Transferkosten
Het eerste wat u moet weten is dat zo’n transfer niet gratis is. ING rekent bijvoorbeeld 96,80 euro transferkosten aan. Dat is buitensporig veel. Maar de klanten hebben geen keuze.
Om die kosten te vermijden, kunt u in theorie zelfs overwegen om de deelbewijzen van uw pensioenspaarfonds te verkopen en vervolgens bij uw nieuwe bank deelbewijzen van een ander fonds te kopen.
Maar dat is buiten de fiscus gerekend: enerzijds bestraft die vervroegde opname met een heffing van 33%, anderzijds zult u uw kapitaal niet in één keer kunnen herbeleggen in het nieuwe fonds, want de stortingen zijn beperkt tot 1 270 euro per jaar. Die piste is dus geen optie.
Registreer u op onze site en volg onze aanbevelingen rond pensioensparen
Het maximum storten vóór de overbrenging
Indien u dit jaar al iets heeft gestort in uw pensioenspaarfonds, heeft u er alle belang bij om uw stortingen aan te vullen tot het maximum dat u in 2023 van plan was te storten en pas dan uw kapitaal over te hevelen.
De belastingvermindering – 30% als u 990 euro of minder stort, 25% als u tot 1 270 euro stort – kan per kalenderjaar immers maar op één enkel pensioenspaarfonds worden toegekend. Stort u dit jaar eerst in het oude en nadien in het nieuwe fonds, dan loopt u een deel van het belastingvoordeel mis.
Contact opnemen met de nieuwe bank
De vraag tot overbrenging moet niet worden gericht aan de oude bank (in dit geval ING), maar wel aan de nieuwe. Die zal zich bekommeren om alle administratieve stappen. Dat kan een aantal weken duren.
Let wel: niet het fonds van ING zal worden overgebracht, wel het geld dat in dat fonds zat. Dat zal dan worden herbelegd in het pensioenspaarfonds van de nieuwe bank.
Profiteer van al onze aanbevelingen rond pensioensparen. 1 maand gratis!