Hoe staat de Belg tegenover sparen en beleggen? Tussen voorzichtigheid en financiële ambities
De Belg blijft trouw aan zijn spaarrekening. Maar achter die schijnbare voorzichtigheid schuilt een meer genuanceerde realiteit: de mogelijkheid om te sparen en te beleggen verschilt naargelang van de leeftijd, het opleidingsniveau en vooral de financiële situatie. Dat blijkt uit een enquête bij bijna 900 Belgen tussen 25 en 74 jaar.
Onze enquête over sparen en beleggen
Testaankoop heeft een enquête gedaan bij bijna 900 Belgische consumenten om beter te begrijpen hoe zij de afgelopen twaalf maanden hebben gespaard en belegd. De vragenlijsten werden verstuurd tussen 7 en 13 oktober 2025.
De resultaten werden gewogen volgens geslacht, leeftijd, opleidingsniveau en geografische spreiding om de verdeling van de algemene bevolking van 25 tot 74 jaar weer te geven.
Een meerderheid van Belgen blijft trouw aan traditioneel sparen
In de afgelopen 12 maanden gaf bijna drie kwart van de respondenten aan geld opzij gezet te hebben via klassieke spaarvormen: spaarrekeningen, zichtrekeningen, termijnrekeningen of cashmiddelen. Dat bevestigt dat veilig sparen nog steeds de voorkeur geniet bij het grootste deel van de bevolking, omdat het als eenvoudig, toegankelijk en weinig risicovol wordt beschouwd. Een spaarrekening biedt immers een onmisbaar vangnet om onverwachte uitgaven op te vangen of een reserve aan te houden voor de korte termijn.
Vind de spaarrekening die het meeste opbrengt
Daartegenover staat dat een kleinere groep Belgen kiest voor risicovollere beleggingsvormen, zoals aandelen, obligaties, fondsen of ETF’s, of zelfs cryptomunten. Die beleggingen zijn vooral weggelegd voor specifieke profielen, met name voor gezinnen met een hoger inkomen.
Terug naar bovenEén Belg op zes kan niet sparen of beleggen
De enquête brengt ook een meer verontrustende realiteit aan het licht: ongeveer 16% van de ondervraagden geeft aan de afgelopen 12 maanden niet gespaard of belegd te hebben. De voornaamste reden is duidelijk: geldgebrek.
Dit cijfer benadrukt dat, los van voorkeuren of financiële keuzes, een aanzienlijk deel van de bevolking wordt geconfronteerd met een sterke budgettaire beperking, die elke vorm van sparen, zelfs minimaal, onmogelijk maakt.
Sterke verschillen naar leeftijd en profiel
Leeftijd speelt een belangrijke rol in de manier waarop mensen omgaan met sparen en beleggen. 25- tot 39-jarigen onderscheiden zich door een grotere spreiding van hun spaargeld. Zij combineren relatief vaker klassieke spaarvormen met meer dynamische beleggingen.
Daartegenover verkiezen 60- tot 74-jarigen bijna uitsluitend traditionele spaarproducten. Die grotere voorzichtigheid kan verklaard worden door een kortere beleggingshorizon en een meer risicomijdend gedrag bij het naderen van of tijdens het pensioen.
Financieel comfort als bepalende factor
Van alle geanalyseerde variabelen blijkt de aangegeven financiële situatie het meest doorslaggevend. Mensen die zichzelf als financieel "comfortabel" of "zeer comfortabel" omschrijven, beleggen aanzienlijk vaker en spreiden hun investeringen meer.
Omgekeerd concentreren degenen die aangeven moeite te hebben of net rond te komen zich vrijwel uitsluitend op klassiek sparen, als ze daar de mogelijkheid toe hebben. Deze kloof toont aan dat toegang tot beleggen nauw samenhangt met het gevoel van financiële zekerheid.
Opleiding, regio en geslacht: blijvende verschillen
Het opleidingsniveau beïnvloedt eveneens het financieel gedrag. Mensen met een hoger opleidingsniveau beleggen vaker en gebruiken een breder scala aan financiële producten.
Er zijn ook regionale verschillen: respondenten uit Vlaanderen blijken in het algemeen meer geneigd hun beleggingen te spreiden dan die uit Wallonië of Brussel.
Tot slot geven mannen vaker aan te beleggen dan vrouwen, die verhoudingsgewijs vaker uitsluitend vasthouden aan klassiek sparen.
Terug naar bovenHoge inkomensambities voor een comfortabel leven
Gevraagd naar het netto maandinkomen dat nodig is om comfortabel te leven, geven de respondenten hoge verwachtingen aan. Een groot deel vindt dat tussen 2 500 en 4 000 euro per maand nodig is, terwijl een niet onaanzienlijk aantal zelfs mikt op meer dan 4 000 euro. De mediaan ligt rond de 2 750 euro, met een gemiddelde van ongeveer 3 500 euro.Hoe de Belg denkt zijn gewenste inkomensniveau te bereiken
De gekozen strategieën om het nodige inkomensniveau te bereiken zijn meestal voorzichtig. Velen rekenen vooral op het verhogen van hun spaargeld. Ongeveer één op zes respondenten noemt beleggen op de beurs als een mogelijke hefboom.
Opvallend is dat kansspelen en de loterij ook door een aanzienlijk aantal respondenten worden genoemd, wat wijst op het zoeken naar snelle oplossingen in plaats van een gestructureerde langetermijnaanpak.
Angst voor risico, complexiteit en een gebrek aan vertrouwen
Bij degenen die denken dat ze hun financiële situatie niet kunnen verbeteren, springen verschillende belemmeringen eruit: gebrek aan geld, maar ook angst om geld te verliezen, de ervaren complexiteit van financiële producten en een zeker wantrouwen tegenover financieel adviseurs.
Die obstakels tonen aan dat beleggen niet alleen een kwestie is van middelen, maar ook van begrip en vertrouwen.
Terug naar bovenBeleggen als hefboom, mits goede begeleiding
Onze enquête toont aan dat België verschillende snelheden kent als het gaat om sparen en beleggen. Klassiek sparen blijft overheersen, maar is niet altijd voldoende om de financiële doelen te behalen die nodig zijn voor een comfortabel leven.
In die context is beleggen niet alleen een kwestie van speculeren of te veel risico nemen, maar vooral een essentieel middel om aan een financieel plan op lange termijn te bouwen. Wel is het noodzakelijk de juiste kennis, structuur en begeleiding te hebben om angst en complexiteit te overwinnen.
Precies dat is wat Testaankoop zich tot doel heeft gesteld met het nieuwe programma Start2invest: mensen helpen om beter hun geld te begrijpen, plannen en beheren, met specifieke aandacht voor sparen, beleggen, pensioenplanning en belangrijke financiële beslissingen.
Terug naar boven