De uiterste uitbetalingstermijnen van je aanvullend pensioen uit de tweede pijler

Wat zijn de uitbetalingstermijnen voor je aanvullend pensioen uit de tweede pijler?

Het kan niet vaak genoeg herhaald worden: je moet je vanaf het begin van je carrière voorbereiden op je pensioen. Als aanvulling op je wettelijk pensioen (eerste pijler) zijn er verschillende vormen van aanvullend pensioen, waaronder aanvullende pensioenen betaald via je werkgever (tweede pijler).

Wat de tweede pensioenpijler betreft, ligt er een verandering in het verschiet. Vanaf 1 januari 2025 worden wettelijke termijnen voor de betaling van fondsen van kracht, samen met boetes voor organisaties die deze niet naleven. Het doel is om te voorkomen dat verzekeraars en pensioenfondsen je aanvullende pensioenuitkeringen uitstellen. Deze wijziging heeft gevolgen voor alle producten van de tweede pijler, zoals groepsverzekeringen, pensioenfondsen, het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW) en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ).

Maar hoe worden de bedragen die je hebt opgebouwd precies uitbetaald? Er zijn twee hoofdscenario's.

Deadlines voor begunstigden die met pensioen gaan

Hoe wordt je aanvullend pensioen uitbetaald?

De algemene regel is als volgt: je aanvullend pensioen moet binnen 30 dagen na je pensionering aan je worden uitbetaald.

1. Sigedis brengt je pensioeninstelling op de hoogte van je nakend pensioen

Sigedis, een VZW die in 2006 werd opgericht door de instellingen van de sociale zekerheid, is verantwoordelijk voor het in gang zetten van de procedure. Sigedis beheert de enorme databank van de tweede pensioenpijler.

In principe brengt Sigedis je pensioeninstelling (bv. je groepsverzekeraar) minstens 90 dagen op voorhand op de hoogte van je aanstaande pensioen. Dit betekent dat je zelf geen aanvraag moet doen om de fondsen te ontvangen die door je aanvullend pensioen van de tweede pijler zijn opgebouwd. Kortom, of het nu een verzekeraar of een pensioenfonds is, je pensioeninstelling ontvangt normaal gezien tijdig de informatie van Sigedis.

Merk echter op dat, hoewel Sigedis normaal gezien de nodige stappen zal ondernemen, je ook zelf een aanvraag kan indienen bij je pensioeninstelling.

2. De pensioeninstelling bezorgt je een voorstel

Ten minste 60 dagen voor je pensioen moet je pensioeninstelling je een betalingsvoorstel doen als de pensioeninstelling de kennisgeving van Sigedis minstens 90 dagen voor pensionering heeft ontvangen. Anders moet de pensioeninstelling dit doen binnen de 30 dagen na ontvangst van de kennisgeving van Sigedis. Als je zelf contact hebt opgenomen met je pensioeninstelling, is de deadline 30 dagen na jouw vraag.

Het voorstel moet de volgende informatie bevatten:

• De informatie die nodig is om de betaling uit te voeren, zoals het rekeningnummer van de begunstigde. Let op: de pensioeninstelling heeft alleen het recht om u om redelijke en relevante informatie te vragen;
• De verschuldigde uitkeringen. Indien van toepassing worden de uitkeringen herberekend bij pensionering, wat kan leiden tot een verschil in het daadwerkelijk betaalde bedrag;
• Indien van toepassing, het recht op omzetting naar rente en het bedrag van de bijbehorende rente.

Wat zijn de uitzonderingen waarin de wetgeving voorziet?

Deze termijn kan bijvoorbeeld worden verlengd als de pensioenorganisatie die verantwoordelijk is voor de uitbetaling van je pensioen niet over alle informatie beschikt die nodig is om de betaling uit te voeren op de pensioendatum. In dat geval moet de betaling binnen 30 dagen na ontvangst van deze informatie plaatsvinden.

Voor sectorale pensioenregelingen geldt een uitzondering tot 1 januari 2027, waardoor de betalingstermijn kan worden verlengd van 30 dagen na pensionering tot 6 maanden na pensionering.

In principe moet het kapitaal binnen 30 dagen na je pensionering worden betaald.

Wie ontvangt de tweede pijler bij overlijden?

Als je helaas overlijdt voordat je je pensioen hebt ontvangen, moeten de pensioeninstellingen ook aan een hele reeks regels voldoen, anders riskeren ze boetes. Bij je overlijden gaat het kapitaal naar de aangewezen begunstigde(n).

Hoe wordt het aanvullend pensioen uitbetaald bij overlijden?

1. De pensioeninstelling doet een voorstel aan de begunstigden

Zodra de pensioeninstelling op de hoogte is gebracht van je overlijden, heeft ze 30 dagen om een voorstel in te dienen voor de uitbetaling van het kapitaal (of een periodieke rente) aan de aangeduide begunstigde(n).

Deze periode wordt echter verlengd als de instelling bijvoorbeeld niet over alle informatie beschikt die nodig is om een of alle begunstigden (bijvoorbeeld een kind dat in het buitenland woont) te identificeren of te lokaliseren.

Het voorstel moet dezelfde elementen bevatten als voor iemand die zijn aanvullend pensioen tijdens zijn leven ontvangt:

• De informatie die nodig is om de betaling uit te voeren, zoals het rekeningnummer van de begunstigde. Wees je ervan bewust dat de pensioeninstelling alleen het recht heeft om je om redelijke en relevante informatie te vragen. Ze kan de begunstigden bijvoorbeeld geen overlijdensakte vragen als Sigedis haar al een overlijdensdatum heeft meegedeeld.
• De verschuldigde uitkeringen. Indien van toepassing worden de uitkeringen herberekend, wat kan leiden tot een verschil in het werkelijk betaalde bedrag.
• Indien van toepassing, het recht op omzetting in een periodieke renteuitkering en het bedrag van de overeenkomstige interesten.

2. De instelling doet de betaling

Zodra de instelling over alle benodigde informatie beschikt, heeft ze 30 dagen om de betaling uit te voeren. Deze periode kan worden verlengd als het door externe factoren niet in staat is om de betaling uit te voeren.

Let op: de periode van 30 dagen geldt voor elke begunstigde. Nemen we het voorbeeld van een persoon met twee kinderen als begunstigden. Als een van de kinderen de informatie later indient dan de andere, kan de pensioeninstelling de betaling aan het kind dat de informatie eerder heeft ingediend niet uitstellen.

Wat zijn de sancties voor het niet respecteren van de termijnen?

Sigedis heeft je pensioeninstelling op de hoogte gebracht van je pensionering, maar je hebt geen betalingsvoorstel ontvangen binnen de termijn van 60 dagen? Of je hebt je pensioeninstelling rechtstreeks gecontacteerd en geen voorstel ontvangen binnen de termijn van 30 dagen?

Je hebt je pensioen opgenomen, maar 30 dagen later is het kapitaal van je tweede pensioenpijler nog niet uitbetaald, hoewel de instelling over alle nodige informatie beschikte?

In al deze gevallen heb je recht op wettelijke rente op het kapitaal dat aan jou moet worden uitbetaald. Op dit moment, in september 2024, is dit 5,75 %.

Let op de uitzonderingen en verlengde termijnen die in dit artikel worden beschreven.

Uitbetaling van het aanvullend tweede pijler pensioen: wat je moet weten

In principe wordt je pensioenkapitaal van de tweede pijler als volgt uitbetaald:

• 90 dagen voor je pensioen brengt Sigedis je pensioeninstelling op de hoogte van je nakende pensionering.
• 60 dagen voor je pensioen dient je pensioeninstelling een betalingsvoorstel in.
• 30 dagen na je pensioen ontvang je het kapitaal en/of de periodieke rente van je aanvullend pensioen tweede pijler.

Let op de uitzonderingen en verlengde termijnen die in dit artikel worden beschreven.

Je moet er ook rekening mee houden dat als je pensioeninstelling de wettelijke termijnen niet respecteert, je recht hebt op wettelijke intresten op het kapitaal dat aan jou moet worden uitbetaald. Let er dus op dat je pensioeninstelling deze termijnen respecteert.