Dossier
Levensverzekering begunstigde wijzigen
26 juni 2018
Ontdek hoe je de begunstigde van je levensverzekering kunt aanpassen en begrijp de regels voor zowel individuele als groepsverzekeringen. Leer hoe levensveranderingen invloed hebben op je keuzes.
Server Error
Er zijn diverse mogelijkheden voor de begunstigingsclausule: echt bij naam of alleen met een generieke benaming (dus alleen de hoedanigheid van de begunstigde). De formulering is essentieel voor de manier waarop het kapitaal zal worden uitgekeerd.
Begunstigde bij naam genoemd
Je kunt ervoor kiezen om de begunstigde bij naam te noemen, bv. Nele Bruggeman. Het nadeel is dat zolang je de begunstigingsclausule niet wijzigt, je kapitaal dan naar die begunstigde zal gaan, ook al is je situatie op het moment dat je overlijdt, misschien drastisch gewijzigd en wil je dat je kapitaal naar iemand anders gaat of op z'n minst met anderen wordt gedeeld.
Huwelijkspartner of wettelijk samenwonende partner als begunstigde
- Als de clausule gewoon "de huwelijkspartner" luidt en je daarna bent hertrouwd, zal het kapitaal naar je nieuwe partner gaan, dus de persoon die jouw huwelijkspartner is op het moment van je overlijden. Als je in een nieuwsamengesteld gezin terechtkomt met twee soorten kinderen, stiefkinderen en eigen kinderen, kan dat uiteindelijk toch nog onaangename gevolgen hebben. Want als de verzekerde eerder overlijdt dan de nieuwe partner en die laatste het kapitaal opstrijkt, kan het geld zo uiteindelijk bij diens kinderen belanden, terwijl de kinderen van de verzekerde achter het net vissen.
- Als je die partner daarentegen bij naam hebt vermeld maar je daarna met een andere partner bent gaan samenwonen, maakt het voor de uitkering van het overlijdenskapitaal een verschil uit of je met die eerste partner alleen wettelijk samenwoonde of dat je ermee getrouwd was. Bij wettelijk samenwonenden verandert de stopzetting van de wettelijke samenwoning niets aan de begunstiging: ook al is de gezinssituatie ondertussen veranderd, de verzekeraar zal het kapitaal uitkeren aan de met naam genoemde persoon. Niet zo bij huwelijkspartners: volgens de wet vallen alle voordelen die gesloten zijn tijdens het huwelijk, normaliter weg door de echtscheiding. Dus als het ging om een contract dat tijdens het huwelijk was gesloten en waarbij de naam van de vrouw als begunstigde was opgegeven, zou zij na de stopzetting van het huwelijk geen aanspraak meer kunnen maken op de uitkering. Tenzij bij de echtscheiding en de verdeling van de vermogens iets anders was vastgelegd.
- Getrouwde of wettelijk samenwonende partners zal de verzekeraar veelal aanraden om een bijkomende voorwaarde in de begunstigingsclausule op te nemen, zoals "de huwelijkspartner van wie de verzekeringsnemer niet gescheiden leeft" of "de huwelijkspartner, tenzij een scheidingsaanvraag werd ingediend".
De kinderen als begunstigden
- Als je je kinderen opgeeft als begunstigden zonder ze bij naam te noemen, zijn al je kinderen op het moment dat je overlijdt, de begunstigden. Is één van hen op dat moment al overleden en heeft hij/zij kinderen nagelaten (je kleinkinderen dus), dan gaat zijn/haar deel naar hen.
- Vermeld je je kinderen bij naam, dan verdient het aanbeveling om te verduidelijken dat ook kinderen die eventueel later worden geboren, begunstigden zijn (anders vallen die kinderen uit de boot), en dat hun kinderen (je kleinkinderen) "bij plaatsvervulling" recht hebben op het deel van hun ouder indien die overleden is.
De huwelijkspartner én de kinderen als begunstigden
- Als je zowel je huwelijkspartner als je kinderen als begunstigden opgeeft, komt de helft van het kapitaal toe aan je partner en de andere helft in gelijke delen aan je kinderen.
- Maar je kunt ook kiezen voor een getrapte clausule zoals "de huwelijkspartner van wie de verzekeringsnemer niet gescheiden leeft, en bij ontstentenis de kinderen". In dat geval krijgt je partner alles, en als hij/zij er niet meer is op het moment van je overlijden, gaat alles in gelijke delen naar de kinderen.