Laat je niet pluimen door beleggingsfraudeurs
Het ontbreekt beleggingsfraudeurs niet aan verbeelding. Ze beloven een torenhoog rendement, ze komen ongevraagd met aanbiedingen op de proppen, ze laten je geld overschrijven naar een buitenlandse rekening, ze maken nepreclames, ze klonen een bestaande website, ze zetten je onder druk of net niet … Er zijn ons gevallen bekend waarbij de fraudeurs, nog voor het slachtoffer te benaderden, persoonlijke info online opzochten om zo het vertrouwen te winnen. Ontdek hier onze tips om niet in de val te trappen.
Oplichters doen aan beleggingsfraude door een belegging met zeer aantrekkelijk rendement voor te stellen. Hiermee proberen ze geld te stelen. Dit komt voor in verschillende vormen.
Een van onze leden werd maar liefst meer dan € 600 000 lichter gemaakt door twee gewiekste beleggingsfraudeurs. Alles werd daarbij uit de kast gehaald: hij werd via e-mail benaderd, de naam van gekende instellingen en personen werd gestolen, er was een valse spaarrekening, hij moest geld overschrijven naar het buitenland, hij werd onder druk gezet, hij moesten verzonnen taksen en kosten betalen om zijn centen terug te krijgen …
Alleen internetfraude?
Oplichting en fraude bestaan al langer in de beleggingswereld. Maar internet en de social media maken het malafide personen nog veel makkelijker om met potentiële slachtoffers in contact te komen.
In wat volgt, zullen we toelichten wanneer je wantrouwig moet zijn voor het financieel product of het krediet dat men je aanbiedt:
- Als je ongevraagd een belegging aangeboden krijgt
- Als men je een torenhoog rendement belooft of als je met je startinleg meteen winst maakt.
- Als men je een (te) aanlokkelijk krediet aanbiedt
- Als je afgeraden wordt om over deze beleggingsopportuniteit met andere mensen te praten
- Als er sprake zou kunnen zijn van identiteitsdiefstal
- Als je verleid wordt om altijd maar méér te storten
- Als er zichtbaar verdachte elementen zijn
- Als men je vraagt om geld over te schrijven naar een buitenlandse rekening
- Als het beleggingsproduct totaal niet gekend is
- Als je ingaat op reclame via de social media, door influencers of bekende personen
- Als men je laat betalen wanneer je je geld wilt opvragen
Hoe meld ik beleggingsfraude en waar vind ik meer info?
Contacteer zo snel mogelijk de anti fraudedienst van de bank van waar je je geld over geschreven hebt naar de rekening van de fraudeurs. Deze diensten zijn 24/7 bereikbaar. Telefoonnummers vind je op deze website.
De FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, heeft op zijn website een rubriek "Waarschuwingen" voor de consumenten. Het loont de moeite om daar bij de minste twijfel een kijkje te nemen.
Dien een klacht in bij de politie wanneer je het slachtoffer bent geworden van een financiële oplichting. Laat het eveneens weten aan het Meldpunt van de FOD Economie.
Je kunt met je vragen tot slot ook altijd bellen naar de financiële experten van onze Adviesdienst, van maandag tot vrijdag van 9 tot 12.30 uur en van 13 tot 16 uur, op het nummer 02 542 32 00.
Wees altijd op je hoede als je ongevraagd per telefoon, e-mail of sociale media wordt benaderd en men je een of andere belegging voorstelt. Natuurlijk zijn niet alle ongevraagde aanbiedingen oplichterij. Misschien neemt je eigen bank wel contact met je op om het over een nieuwe mogelijke belegging te hebben. Maar soms slagen malafide personen erin om de website van een betrouwbare instelling te klonen en laten je zo in de val lopen.
Check daarom altijd de identiteit en de gegevens van je gesprekspartner: zijn naam, zijn telefoonnummer, de maatschappelijke zetel van het bedrijf … Bouw sowieso een extra dosis wantrouwen in als je tet maken hebt met iemand van buiten de EU, want als het dan misloopt, zul je de situatie nog heel moeilijk kunnen rechttrekken.
Lijkt iets te mooi om waar te zijn? Simpel, dan is het meestal ook niet waar. Stel dat iemand je spreekt over een spaarrekening met een intrestvoet van 3 of 4 %. Dan is dat geheid oplichterij. In België bieden de meeste spaarrekeningen vandaag de dag slechts hooguit 0,11 % (basisrente + getrouwheidspremie samen), uitzonderlijk haal je een rendement van 1 %.
Zo ook kan niemand een rendement garanderen of spreken van kapitaalbescherming wanneer het geld wordt belegd in goud, edelmetalen, cryptomunten ... De koers van die producten kan immers per definitie heel erg schommelen en daardoor is de kans reëel dat je een deel van je inleg nooit meer terugziet. Beweert iemand bij hoog en bij laag dat je op 15 % rendement mag rekenen als je goud koopt? Twijfel niet, het is een oplichter.
Wil men dat je bij een lening eerst bepaalde kosten betaalt (administratieve kosten, dossierkosten …), dan kun je er gif op nemen dat zodra je dat bedrag hebt gestort, je nooit meer iets van je gesprekspartner zult horen.
Wees sowieso op je hoede met kredietaanbiedingen via de social media, zeker die in groepen gespecialiseerd in een bepaald thema, zoals de verkoop van vastgoed en de verkoop van tweedehandsspullen.
Een echte kredietgever beschikt over een officiële toelating van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten. Die instantie publiceert op haar website een lijst van de kredietgevers die in België actief mogen zijn en een lijst van wie in België over een erkenning beschikt als kredietbemiddelaar voor consumentenkrediet.
Oplichters maken vaak misbruik van de goede naam van gekende financiële instellingen, soms zelfs van je eigen bank. Ze kopiëren niet alleen de naam, het logo en het briefhoofd, maar ook de e-mails en zelfs de website. Soms stelen ze bovendien de identiteit van werknemers en gebruiken die om het geloofwaardig te maken.
Als je aandachtig bent, kun je daar nochtans achter komen. De fraudeurs werken met een e-mailadres en de URL van een website die op de echte lijken maar ze voegen bijvoorbeeld een streepje toe in de naam of werken met een andere extensie (bijvoorbeeld .com in plaats van .be). Check de website daarom bij de minste twijfel via een zoekmotor.
Bij phishing gaan de fraudeurs op dezelfde manier te werk. Je ontvangt een e-mail of sms die van je bank (of een andere officiële instelling zoals itsme) lijkt uit te gaan en waarin men je om een of andere reden vraagt om op een link te klikken. Als je dat doet, kom je op een website terecht die er precies als de echte uitziet, maar die in feite een kloon is. Wanneer je dan verrichtingen doet, komt het geld terecht op een rekening die geopend is door de oplichters. Voor meer details verwijzen we je graag naar ons dossier over phishing.
Wanneer je je vermogen door een professioneel laat beheren, is het volledig normaal dat die persoon soms contact met je neemt om een belegging voor te stellen.
Maar het is verdacht als een tussenpersoon je om de haverklap contacteert, je amper de tijd geeft om na te denken over zijn voorstel en je onder druk zet om altijd maar méér te storten. Om je vertrouwen te winnen bieden oplichters soms een eerste belegging aan die winstgevend lijkt en daarna voeren ze de druk op.
Het is een teken aan de wand wanneer je gesprekspartner beweert te werken voor een bedrijf uit land X maar je vaststelt dat hij je opbelt vanuit land Y.
Wees ook alert wanneer de website van het bedrijf alleen bestaat in een taal die niet de officiële taal is van het land waar het bedrijf volgens je gesprekspartner is gevestigd.
Kijk uit je doppen als je gesprekspartner je vraagt om geld te storten naar een ander land dan dat waar zijn bedrijf zogezegd gevestigd is, en al helemaal als hij werkt met een bank die in Azië is gevestigd. Zo kunnen oplichters immers hun sporen uitwissen en wordt het voor jou veel moeilijker om je geld nog terug te krijgen. Let ook erg op met geldverrichtingen via Western Union. Dat systeem is prima om geld over te maken naar familie of een vriend in het buitenland, maar voor een betaling aan een persoon of een onderneming die je niet kent, is dat zeer riskant omdat je de persoon die het geld heeft ontvangen, niet zult kunnen opsporen en de oplichter dus nooit zult kunnen vinden.
Beleg nooit in een product waar je niets over weet. Vraag eerst alle nodige uitleg. Eis ook altijd een bedenktijd, zodat je op z'n minst de gelegenheid hebt om de info te checken.
Geloof niet elke reclame op de social media. De gesponsorde posts die je op Facebook en Instagram te zien krijgt, hangen af van je leeftijd, je interesse en de pagina's die je bekijkt. Gerichte reclame dus. Vaak aantrekkelijk voorgesteld met een foto, een video, een nepartikel, nepcommentaar en likes die automatisch werden aangemaakt. Klik je op reclame voor een heel rendabel lijkende belegging, dan is de kans groot dat je met een oplichter te maken hebt.
Oplichters vragen geregeld eerst een vergoeding, een commissie, taksen of andere kosten wanneer jij laat weten dat je je geld wilt.
Soms gaat het bedrog nog verder: wanneer je werd opgelicht, krijg je soms te maken met een nieuwe vorm van oplichting door personen die zich voordoen als gespecialiseerd kantoor in het terugvorderen van gestolen geld. Ze nemen contact met je op en bieden aan om je te helpen je geld terug te krijgen. De verleiding is groot om ze te geloven want als je beseft dat je bent opgelicht, ben je wellicht de wanhoop nabij. En dan trap je voor de tweede keer in de val.