Opzeggen van verzekering: regels worden aangepast dankzij Testaankoop

Kan ik mijn verzekeringscontract op elk moment opzeggen?

Als je van verzekeraar wilt veranderen, kun je dat volgens de huidige wetgeving niet op elk moment doen. Opzeggen kan alleen op de verjaardag (jaarlijkse verlengingsdatum) van je contract en moet uiterlijk drie maanden voor die datum naar je verzekeraar worden gestuurd.

"We strijden er al jaren voor dat consumenten hun contract op elk moment kunnen opzeggen en dat deze opzegtermijn wordt verkort", zegt Diane Hendrickx, expert financiële diensten bij Testaankoop. "Op 18 oktober is dat gelukt: een wijziging van de wet van 04/04/2014 op de verzekeringen is op die dag gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad. Deze zal pas op 1 oktober 2024 in werking treden en van toepassing zijn op contracten die na die datum worden afgesloten of stilzwijgend verlengd."

Welke verzekeringen kun je opzeggen?

Deze wijziging is van toepassing op verzekeringscontracten zoals auto-, woon- en familiale verzekeringen. En dit geldt voor contracten die van jaar tot jaar worden verlengd, tenzij je duidelijk bezwaar maakt (verzoek tot opzegging). 

De regels voor het opzeggen van verzekeringen: wat is nieuw?

Allereerst introduceert de nieuwe wet de mogelijkheid voor consumenten om hun contract op elk moment op te zeggen vanaf het tweede verzekeringsjaar.

Met andere woorden, als je aan het einde van het eerste jaar van verzekeraar wilt veranderen, moet je dat nog steeds doen op de jaarlijkse vervaldatum. "Maar als je aan het einde van het tweede jaar een aantrekkelijker aanbod van een concurrent krijgt, kun je je opzeggingsverzoek rechtstreeks bij je verzekeraar indienen", zegt Diane Hendrickx.

Deze nieuwe opzegmogelijkheid zal echter alleen beschikbaar zijn voor contracten die na de inwerkingtreding van de wet worden afgesloten. "Als je voldoet aan de voorwaarden om van deze nieuwe opzegmogelijkheid gebruik te maken (je polis is al minstens twee jaar van kracht en je vraagt een opzegging in de loop van het jaar), wordt de opzegging van kracht aan het einde van een periode van twee maanden.” 

“Het saldo van de premie die je hebt betaald, moet natuurlijk aan jou worden terugbetaald. Dezelfde periode geldt als je bezwaar maakt tegen de verlenging van je contract na twee jaar", legt onze expert uit.

Het recht op opzegging moet duidelijk worden vermeld

De wetgever heeft ook bepaald dat het recht op opzegging duidelijk moet worden vermeld op elk premievervaldagbericht.

"Dit bijzondere opzeggingsrecht wordt enkel toegekend aan consumenten. Als je verzekeraar bezwaar maakt tegen de verlenging van je contract (opzegging bij afloop), blijft de termijn gelijk aan de huidige situatie, namelijk drie maanden vanaf de dag na de verzending van de opzeggingsbrief", voegt ze eraan toe.

Tot slot kan het verzoek tot opzegging van de verzekeringnemer niet worden geweigerd, ongeacht of het op te zeggen contract een verplichte of niet-verplichte verzekering betreft. In het geval van gecombineerde polissen (bijvoorbeeld een woningpolis gecombineerd met gezinsverzekeringen) kan de polis in zijn geheel worden opgezegd.

Opzeggen nu mogelijk via je makelaar of verzekeraar

Veranderen van verzekeraar is niet altijd gemakkelijk. Veel consumenten hebben al te maken gehad met dubbele verzekeringen. De verandering van verzekeraar vindt plaats terwijl het oude contract nog niet is opgezegd: de opzegdatum van het oude contract en de ingangsdatum van het nieuwe contract komen dan niet overeen.

"Vanaf 1 oktober 2024 kunnen consumenten de nieuwe verzekeraar of hun tussenpersoon vragen om de formaliteiten voor het opzeggen van het contract namens hen uit te voeren. In dat geval moet de verzekeraar of makelaar ervoor zorgen dat het nieuwe contract uiterlijk aan het einde van de opzegtermijn in werking treedt. Deze nieuwe mogelijkheid moet dubbele dekking en dubbele premies voorkomen," preciseert onze expert.

Nieuwe regels in het geval van dubbele verzekeringen

Tot nu toe was het niet eenvoudig om gevallen van dubbele verzekering te regelen. "Het is niet altijd gemakkelijk om deze situatie te regelen en de terugvordering van onterecht betaalde premies is niet altijd 100 % gegarandeerd", zegt Diane Hendrickx. Onwillig om terug te betalen, argumenteren verzekeraars regelmatig dat de twee betrokken polissen een absoluut identieke dekking moeten bieden om als 'dubbele verzekering' te worden beschouwd. Maar dit is zelden het geval. Heel vaak zegt de verzekeraar de verouderde polis gewoon op en aarzelt soms niet om de terugbetaling van de betaalde 'dubbele' premies te weigeren.

Maar ook hier zijn de regels veranderd. "De herziening van de wet bevestigt dat bij een verandering van polis niet de inhoud van de polis primeert (polissen hoeven niet 100 % identiek te zijn op het vlak van dekking, uitsluitingen ...), maar wel de continuïteit van de dekking (een brandpolis moet vervangen worden door een andere brandpolis)," bevestigt onze expert.

Een voorbeeld hiervan: "Verzekeraars komen overeen dat een huurder die eigenaar wordt, zijn of haar contract voor inboedeldekking moet behouden blijven tot de polis afloopt, met dien verstande dat de inboedel identiek blijft. Vanaf oktober 2024 is dit niet meer mogelijk.”

Kan ik een verzekeringscontract digitaal opzeggen?

Als je verzekeraar of makelaar de mogelijkheid biedt, kun je nu je verzekeringscontract digitaal opzeggen. De opzegging moet worden gevalideerd door middel van een elektronische handtekening. "De wet verplicht verzekeraars echter niet om dergelijke tools te voorzien of te ontwikkelen, wat we betreuren," weet expert Diane Hendrickx.

In het geval van een digitale opzegging begint de opzegtermijn van twee maanden te lopen de dag na de datum van de elektronische handtekening. “Houd er wel rekening mee dat de verzekeraar in dit geval het contract niet digitaal kan beëindigen.”

ONS ADVIES VOOR HET KIEZEN VAN DE JUISTE VERZEKERING