Zo verander je vlot van bank

Wil je ontdekken waar je het goedkoopst een zichtrekening kunt openen?

naar onze Koopwijzer zichtrekeningen

Heb je beslist om voor de zichtrekening die je actief gebruikt, van bank te veranderen? Dan zijn er twee mogelijkheden:

• ofwel regel je de overstap zelf
• ofwel laat je de banken de overstap onderling regelen via Bankswitching, de bankoverstapdienst die de sector enkele jaren geleden invoerde. De oude en de nieuwe bank zullen de formaliteiten uitvoeren om je zichtrekening om te zetten.

Voordat je overstapt

• Download of print alle belangrijke rekeningafschriften (van de aankoop van apparaten die nog onder de garantie vallen, de betaling van facturen, alimentatie, schenkingen enz.). Eens je rekening is afgesloten, heb je er geen toegang meer toe. En als je later zo’n afschrift nodig hebt, zul je de bank om een duplicaat moeten vragen, wat heel kostelijk kan zijn.
• Heb je een lopende hypotheeklening bij de bank die je wilt verlaten? Controleer dan of het contract niet bepaalt dat de bank de rentevoet van je lening mag verhogen als je je zichtrekening afsluit. Als dat wel het geval is, kun je eventueel je zichtrekening behouden om de lening af te betalen en je nieuwe zichtrekening gebruiken voor alle andere verrichtingen.
• Wil je ook je spaarrekening overzetten? Sommige banken bieden de bankoverstapdienst ook aan voor gereglementeerde spaarrekeningen. Als dat bij jou niet het geval is (zowel je oude als je nieuwe bank moeten die dienst aanbieden), zul je de overdracht zelf moeten regelen. Ga na wanneer de getrouwheidspremie, 12 maanden na een storting, wordt toegekend: het kan de moeite lonen om even te wachten met de overdracht, zodat je de premie van een grote storting niet misloopt.
• Zijn er nog andere producten die je wilt overzetten, zoals een effectenrekening? Dan moet je dat ook zelf regelen. Let op, voor de overdracht van een effectenrekening betaal je vaak hoge kosten. Informeer daar op voorhand naar, zodat je kunt afwegen of het dat waard is. Vraag ook aan je nieuwe bank of zij die overdrachtskosten voor haar rekening wil nemen, en zo ja, onder welke voorwaarden.
• Als je in het rood staat bij je bank, moet je eerst je rekening aanzuiveren vooraleer je ze kunt afsluiten. Dat geldt eveneens als er een kredietopening (geldreserve) aan je rekening is gekoppeld.

Nadat je nieuwe rekening is geopend

• Controleer de eerste weken of al je doorlopende opdrachten, domiciliëringen, inkomsten en terugkerende betalingen goed verlopen.
• Sluit je oude rekening niet af vooraleer je zeker bent dat alles goed is overgedragen en dat alle diensten geactiveerd zijn voor je nieuwe rekening (bankapp, betaal- en kredietkaarten, pincodes ...). Kijk vooral na of al je domiciliëringen zijn aangepast.
• Je rekening afsluiten is altijd gratis. Als je al jaarlijkse kosten hebt betaald voor die rekening, check dan of je oude bank die pro rata terugbetaalt voor de resterende maanden van het jaar.

 

• Open een nieuwe rekening bij een bank naar keuze.
• Geef je nieuwe rekeningnummer door aan al je betalers: je werkgever, je kinderbijslagfonds, je ziekenfonds, je huurder, je ex die je alimentatie betaalt enz. Kijk je rekeningafschriften van de laatste maanden na om zeker te zijn dat je niemand bent vergeten. Misschien heb je bijvoorbeeld al enkele maanden geen terugbetaling meer ontvangen van het ziekenfonds. En als de fiscus in de loop van de komende maanden een terugbetaling van de belasting voor je inkomsten van 2021 aankondigt, zorg er dan voor dat die het juiste rekeningnummer heeft.
• Maak een overzicht van je doorlopende opdrachten (de huur, de gemeenschappelijke kosten van je appartement enz.). In principe is dat heel gemakkelijk via je bankapp of via homebanking. Zodra je nieuwe rekening geactiveerd is, maak je die doorlopende opdrachten opnieuw aan en verwijder je ze op je oude rekening. Doe dit niet vlak voor de geplande betaaldatum, want mogelijk is de doorlopende opdracht dan nog niet geactiveerd bij je nieuwe bank of nog niet gedeactiveerd bij de vorige.
• Stel een lijst op van je domiciliëringen (waarbij de begunstigde de betaalopdracht geeft): je telecomabonnement, energiefacturen enz. Ook hier zijn je bankapp of homebanking heel handig om een overzicht te krijgen van je actieve domiciliëringen. Vraag de schuldeisers om de domiciliëring over te zetten naar je nieuwe zichtrekening of zoek uit of je dit zelf kunt doen in de klantenzone (dat kan bijvoorbeeld bij Engie, terwijl Proximus vraagt om via e-mail of telefoon contact op te nemen met de klantendienst).
• Maak een overzicht van de begunstigden van je betalingen via kredietkaart: niet alleen je abonnementen (Netflix, Spotify, een antivirus …), maar ook de webshops waarop je je kredietkaart hebt geregistreerd, zodat je de gegevens niet bij elke aankoop/vervaldatum opnieuw moet invullen. Deze begunstigden staan niet in je lijst van domiciliëringen in je bankapp of homebanking, maar op het maandelijkse uitgavenoverzicht van je kredietkaart (juridisch gezien zijn deze betalingen geen domiciliëringen, hoewel ze soms een “domiciliëring op kredietkaart” worden genoemd). Wijzig vervolgens je kredietkaartnummer in de klantenzone van al je accounts.
• Gebruik je Payconiq by Bancontact, Paypal, Apple Pay of een andere app waar je je betaalkaart of zichtrekening aan hebt gekoppeld? Vergeet dan niet om je kaart- of rekeningnummer ook daar te wijzigen.

De procedure voor de bankoverstapdienst is vastgelegd in de wet en in een reglement dat de banken hebben opgesteld. Je nieuwe bank zal je vragen wanneer je de overdracht wilt laten plaatsvinden (maximaal 30 dagen na je aanvraag). Ze zal je ook vragen of ze je oude rekening moet afsluiten. Wij raden aan om dit niet te laten doen en ze zelf achteraf af te sluiten. Je oude zal je nieuwe bank alle informatie bezorgen over je terugkerende betalers, de schuldeisers van je domiciliëringen en je doorlopende opdrachten.

Je nieuwe bank zal al je betalers en schuldeisers vervolgens op de hoogte brengen van je nieuwe rekeningnummer en je doorlopende opdrachten aanpassen.

Toch blijft er ook voor jou nog werk aan de winkel.

• Controleer of de bank geen betaler of schuldeiser over het hoofd heeft gezien. Zo zal je oude bank enkel rekening houden met domiciliëringen waarbij er de laatste 13 maanden een verrichting is uitgevoerd. Bij terugkerende betalingen moeten er dan weer minstens zes betalingen hebben plaatsgevonden. Als je bijvoorbeeld slechts om de zes maanden huur ontvangt, zal je huurder niet worden ingelicht. Er geldt echter een uitzondering voor inkomsten waarop geen beslag kan worden gelegd, zoals je loon, gezinstoelagen, vervangingsuitkeringen en terugbetalingen van het ziekenfonds: deze opdrachtgevers worden automatisch op de hoogte gebracht, ook al is er maar één betaling gebeurd
• Maak een overzicht van de begunstigden van je betalingen via kredietkaart: niet alleen je abonnementen (Netflix, Spotify, een antivirus …), maar ook de webshops waarop je je kredietkaart hebt geregistreerd, zodat je de gegevens niet bij elke aankoop/vervaldatum opnieuw moet invullen. Deze begunstigden staan niet in je lijst van domiciliëringen in je bankapp of homebanking, maar op het maandelijkse uitgavenoverzicht van je kredietkaart (juridisch gezien zijn deze betalingen geen domiciliëringen, hoewel ze soms een “domiciliëring op kredietkaart” worden genoemd). Wijzig vervolgens je kredietkaartnummer in de klantenzone van al je accounts
• Gebruik je Payconiq by Bancontact, Paypal, Apple Pay of een andere app waar je je betaalkaart of zichtrekening aan hebt gekoppeld? Vergeet dan niet om je kaart- of rekeningnummer ook daar te wijzigen.
• Als je een probleem ondervindt bij de overdracht, richt je dan tot de klantendienst van je nieuwe bank of indien nodig tot de ombudsman van de banksector (www.ombudsfin.be).