Bestuurdersverzekering: essentiële bescherming bij een auto-ongeluk

Wat is een bestuurdersverzekering?

Een bestuurdersverzekering dekt lichamelijk letsel van de bestuurder die schuld heeft of de enige bestuurder is die betrokken is bij een ongeval. Het is meestal een optie die je afsluit bij je verplichte BA-verzekeraar voor motorvoertuigen. Er zijn maar een paar soorten bestuurdersverzekeringen die je apart kunt afsluiten. Terug naar boven

Waarom een bestuurdersverzekering nemen?

Lichamelijk letsel (verwondingen, invaliditeit, tijdelijke of blijvende invaliditeit, overlijden, enz.) veroorzaakt bij een auto-ongeluk kan oplopen tot tienduizenden of zelfs honderdduizenden euro's. Deze schade wordt echter slechts gedeeltelijk of helemaal niet gedekt door andere verzekeringen.

Een bestuurdersverzekering kan ook nuttig zijn als je niet schuldig bent aan het ongeval. Je lichamelijk letsel wordt dan gedekt door de BA-autoverzekering van de tegenpartij, maar dankzij de bestuurdersverzekering krijg je over het algemeen een voorschot op de schadevergoeding die de verzekeraar van de partij die verantwoordelijk is voor het ongeval aan je moet betalen.

Terug naar boven

Wat dekt de bestuurdersverzekering?

• medische kosten of ziekenhuisopname
• inkomstenverlies door werkonderbreking
• invaliditeit, gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid, evenals revalidatiekosten
• overlijden: er wordt een forfaitair bedrag uitgekeerd aan de familie van de bestuurder

 

Terug naar boven

Welke vergoedingen zijn beschikbaar met de bestuurdersverzekering?

Het hangt allemaal af van het type bestuurdersverzekering dat je afsluit. Er zijn twee formules.

Een forfaitaire bestuurdersverzekering

Er wordt een vast bedrag (kapitaal) verzekerd (bijvoorbeeld €10.000 bij overlijden, €100.000 bij volledige blijvende invaliditeit). Bij een ongeval betaalt de verzekeraar het forfaitaire bedrag in kwestie uit, ongeacht het bedrag van de werkelijk geleden schade. Bij het afsluiten van de polis heb je vaak de keuze uit verschillende bedragen (de bijbehorende premie varieert natuurlijk).

Schadeverzekering bestuurder

In principe keert de verzekeraar een volledige schadevergoeding uit aan de bestuurder of zijn nabestaanden als hij overlijdt, zoals de persoon die verantwoordelijk is voor het ongeval zou moeten doen. De vergoeding wordt echter vaak verlaagd vanwege de beroemde "kleine lettertjes" in het contract. Bepaalde aspecten van de schade worden soms niet vergoed, zoals immateriële schade, schoonheidsschade, tijdelijke schade of hulp van derden.

	Forfaitaire formule	Vergoedingsformule
Voordelen	Minder discussies met de verzekeraar over de kosten van de schadevergoeding Over het algemeen snellere vergoeding van permanente schade In principe kan schadevergoeding gecombineerd worden met andere soorten schadevergoeding	In principe een betere vergoeding, rekening houdend met je persoonlijke situatie Maximumbedragen zijn vaak veel hoger
Nadelen	Geen vergoeding voor morele of esthetische schade, etc. Verzekerde bedragen zijn vaak (te) laag, ook al is de premie niet heel hoog Kapitaal voor nabestaanden bij overlijden bestuurder soms veel lager dan bij blijvende invaliditeit	Geen discussies meer met de verzekeraar over de kosten van de schadeclaim De vergoeding kan niet gecombineerd worden met andere vergoedingen die je mogelijk elders ontvangt (bijvoorbeeld van de arbeidsongevallenverzekeraar)

Compensatie kan per schadeverzekering voor bestuurders verschillen: waar moet je op letten?

Een forfaitaire verzekering

• Krijg je een dagvergoeding bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid of is dit alleen het geval tijdens een ziekenhuisopname?
• Krijg je alleen een vergoeding voor blijvende invaliditeit, als je invaliditeit een bepaalde drempel overschrijdt (bijvoorbeeld 20%)?
• Wordt er eerst een eigen vrijstelling toegepast in geval van blijvende invaliditeit? Een bepaald percentage invaliditeit mag niet in aanmerking worden genomen, bijvoorbeeld de eerste 10%.
• Wat gebeurt er met de blijvende invaliditeitsuitkering als je een bepaalde leeftijd bereikt? In sommige contracten daalt de uitkering aanzienlijk, ook al moet je nog steeds dezelfde premie betalen.

Schadeverzekering

• Word je volledig vergoed bij tijdelijk loonverlies, of alleen als je arbeidsongeschiktheid een bepaald niveau overschrijdt?
• Is er bij blijvende arbeidsongeschiktheid een eigen vrijstelling of drempel waarmee rekening moet worden gehouden? Je arbeidsongeschiktheid moet soms een bepaald percentage overschrijden om je schade vergoed te krijgen. Voor arbeidsletsels houden sommige verzekeraars alleen rekening met je puur fysiologische arbeidsongeschiktheid, op basis van een theoretische schaal (en niet met je daadwerkelijke arbeidsongeschiktheid).

Waarin verschilt de dekking van de ene bestuurdersverzekering met die van de andere?

Naast het type bestuurdersverzekering kunnen er nog andere grote verschillen zijn. Hier volgen enkele voorbeelden van wat gedekt is:

• Gevaarlijk gedrag: de meeste polissen sluiten bepaalde vormen van gevaarlijk gedrag uit. Formuleringen zoals "overdreven snelheid" of iets gelijkaardigs zijn volgens ons in strijd met de wet. De wet stelt dat ernstige fouten op een duidelijke, precieze en beperkende manier moet worden beschreven.
• Gedekte voertuigen: sommige verzekeraars dekken je alleen als je het voertuig bestuurde waarvoor je de polis hebt afgesloten. Bij andere verzekeraars ben je ook gedekt achter het stuur van een vervangwagen of een huurauto (soms met geografische beperkingen, bijvoorbeeld alleen in Europa).
• Veiligheidsgordels: het hang af van je verzekeraar aan tegen bestuurders die hun veiligheidsgordel niet dragen op het moment van het ongeval. Voor sommigen maakt het geen verschil, voor anderen wel. Voor nog anderen wordt de schadevergoeding verlaagd (bijvoorbeeld met een derde van het bedrag).

 

Terug naar boven

Vind de juiste autoverzekering voor jou

Om je te helpen de goedkoopste autoverzekering te vinden voor jouw profiel, hebben we twee hulpmiddelen tot je beschikking gesteld.

Autoverzekering vergelijker

Gebruik onze autoverzekeringsvergelijker voor een compleet overzicht van alle beschikbare opties. Hiermee kun je de dekking en kwaliteit van verschillende verzekeringen vergelijken op basis van een standaardprofiel dat vergelijkbaar is met jouw persoonlijke situatie.

NAAR DE AUTOVERZEKERING VERGELIJKER

Prijsvergelijker autoverzekering

Gebruik onze simulator voor autoverzekeringen om snel en eenvoudig een persoonlijke prijsofferte voor je autoverzekering te krijgen. Het enige wat je hoeft te doen is wat basisinformatie opgeven en je ontvangt binnen 2 werkdagen offertes van verschillende verzekeraars. Je kunt dan de prijzen vergelijken, maar ook de kwaliteit van de autoverzekering.

NAAR ONZE PRIJSSIMULATOR VOOR AUTOVERZEKERINGEN

 

Terug naar boven