wordt uitgegeven

Waarom een budget-app gebruiken?

Het gebruik van een budget-app biedt een aantal voordelen, zoals een groter bewustzijn van de staat van je financiën, de mogelijkheid om spaardoelen te stellen en te bereiken, en minder financiële stress dankzij een beter begrip van je bestedingsgewoonten. Laten we deze voordelen eens bekijken.

Voor het analyseren van je financiële gegevens

Het belangrijkste voordeel van deze applicaties ten opzichte van een traditioneel rekeningenboek is de mogelijkheid om je gegevens te analyseren met behulp van geautomatiseerde berekeningen.

In een tijd waarin alles snel gaat en financiën complex kunnen lijken, is het een hulpmiddel van onschatbare waarde. Het geeft je een beter inzicht in je bestedingsgewoonten, wat de eerste stap is naar het bereiken van je financiële doelen.

Beter begrijpen hoe je je geld gebruikt

Door je financiële gegevens te verzamelen en te analyseren, helpen budgetbeheerapplicaties je om beter te begrijpen wat je koopgedrag is en hoe je je geld uitgeeft.

Je budget leren beheren is een fundamentele vaardigheid die de basis vormt van financiële opvoeding: hoe meer controle je hebt over je uitgaven, hoe beter je je voelt over het stellen en bereiken van spaardoelen. Dit maakt het makkelijker om op de toekomst te anticiperen en de stress rond je financiën te verminderen.

Er is geen ideaal moment of ideale situatie om je erin te verdiepen; het belangrijkste is om te beginnen. Als je die stap al hebt gezet, goed gedaan - ga zo door!

Zijn er gratis budget-apps?

De meeste niet-bancaire applicaties voor budgetbeheer kunnen gratis worden gedownload van Google Play of de Apple Store, afhankelijk van je smartphone. Je hoeft alleen maar te zoeken op trefwoorden als “budget”, “uitgaven bijhouden” of “je budget beheren” om ze te vinden.

Deze gratis versies zijn echter vaak beperkt in tijd of beperkt tot basisfuncties. Voor volledig gebruik is meestal betaling vereist. De factureringsmodellen variëren:

• Ofwel kun je de volledige functionaliteit van de applicatie gratis uitproberen voor een beperkte periode - daarna moet je betalen om toegang te krijgen tot de dienst;
• Ofwel is de toepassing gratis, maar heb je geen toegang tot alle functies, die worden ontgrendeld, opnieuw, tegen betaling.

Om deze tools ten volle te benutten, is een financiële investering dus onvermijdelijk. De niet-bancaire toepassingen die we hebben getest, kosten bijvoorbeeld tussen € 1,99 en € 14 per maand.

De tools voor budgetbeheer die banken via hun applicaties beschikbaar stellen, zijn over het algemeen gratis, in de zin dat ze deel uitmaken van het dienstenpakket waarop je recht hebt als je een bankrekening opent.

Als je de FinTech-toepassingen te duur vindt, kun je misschien beter een rekening openen bij een bank die een effectieve tool voor budgetbeheer aanbiedt in zijn mobiel bankieren. Bekijk onze vergelijkingstool om de rekening te vinden die het beste bij je past.

Vind de beste bank

Zijn budget-apps veilig?

Als je zoekt naar “budgetapplicatie” in de Apple Store of Google Play, vind je honderden resultaten. Hoe kunnen we met zoveel keuze de juiste app vinden? En hoe weten we zeker dat onze gegevens veilig zijn?

Het risico op fraude is reëel, dus het is essentieel om voorzichtig te zijn voordat je je persoonlijke gegevens toevertrouwt aan een gratis downloadapplicatie waar je weinig of niets over weet. Temeer omdat deze applicaties niet altijd transparante voorwaarden bieden en het verzamelen en verwerken van je gegevens niet transparant kan zijn.

We raden je daarom aan om altijd waakzaam te zijn voordat je deze applicaties downloadt en, voor zover mogelijk, de voorwaarden te lezen voordat je akkoord gaat met het verzamelen van je gegevens.

Het goede nieuws is dat er een aantal betrouwbare 'niet-bancaire' applicaties zijn, maar dat ze helaas niet de meerderheid vormen.

Wat zijn de risico's van niet-bancaire apps?

• Sommige (zelfs populaire) apps voor budgetbeheer hebben hun hoofdkantoor in landen buiten de Europese Unie, zoals Vietnam of Rusland. In deze configuratie zal het moeilijk voor je zijn om met de interface te communiceren in geval van een probleem, of om een overzicht van je persoonlijke gegevens te krijgen, of zelfs om te vragen dat ze worden verwijderd.
• Sommige applicaties kunnen je telefoon infecteren met spyware. Dit maakt het makkelijk voor fraudeurs om je financiële gegevens of zelfs je accountgegevens te stelen.

Dus als je niet zeker bent over de veiligheid van een applicatie, raden we je aan deze niet op je telefoon te installeren. Een geïnformeerde consument is er twee waard!

Is het beter om een budget-app te gebruiken van een bank of van een privé-firma?

Op papier is het idee om niet-bancaire budget-apps te gebruiken erg verleidelijk. Een automatisch datacentrum klinkt praktisch: je hoeft je rekeningafschriften niet meer te lezen die overal verspreid liggen, of zelfs te jongleren met je verschillende ruimtes voor mobiel bankieren...

Er zijn echter verschillende redenen waarom we je aanraden om op je hoede te zijn voor niet-bancaire applicaties voor budgetbeheer:

Het wettelijke kader

Een van de grootste verschillen tussen een particuliere budgetapplicatie en een budgetapplicatie van een bank is het juridische kader. Terwijl apps van banken worden beschouwd als “betalingsdiensten”, is dit niet het geval voor particuliere apps. Deze laatste vallen dus niet onder dezelfde wet, wat de vraag oproept over de veiligheid van je bankgegevens, die van nature gevoelig zijn.

De onvoorspelbaarheid van de applicatiemarkt

Het bijhouden van je budget is zinvol voor de lange termijn. Maar met de snelle evolutie van de applicatiemarkt is er geen garantie dat de applicatie die je vandaag kiest over een jaar nog steeds beschikbaar is. Dit voegt een extra laag van onzekerheid toe.

Je gegevens delen

Aangezien banken al over je financiële gegevens beschikken, lijkt het logischer en veiliger om ze rechtstreeks via hun platform te beheren. Als je een privéapplicatie gebruikt, worden je bankgegevens gedeeld met een derde partij, wat risico's met zich meebrengt.

Hoe kies je een budget-app?

Zorg er bij het kiezen van een budgetapplicatie voor dat je vertrouwd bent met digitale tools en stel je behoeften vast, zoals integratie van meerdere banken of realtime monitoring.

Controleer de beveiligingsmaatregelen, vooral voor niet-bancaire toepassingen, en geef de voorkeur aan toepassingen die zijn ontwikkeld in landen met strenge normen. Lees de algemene voorwaarden en het privacybeleid zorgvuldig door om risico's in verband met de verwerking van je gegevens te vermijden.

Houd tot slot rekening met criteria zoals maatwerk, platformonafhankelijke functionaliteit en grafische analysetools voor een optimaal beheer.

Hoe kies je de juiste budget-app?

Hoe vind je de beste app voor budgetbeheer?

We hebben 12 budget-apps geanalyseerd:

• Zes budgetbeheer-apps aangeboden door Belgische banken (BNP Paribas Fortis, Beobank, KBC en ING) en neobanken (Revolut en N26).
• Zes applicaties ontwikkeld door FinTechs (privébedrijven die technologie gebruiken om financiële diensten en producten aan te bieden): Roov, Grassfeld, Wallet - Budget Track, Spendee, Fast Budget en You Need A Budget.

Onze analyse was gebaseerd op meerdere criteria, waaronder taalbeschikbaarheid, compatibiliteit met verschillende rekeningtypes, categorisatie van uitgaven, grafische visualisatie, financiële projecties, realtime meldingen en beheer van persoonlijke gegevens.

De tools werden ook beoordeeld op hun flexibiliteit, ondersteuning voor meerdere platforms (pc/mobiel) en educatief potentieel, met name op het gebied van financiële educatie.

Ontdek de voor- en nadelen van deze budget-apps, zodat je de app kunt vinden die het beste bij jouw behoeften past.

Vind de beste budget-app

Conclusie - Zorg ervoor dat je gegevens veilig zijn

Als je hebt besloten om je uitgaven onder controle te houden, kan een budget-app erg nuttig zijn. Als je echter kiest voor een niet-bancaire tool, zorg er dan voor dat je er een kiest die goede beveiligingsgaranties biedt. Merk ook op dat je voor het gebruik van dit soort apps redelijk vertrouwd moet zijn met technologie, dus het is niet voor iedereen weggelegd.

In ieder geval ben je niet verloren: als je de elektronische tool niet kunt gebruiken, kun je altijd ons dossier raadplegen om je te helpen bij het opstellen van je budget en je projecties handmatig te maken.

Hoe beheer je een budget?