Wat is de beste schuldsaldoverzekering?
Het nemen van een schuldsaldoverzekering is vaak geen vrije keuze, maar een verplichting van de kredietverstrekker bij het afsluiten van een hypothecaire lening voor de aankoop of verbouwing van een huis of een appartement.
Het verschil in premies kan enorm groot zijn. Daarom is het belangrijk om te weten welke de beste schuldsaldoverzekering kan zijn voor jouw situatie. Wij helpen je op weg met onze tips.
Vind de beste schuldsaldoverzekering in 4 stappen
Terug naar bovenWat is een schuldsaldoverzekering?
Een schuldsaldoverzekering – of kort SSV – is een overlijdensverzekering die aan een hypotheeklening is gekoppeld. Als je overlijdt vóór je het woonkrediet volledig hebt afbetaald, betaalt de verzekeraar het saldo van jouw lening of een deel van de schuld in jouw plaats.
Je partner en je kinderen moeten dan bij jouw overlijden het schuldsaldo (of een deel ervan) niet meer betalen.
Terug naar bovenHoe we de beste schuldsaldoverzekering uit onze test bepaalden
Om de beste schuldsaldoverzekering van onze test te selecteren, hebben wij de voorstellen vergeleken voor 36 scenario's. We verzamelden:
- 36 standaardpremies (niet gegarandeerd, zowel eenmalige als periodieke constante premies en zowel op 1 als op 2 hoofden);
- voor personen tussen 28 en 50 jaar;
- met een hypotheeklening van 200.000 euro;
- en looptijden van 10 tot 30 jaar;
- zonder bijpremie (goede gezondheid, niet-roker).
Het verschil in premies tussen onze ‘Beste van deze test’ enerzijds en de marktleider op het gebied van hypothecaire kredieten, BNP Paribas Fortis, kan enorm zijn.
In sommige scenario’s (bijvoorbeeld voor iemand van 40 jaar) kan dit over de hele looptijd van de verzekering oplopen tot meer dan 5.000 euro, of voor een koppel tot meer dan 10.000 euro.
Ontdek de beste schuldsaldoverzekering 2024 uit onze test.
Dit is de beste schuldsaldoverzekering uit onze test
Terug naar bovenWelke 3 factoren bepalen de premie van een schuldsaldoverzekering?
De premie voor een schuldsaldoverzekering is maatwerk.
1. Verzekerde kapitaal hypothecaire lening
In de eerste plaats hangt de premie voor een schuldsaldoverzekering af van je woonkrediet. Hoe hoger het kapitaal dat je laat verzekeren, hoe hoger de premie.
2. Intrestvoet en looptijd hypothecaire lening
En hoe hoger de intrestvoet en/of hoe langer de looptijd van je hypotheeklening, hoe hoger de premie bij hetzelfde verzekerde kapitaal.
3. Je overlijdensrisico
Daarnaast hangt de premie af van je overlijdensrisico. Daarom houdt de verzekeraar rekening met je leeftijd bij de ondertekening van het contract (hoe ouder, hoe hoger de premie), je gezondheidstoestand en het feit of je rookt of niet.
Vind de beste hypothecaire lening
Geen schuldsaldoverzekering zonder hypothecaire lening. Gebruik onze vergelijker als basis voor de onderhandelingen met je huisbank en andere banken om te proberen de beste rente te verkrijgen. Want ja, bij hypotheekleningen loont onderhandelen.
VIND DE BESTE HYPOTHECAIRE LENING
Terug naar boven
Aviza kreeg de titel Beste van de test met een uitstekende score. Aviza was de beste in alle 36 scenario's.
Het verschil in premies tussen Aviza en BNP Paribas Fortis - marktleider op het gebied van hypothecaire kredieten, kan enorm zijn. Zo kan iemand van 40 jaar tot meer dan 5.000 euro besparen, of als koppel meer dan 10.000 euro!
Vraag een offerte op bij Aviza via hun website.
1. Vraag een offerte aan DefA Finance en VDV Conseil
Als abonnee van Testaankoop krijg je bij deze makelaars ongeveer 5 % korting op de standaardpremie van de verzekeraars.
Vraag verschillende premies op, te starten met Aviza en Afi-esca.
2. Leg hun voorstel voor aan je eigen makelaar
Vraag je eigen makelaar of hij beter kan doen dan het beste voorstel van DefA Finance en VDV Conseil. Je premie hangt immers niet alleen af van de verzekeraar, maar ook van de commissie van de makelaar. En die kan oplopen tot wel 40 %.
3. Vergelijk met het voorstel van je bank
Leg het beste voorstel naast de premie van de schuldsaldoverzekering die je bank voorstelt. Ga na of de korting die je bank op de intrestvoet van je hypothecaire lening wil geven, volstaat om het verschil tussen beide premies te compenseren.
4. Lees het contract grondig na
Kijk vooral aandachtig naar de uitsluitingsclausules voor je een contract ondertekent. Als je bijvoorbeeld een sport beoefent die hierbij wordt vermeld, zoek je beter een ander contract dat dit risico niet uitsluit.