Moet u uw pensioensparen veiligstellen?

Fiscaal pensioensparen

Wie aan pensioensparen met een belastingvoordeel doet, kan kiezen tussen een verzekering en een fonds. 

Een pensioenspaarverzekering (tak 21) sluit je af bij een verzekeraar. Het biedt kapitaalbescherming en is niet onderhevig aan de grillen van de beurs. 

Een fonds tik je op de kop bij een bank (pensioenspaarfonds) of via een verzekeraar (tak 23). Het biedt geen kapitaalbescherming en belegt in aandelen en in obligaties. Dat is een goede zaak voor je rendement op lange termijn. Op korte termijn kan er wel geld verloren worden. Zoals dit jaar.

Registreer u op onze site en volg onze aanbevelingen rond pensioensparen

Bank of verzekeraar?

Hebt u een pensioenspaarfonds bij uw bank afgesloten, dan beslist u zelf wanneer u uitstapt. Dat kan zonder belastingboete van 33% (plus opcentiemen) vanaf 60 jaar. Op uw 65e stopt het belastingvoordeel weliswaar met lopen, maar de belegging kunt u altijd blijven aanhouden. Tenzij u het geld dringend nodig hebt, raden we u aan om te blijven zitten in uw belegging. Verkoop pas als het gesternte wat gunstiger staat.

Hebt u een pensioenspaarverzekering bij uw verzekeraar afgesloten, dan eindigt uw contract automatisch op de eindvervaldag. Valt die toevallig tijdens een beursdaling, dan zit u op de blaren in het geval van een tak23-contract. Niets belet u om terug in de beurs te stappen via een ander product indien u dat wenst. Doe dat echter niet hals over kop.

Volstorten of niet?

We kunnen de zaken ook omdraaien. Is de huidige dip een mooi instapmoment? Loont het om uw volledige premie (maximaal 1 350 euro) nu al te volstorten? Of houd u beter vast aan uw maandelijkse storting? Dat is uiteraard koffiedik kijken. Wij vinden het nu al een goed moment om in te stappen. Kunnen de beurzen nog lager? Zeker en vast. We raden beleggers die aan pensioensparen doen via een periodieke opdracht (veelal maandelijks) dan ook simpelweg aan om … niets te veranderen.