Hoeveel kost een uitvaartverzekering en welke dekking biedt ze?

Het verlies van een dierbare is een moeilijke beproeving, die helaas ook op financieel vlak voor onaangename verrassingen kan zorgen. De kosten van een begrafenis of crematie zijn niet min, en kunnen al snel oplopen tot € 10 000 of meer.

Om hun dierbaren te ontlasten, sluiten sommige mensen een uitvaartverzekering af die deze kosten geheel of gedeeltelijk dekt. Bieden ze echter voldoende garanties? En hoe kies je een goede verzekering?

Gemiddelde kosten van een uitvaart zijn niet te onderschatten

Een overlijden brengt heel wat kosten met zich mee voor de erfgenamen (of degenen die de begrafenis regelen). Hoewel sommige van die kosten voor de hand liggen (kist, aankondiging, uitvaartcentrum enz.), worden andere soms vergeten of onderschat. Gemiddeld kost het namelijk duizenden euro’s om de uitvaart vlot te laten verlopen.

Welke kosten moet je voorzien voor een uitvaart?

Zoals blijkt uit onderstaand overzicht, komt het totaalplaatje van een uitvaart al snel neer op zo'n € 10 000. Hoewel je op sommige elementen kunt besparen en zo de eindafrekening een beetje omlaag kunt krijgen, ben je toch sowieso enkele duizenden euro's kwijt om alle kosten te dekken.

Biedt een uitvaartverzekering voldoende dekking?

"Op papier is het principe van een uitvaartverzekering eenvoudig. Je betaalt een premie en bij overlijden keert de verzekeraar op zijn minst een bepaalde som uit die de kosten van de begrafenis geheel of gedeeltelijk dekt", vat onze expert Yves Evenepoel samen.

In de praktijk zijn er echter verschillende formules waaruit je kunt kiezen.

Eenmalige, jaarlijkse of maandelijkse premie, welke formule en dekking is het best?

De eerste keuze die je moet maken, gaat over het gedekte bedrag (ook wel verzekerd kapitaal). Verzekeringscontracten werken over het algemeen met een onder- en een bovengrens, bijvoorbeeld minstens € 2 500 en maximaal € 10 000. Daarnaast moet je ook rekening houden met verschillende factoren zoals indexering.

Je tweede keuze gaat over de premie. Je kunt hier kiezen voor:

• Een eenmalige premie, waarbij je het hele bedrag in één keer betaalt.

• Een periodieke betaling, zij het maandelijks of jaarlijks, afhankelijk van de gekozen formule. Sommige verzekeraars bieden slechts één van deze twee opties aan, waardoor je niet altijd een keuze hebt.

"Voor diegenen voor wie zo'n verzekering bedoeld is, mensen die een uitvaart niet in één keer kunnen betalen, is een periodieke premie te verkiezen. Die biedt verschillende voordelen, waaronder de mogelijkheid om te kiezen voor indexering", legt Yves Evenepoel uit. "Bovendien kun je de betalingen over 10, 20 of zelfs 25 jaar spreiden, afhankelijk van wat de verzekeringsmaatschappij toestaat."

"Spreid, als je dat financieel aankunt, de premiebetaling over een beperkte tijd", adviseert Evenepoel nog. "Op langere termijn premies betalen is alleen aangeraden als het voor jou belangrijk is dat de premie per storting zo laag mogelijk is." 

Wat de concrete kosten betreft, zal het bedrag van de premie afhangen van meerdere factoren zoals de gekozen dekking, je leeftijd en soms je gezondheidstoestand.

Indexering en andere aanpassingen

Als je vreest dat het geplande bedrag in de toekomst door inflatie niet meer zal volstaan, kun je ook kiezen voor een formule met indexering. Als je 25 of 30 jaar na je bijdrage overlijdt, zal het verzekerde kapitaal aanzienlijke waarde verloren zijn. Hou er echter rekening mee dat indexering vaak niet mogelijk is bij formules met een eenmalige premie.

Verwacht bovendien geen wonderen van formules met indexering: het systeem verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Sommige koppelen de indexering aan de consumptieprijsindex, of leggen hem op voorhand vast (bv. 1 % per jaar). Soms is de indexering van toepassing op het initiële bedrag, in andere gevallen op het jaarlijks verhoogde verzekerde kapitaal. Ook kan de indexering vanaf een bepaalde leeftijd (bv. vanaf 66 jaar) worden stopgezet. Het is dus nog altijd mogelijk om op het einde van de rit onderverzekerd te zijn.

Over het algemeen zien we veel onduidelijkheid over de manier waarop verzekeraars indexeren. Met indexering kan het voorkomen dat het opgebouwd kapitaal veel minder snel stijgt dan de premies.

Is mijn gekozen dekking voldoende om alle kosten te betalen?

Helaas heb je dus geen enkele garantie dat het geplande bedrag zal volstaan, omdat er zoveel variabelen zijn. Het aantal jaren tussen start en overlijden, de omstandigheden van je overlijden of zelfs inflatie zijn allemaal onvoorspelbare elementen, maar die wel de eindafrekening en de dekking van je uitvaartverzekering bepalen.

Hoeveel kost een uitvaartverzekering gemiddeld?

Zoals we al aanhaalden, is het moeilijk of zelfs onmogelijk om de gemiddelde kosten van een uitvaartverzekering te bepalen. Er spelen veel factoren mee, zowel persoonlijk (leeftijd, vaak gezondheidstoestand) als technisch (eenmalige of periodieke premie, verzekerd kapitaal, spreiding van de premies enz.). Hoeveel je zult betalen, schommelt dus sterk van persoon tot persoon.

Om deze redenen kunnen wij ook geen Beste koop aanbevelen, zoals we bij heel wat andere verzekeringsproducten wel doen.

"Wat we wel kunnen zeggen, is dat geen van de geanalyseerde contracten volledig aan onze eisen voldeed. Als je toch voor een uitvaartverzekering wilt kiezen, raden wij aan om bij minstens drie verschillende verzekeraars een offerte te vragen, waaronder Dela en Belfius Direct (niet te verwarren met Belfius Bank)", aldus Evenepoel. "En weet vooral dat zo'n verzekering geenszins een noodzaak is. Ze is in de eerste plaats bedoeld voor mensen die later niet het nodige geld kunnen voorzien voor een waardige uitvaart."

Nog vragen over verzekeringen, hun voordelen of prijzen?

Al je vragen over verzekeringen hier beantwoord