Wat dekt de optie rechtsbijstand bij een familiale verzekering?

Wat is rechtsbijstand in een familiale verzekering?

Rechtsbijstand in een familiale verzekering is een optie die je helpt je rechten te doen gelden en schadevergoeding te krijgen wanneer je schade lijdt of wordt vervolgd voor schade aan anderen.

Onze verzekeringsexperte Diane Hendrickx vat het als volgt samen: “Dankzij deze dekking moet je niet helemaal zelf de juridische stappen en kosten in verband met een geschil of procedure regelen, terwijl je vrij blijft om je eigen tussenpersonen (advocaat, expert enz.) te kiezen.”

Meer over de familiale verzekering burgerlijke aansprakelijkheid

"Optionele" rechtsbijstand versus uitgebreide rechtsbijstand

De rechtsbijstand waarover we het hier hebben, is de rechtsbijstand die als optie kan worden opgenomen in een familiale verzekering. Deze dekt voornamelijk buitencontractuele geschillen. Ze moet dus worden onderscheiden van de "uitgebreide" rechtsbijstandverzekering, die niet beperkt is tot wat in de familiale verzekering wordt gedekt.

Wie is verzekerd door de rechtsbijstand van een familiale verzekering?

Als je de optie rechtsbijstand toevoegt aan je familiale verzekering, zijn de personen die onder jouw aansprakelijkheidsverzekering vallen voornamelijk jijzelf, als verzekeringnemer, en de leden van je gezin (de personen die onder je dak wonen).

Andere personen kunnen ook verzekerd zijn, maar dat hangt af van de polis die je hebt afgesloten.

Houd er rekening mee dat veel verzekeraars je burgerlijke aansprakelijkheid wereldwijd dekken, maar dat rechtsbijstand niet altijd dezelfde geografische dekking biedt.

Meer over wie gedekt is door een BA familiale verzekering

Wanneer kan de rechtsbijstand van je BA familiale verzekering tussenkomen?

De rechtsbijstand die in een BA familiale verzekering is inbegrepen, dekt ten minste de hieronder vermelde gevallen.

Dekking van de kosten voor expertise, advocaten, gerechtsdeurwaarders en bemiddelaars

• Als een gerechtelijke procedure nodig is om de vergoeding van de door jou geleden schade te verkrijgen, neemt je verzekeraar de honoraria en kosten van de advocaat die je belangen verdedigt voor zijn rekening.
• Ook als een expertise onontbeerlijk blijkt, worden de kosten van de expert gedekt.

"In elk geval blijf je vrij om de advocaat, deskundige of deurwaarder te kiezen die je bijstaat", verduidelijkt Diane Hendrickx.

Burgerlijk verhaal

Als een andere persoon jou schade berokkent, materiële of lichamelijke, zal je verzekeraar trachten het bedrag van de verschuldigde schadevergoeding te verhalen op de persoon die verantwoordelijk is voor de schade.

Voorbeelden:

• Je raakt als passagier gewond bij een auto-ongeluk: de verzekeraar zorgt ervoor dat je de schadevergoeding verkrijgt waar je recht op hebt en neemt de eventuele kosten en honoraria van de expert of advocaat die bij je dossier betrokken is voor zijn rekening.
• Een boom van je buren wordt slecht verzorgd, valt om en beschadigt je veranda: de verzekeraar onderneemt de nodige stappen bij de buurman of zijn verzekeraar om de schadevergoeding te verkrijgen waarop je recht hebt.

Strafrechtelijke verdediging

Als je voor de rechtbank moet verschijnen voor een onopzettelijke overtreding, neemt de verzekeraar je verdediging voor zijn rekening.

Voorbeeld:

• Na een verkeersongeval word je vervolgd voor "onopzettelijk slagen en verwondingen". De verzekeraar kan de kosten en honoraria van de advocaat van jouw keuze op zich nemen om je belangen tijdens de zitting te verdedigen.

Tussenkomst bij insolventie van derden

Ben je het slachtoffer van schade veroorzaakt door een persoon die als insolvent wordt erkend (d.w.z. niet in staat is om de schadevergoeding te betalen)? Als je de optie rechtsbijstand in je BA familiale verzekering hebt opgenomen, kan je verzekeraar de vergoeding van je lichamelijk en/of materiële schade op zich nemen (volgens de voorziene voorwaarden).

De experte van Testaankoop voegt er wel aan toe: "In het contract wordt een maximumbedrag vastgelegd dat de verzekeraar in dit soort situaties kan uitkeren".

Voorbeeld:

• Tijdens je skivakantie raak je gewond door een andere skiër. Hij wordt veroordeeld tot het betalen van een schadevergoeding, maar na onderzoek blijkt dat hij niet in staat is om te betalen. De verzekeraar zal tussenbeide komen en de schade vergoeden binnen de grenzen van je contract.

Voorschot in geval van strafborgtocht

In het kader van een geschil over schade die jij (of een gezinslid dat door jouw familiale BA wordt gedekt) aan anderen hebt toegebracht, kan de rechtbank een strafborgtocht eisen. Dat geldbedrag is bedoeld om te garanderen dat je je houdt aan de door de rechter vastgestelde voorwaarden en dat je op je proces verschijnt.

Als je de optie rechtsbijstand in je familiale verzekering hebt opgenomen, kan je verzekeraar dat bedrag voor je voorschieten.

Voorbeeld:

• De politie houdt je in het buitenland aan na een ongeval. Omdat je geen ingezetene van dat land bent, willen zij zich ervan verzekeren dat je op de zitting aanwezig bent en laten ze je maar vrij na betaling van een borgsom. Je verzekeraar neemt dan de betaling van de borgsom voor zijn rekening (die later aan hem moet worden terugbetaald).

Eventuele aanvullende dekkingen

Naast deze algemene dekking bieden veel verzekeraars ook dekking voor:

• Contractueel burgerlijke verhaal: er wordt dan dekking verleend voor bepaalde geschillen die zich voordoen in het kader van een contract (bijvoorbeeld schade als gevolg van een medische fout).
• Voorschot op de kosten en/of de franchise: hier gaat het om het voorschieten van de franchise opgenomen in de verzekeringsovereenkomst van een derde die jou schade berokkent.
• Opsporing van kinderen en/of vermiste personen: als een van je kinderen vermist is, vergoedt de verzekeraar een beperkt aantal kosten (bijvoorbeeld de kosten voor het opsporen van het kind of medische kosten).

Geldt de rechtsbijstand van een BA familiale verzekering ook in het buitenland?

De familiale burgerlijke aansprakelijkheid dekt je doorgaans in veel landen, soms zelfs wereldwijd. De rechtsbijstand die in sommige contracten is opgenomen, kan echter beperkter zijn, bijvoorbeeld tot België of alleen Europa.

Het is dus belangrijk om de omvang van deze dekking te controleren, vooral als je regelmatig naar het buitenland reist.

Wat is het maximale bedrag van de rechtsbijstand in het kader van de familiale verzekering BA?

De bedragen die per schadegeval worden gedekt in de optie rechtsbijstand van een familiale verzekering burgerlijke aansprakelijkheid, variëren sterk naargelang van de verzekeraar.

Van de contracten die we hebben geanalyseerd, zijn dit de laagste en hoogste bedragen die we hebben vastgesteld:

• Laagste bedrag: maximale tussenkomst van € 15 000 per schadegeval
• Hoogste bedrag: tussenkomst tot € 250 000 per schadegeval

"Deze bedragen dienen voor de dekking van de kosten en honoraria van een advocaat, een deskundige, een gerechtsdeurwaarder en de gerechtskosten”, herhaalt de verzekeringsspecialiste, "een dekking beperkt tot € 15 000 kan dus al snel ontoereikend blijken, bijvoorbeeld als er een gerechtelijk onderzoek wordt ingesteld."

Wat is het maximale bedrag van een uitgebreide rechtsbijstandsverzekering?

Ter vergelijking: een uitgebreide rechtsbijstandsverzekering biedt doorgaans een dekking van ongeveer € 200 000 tot € 300 000, alleen al voor civiele procedures. "Bovendien is het toepassingsgebied, daaronder verstaan we dus de gedekte gevallen, veel breder dan dat van de waarborgen die in familiale-verzekeringscontracten zijn opgenomen", voegt onze experte toe.

Bij sommige verzekeraars kun je de dekkingslimieten optrekken (via een optie), maar zonder ooit het dekkingsbereik of de dekkingslimieten van een uitgebreide rechtsbijstandsverzekering te bereiken.

Is er een franchise bij rechtsbijstand?

Wat is een interventiedrempel in een familiale verzekering BA?

De interventiedrempel is het bedrag waaronder de verzekeraar geen dekking biedt.

Voorbeelden:

• Stel dat de interventiedrempel € 500 bedraagt: als de schade € 350 bedraagt, biedt de verzekeraar geen dekking en komt hij dus niet tussenbeide in de zaak.
• Stel dat de interventiedrempel € 250 bedraagt: Als de schade € 350 bedraagt, zal de verzekeraar zijn dekking verlenen en tussenbeide komen in de zaak.

Het gaat dus niet om een bedrag dat in mindering wordt gebracht op de tussenkomst van de verzekeraar, zoals bij de franchise, maar om een limiet vanaf wanneer de verzekeraar al dan niet tussenbeide komt in het contract.

In de contracten die we hebben geanalyseerd:

• Sommige verzekeraars voorzien één enkele interventiedrempel voor alle rechtsbijstandswaarborgen waarin het contract voorziet.
• Sommige verzekeraars leggen verschillende drempels op voor elke garantie (één voor strafrechtelijke verdediging, één voor insolventie van derden, één voor burgerlijke rechtsvordering enz.).
• Andere verzekeraars voorzien alleen drempels voor bepaalde dekkingen (ze leggen bijvoorbeeld een bepaalde drempel op voor borgstelling, maar niet voor burgerlijk verhaal).

Waarom is rechtsbijstand interessant in een familiale verzekering?

Op zoek naar een goede familiale verzekering?

Vind de beste familiale verzekering