Is BOB gedekt door de autoverzekering bij een ongeval?

Wat is een BOB-dekking of -clausule?

Het is een dekking, een clausule, die "BOB" beschermt, de aangewezen bestuurder die nuchter blijft om iedereen veilig naar huis te rijden. De inhoud kan verschillen van verzekeraar tot verzekeraar, maar over het algemeen wordt materiële schade gedekt.

Veel contracten op de markt dekken expliciet BOB. Sommige verzekeraars dekken

• schade die je veroorzaakt aan het voertuig van een andere persoon dat je (of een bestuurder die bekend is als bestuurder in het contract van je BA autoverzekering) bestuurt als "BOB" ;
• en/of de schade veroorzaakt aan je voertuig door de "BOB" die je (of een bestuurder die in zijn BA auto-contract bekend is als bestuurder) mee naar huis neemt.

Controleer dus zeker eens de exacte dekking in jouw polis of die van het voertuig waarin je gaat rijden voordat je achter het stuur kruipt. Je makelaar en verzekeraar kunnen je ook helpen om de voorwaarden beter te begrijpen.

Terug naar boven

Is de BOB-dekking automatisch inbegrepen in je BA autoverzekering?

Niet alle verzekeringen hebben een BOB-dekking. 

• Sommige verzekeraars nemen standaard een BOB-clausule op in hun polis;
• Anderen daarentegen bieden alleen dekking voor klanten die al meerdere polissen bij hen hebben afgesloten, of die een bepaalde bonus-malusgraad hebben, of bieden het enkel aan als een betalende optie.

Terug naar boven

Wat dekt de BOB-clausule bij een auto-ongeval?

Niet alle BOB-clausules zijn hetzelfde. Als je een verzekering met BOB-dekking wilt afsluiten, is het van groot belang om aandacht te besteden aan de inhoud die je verzekeraar daarvoor biedt. Dat zal immers een rol spelen in de mate waarin je gedekt bent voor een schadegeval.

De verschillende soorten BOB-dekking

Er zijn 3 soorten BOB-dekking, afhankelijk van de verzekeraar. Deze kan op drie manieren tussenkomen:

• Voor schade die jij als BOB veroorzaakt aan het voertuig van een vriend.
• Voor schade veroorzaakt door een BOB aan je eigen voertuig.
• Voor schade die jij veroorzaakt als BOB aan het voertuig van een vriend EN veroorzaakt door een BOB aan je eigen voertuig (de meest uitgebreide dekking).

Als je een Full Omnium-dekking hebt, hoef je je geen zorgen te maken over de BOB-clausule: je verzekeraar dekt de schade aan je voertuig ongeacht wie het bestuurt.

In onze analyse hebben we alleen gekeken naar clausules die automatisch zijn opgenomen in de BA autoverzekering (d.w.z. gratis 'aangeboden' door de verzekeraar of als betalende optie). We hebben de dekking die aan de polis wordt toegevoegd onder voorwaarde van het afsluiten van een familiale verzekering niet geanalyseerd.  

In de rest van dit dossier bekijken we de twee scenario's die voor jou van toepassing kunnen zijn: je veroorzaakt een ongeval in fout als BOB met de auto van een vriend, of een BOB-vriend krijgt een ongeval in fout terwijl hij met jouw voertuig rijdt.

Terug naar boven

Je bent BOB met de auto van een vriend en je veroorzaakt een ongeval

Schade aan het voertuig dat door jou als BOB wordt bestuurd

Als je als BOB in fout bent bij een ongeval met het voertuig van een vriend, kunnen de volgende scenario's van toepassing zijn:

• Je vriend heeft een Full Omnium verzekering voor zijn voertuig: zijn verzekeraar zal de schade aan zijn voertuig betalen, binnen de grenzen van zijn polis, net alsof hij zelf het ongeval heeft veroorzaakt. Als er een franchise in het contract is opgenomen, kan je vriend dit bedrag van jou eisen.
• Je vriend heeft GEEN Full Omnium verzekering (hij heeft een gewone autoverzekering of een Mini Omnium). Schade aan het voertuig kan worden gedekt door :
  • De verzekering van je vriend, als hij een "Schade veroorzaakt door BOB"-clausule in zijn polis heeft (of als hij een volledige "Schade veroorzaakt door BOB en als BOB" clausule heeft) en binnen de grenzen van zijn polis (franchise en/of maximaal bedrag van tussenkomst). Hij kan dan het bedrag dat hij moet betalen van jou eisen.
  • Jouw verzekeringsmaatschappij, als je een "Schade veroorzaakt als BOB"-clausule in je polis hebt (of als je een volledige "Schade veroorzaakt door BOB en als BOB"-clausule hebt). Ook hier zou je vriend dan het bedrag dat er nog zou overblijven van jou eisen.

• Als je niet aan de bovenstaande voorwaarden voldoet, wordt de schade door geen enkele verzekeraar gedekt.

Schade aan de tegenpartij

Als je een BOB bent en je veroorzaakt een ongeval met de auto van een vriend, dan betaalt de BA autoverzekering van je vriend de schade aan de tegenpartij: zowel materiële schade aan de auto als eventuele lichamelijk letsels aan de bestuurder en inzittenden van het voertuig.

Letsel aan BOB (jij)

De aansprakelijkheidsverzekering van je vriend komt niet tussen wanneer jij in fout bent. Je verwondingen worden alleen vergoed als je vriend een bestuurdersverzekering heeft die alle bestuurders van zijn voertuig dekt, of als je eigen polis een "Schade veroorzaakt door BOB"-clausule bevat die lichamelijk letsel dekt, wat niet altijd het geval is.

Wil je beter beschermd zijn op dat vlak, weet dan dat er ongevallenverzekeringen bestaan die lichamelijk letsel van verzekerden dekken bij een ongeval terwijl ze op de openbare weg rijden, ongeacht hun vervoermiddel. Dit is bijvoorbeeld het geval bij de Globo Mobiliteitsverzekering.

Letsel aan passagiers van de BOB (je passagiers)

Als je een ongeval krijgt terwijl je het voertuig van een vriend bestuurd, zal de BA-autoverzekering van je vriend dekking bieden.

Terug naar boven

Een BOB-vriend rijdt met je auto en veroorzaakt een ongeval

Schade aan je voertuig

Als deze BOB-vriend een ongeval veroorzaakt terwijl hij je voertuig bestuurt, kunnen de volgende scenario's van toepassing zijn:

• Als je een Full Omnium verzekering hebt, zal je verzekeraar de schade aan je voertuig betalen. Als je polis een franchise bevat, kun je dit bedrag bij BOB claimen.
• Je hebt GEEN Full Omnium verzekering (je hebt dus een gewone autoverzekering of een Mini Omnium). De schade aan je voertuig kan worden gedekt door :
  • Jouw verzekering, als je een "Schade veroorzaakt door BOB" clausule in je polis hebt (of als je een volledige "Schade veroorzaakt door BOB en als BOB" clausule hebt). De schade aan je voertuig wordt gedekt door je verzekeraar binnen de grenzen van het contract (franchise en/of maximumbedrag). Je kunt dan het bedrag dat eventueel voor jouw rekening is gebleven bij BOB claimen.
  • De verzekering van je vriend, als hij een "Schade veroorzaakt als BOB"-clausule in zijn polis heeft (of als hij een volledige "Schade veroorzaakt door BOB en als BOB"-clausule heeft). Je kunt het bedrag dat eventueel voor jouw rekening is gebleven van BOB eisen.

• Als je niet aan bovenstaande voorwaarden voldoet, wordt de schade door geen enkele verzekeraar gedekt.

Schade aan de tegenpartij

Als je vriend BOB een ongeval krijgt terwijl hij je auto bestuurt, vergoedt jouw aansprakelijkheidsverzekering de schade aan de tegenpartij (materieel en lichamelijk).

Letsel van BOB (je vriend)

Het letsel van je vriend wordt alleen vergoed als je een bestuurdersverzekering hebt (op voorwaarde dat deze alle bestuurders van je voertuig dekt, wie dat ook mogen zijn) of als je vriend een "Schade veroorzaakt als BOB"-clausule in zijn polis heeft, tenminste als deze lichamelijke letsels dekt, wat niet altijd het geval is.

Letsel aan passagiers van BOB (jij en de andere passagiers)

Als BOB bij een ongeval in fout is terwijl hij je auto bestuurt, zal jouw BA-autoverzekering de lichamelijke letsels van de inzittenden van de auto vergoeden.

Terug naar boven

Voorwaarden en franchise

Het is belangrijk om te weten dat verzekeraars over het algemeen alleen dekking bieden boven een bepaald schadebedrag (franchise). Er kan ook een limiet zijn op het bedrag dat je kunt claimen.

Wees alert. Sommige clausules bieden alleen dekking voor schade die jij als BOB veroorzaakt tijdens het besturen van andermans voertuig. Maar er is soms geen dekking wanneer iemand anders als BOB jouw voertuig bestuurt.

Raadpleeg onze vergelijkingstool om de dekking te vinden die het beste bij je past.

Terug naar boven

Moet ik een extra premie betalen voor de BOB-dekking?

Sommige verzekeraars nemen deze dekking automatisch op in hun BA autoverzekering.

Bij andere verzekeraars daarentegen is de BOB-dekking een optie bij de BA autoverzekering die apart aan de polis kan worden toegevoegd. Kies je voor die optie en dekking en zal er dus een extra premie worden toegevoegd aan je premie je BA autoverzekering. Terug naar boven

In welke landen is de BOB-clausule/dekking geldig?

Ook dit hangt af van de verzekeraar en het contract. Over het algemeen kun je ervan uitgaan dat de dekking geldig is in België. Maar terwijl sommige verzekeraars enkel ongevallen dekken die zich voordoen op Belgisch grondgebied, breiden andere de dekking uit tot bepaalde buurlanden zoals het Groothertogdom Luxemburg of Nederland, of tot een bepaald aantal kilometers buiten de Belgische grenzen.

Sommige verzekeraars bieden een uitgebreide dekking voor de landen die op de groene verzekeringskaart vermeld staan.

Zorg er dus voor dat je het type dekking van het contract controleert voordat je akkoord gaat met een BOB in het buitenland. Aarzel niet om je makelaar of verzekeraar rechtstreeks om meer informatie te vragen over de omvang van de dekking. Terug naar boven

Conclusie

Zoals je kunt zien, verschilt de manier waarop BOB worden gedekt sterk per verzekeraar. Voordat je ermee instemt om deze rol te spelen in het voertuig van een vriend of een BOB achter het stuur van je eigen voertuig laat plaatsnemen, is het verstandig om na te gaan hoe je wordt beschermd in het geval van een ongeval.

• Heb je geen Full Omnium? Voordat je een BOB in je auto toelaat, moet je ervoor zorgen dat hij een "Schade veroorzaakt als BOB"-dekking heeft in zijn autoverzekering, dat de jouwe een "Schade veroorzaakt door BOB"-dekking heeft of dat een van jullie een volledige "Schade veroorzaakt door en als BOB"-dekking heeft.
  
  
• Voordat je jezelf aanbiedt als BOB in het voertuig van een vriend, moet je ervoor zorgen dat je de dekking "Schade veroorzaakt als BOB" op je polis hebt, of dat je vriend de dekking Full Omnium of "Schade veroorzaakt door BOB" op zijn polis heeft, of dat een van jullie de volledige dekking "Schade veroorzaakt door en als BOB" heeft.

Anders kan de vriendschap van korte duur zijn, want om het beschadigde voertuig te repareren, zal de eigenaar van het voertuig BOB aanspreken.

Terug naar boven

Op zoek naar een goede autoverzekering met BOB-dekking?

Om je te helpen bij het vinden van een autoverzekering met goede BOB-dekking, hebben we twee hulpmiddelen tot je beschikking gesteld.

Autoverzekering vergelijken

Gebruik onze autoverzekeringsvergelijker voor een uitgebreid overzicht van de beschikbare opties. Hiermee kun je de dekking en kwaliteit van verschillende verzekeringen vergelijken op basis van een typisch profiel dat lijkt op jouw persoonlijke situatie.

Prijsvergelijker autoverzekering

Gebruik onze prijssimulator om snel en eenvoudig een persoonlijke offerte voor je autoverzekering te krijgen. Het enige wat je hoeft te doen is wat basisinformatie opgeven en je ontvangt binnen 2 werkdagen offertes van verschillende verzekeraars. Je kunt dan prijzen vergelijken, maar ook de kwaliteit van de autoverzekering.

Terug naar boven