Pensioenspaarfondsen: wat leverden ze in 2021 op?

Onze selectie | De beste pensioenspaarfondsen

Grand-crujaar 2021

Alle pensioenspaarfondsen zagen vorig jaar hun inventariswaarde toenemen. Gemiddeld een toename met 12%.

Interbeurs Hermes Pensioenfonds, beheerd door Capfi Delen Asset Ma-nagement, kwam uiteindelijk als eerste over de eindmeet. Het fonds won maar liefst 21%. Meer dan 70% van de portefeuille zit hier in aandelen.

Aan de andere kant van de rendementsmedaille vinden we Crelan Pension Fund Sustainable Stability met een winst van 4%. De beheerder belegt hier 31% van de portefeuille in aandelen, het minste van allemaal.

Gemengde fondsen

De reden dat de fondsen het behoorlijk goed hebben gedaan, is omdat ze wettelijk gezien verplicht worden om in aandelen én in obligaties te beleggen. De dynamische pensioenspaarfondsen zitten daarbij vooral in aandelen (70% gemiddeld), de defensieve kiezen het obligatie-pad (63%). Tussenin vindt u de ‘neutrale’ pensioenspaarfondsen. Die combinatie zorgt ervoor dat in de meeste beursjaren vrij goed geboerd wordt.

Wat biedt 2022? 

De pensioenspaarfondsen zijn wettelijk verplicht om het gros van de portefeuille te beleggen in aandelen of obligaties uit de eurozone. Daar zijn we niet mistevreden over. Ook wij denken dat de beurzen uit onze contreien nog altijd de moeite waard zijn. Daarnaast zal de obligatiepoot haar werk als buffer in een portefeuille zeker weten te vervullen.

Steeds duurzamer 

Ten slotte nog dit. Alle pensioenspaarfondsen op onze markt streven duurzaamheidcriteria na. Dat staat los van het gegeven of ze termen als ‘SRI’ of ‘Sustainable’ in de fondsennaam dragen of niet. De fondsen sluiten sommige bedrijven uit en pikken er daarnaast de meest duurzame uit. Bij KBC bijvoorbeeld worden zowel Pricos als Pricos Defensive duurzaam beheerd. De nieuwe telg Pricos SRI screent enkel nog strenger op de meest duurzame bedrijven in het beleggingsuniversum.

En wat met tak 44?

21 + 23 = 44. Die tak van verzekeringsproducten combineert de kenmerken van de takken 21 (risicovrij) en 23 (beleggingen op de beurs).

Als u onze pensioenstrategie volgt, weet u dat we, naast de klassieke pensioenspaarfondsen, ook enkele levens-verzekeringsproducten aanraden in het kader van fiscaal pensioensparen en langetermijnsparen. Fondsen als Allianz Invest Strategy Dynamic (+20%) en Allianz Invest Strategy Balanced (+11%) komen daarbij aan bod.

De nog altijd interessante producten AXA Pension Plan R Valor (+10%) en AXA Pension Plan Ethna Aktive (+4%) zult u voortaan niet langer terugvinden op onze website. Dat komt omdat onze dataleverancier Thomson Reuters Lipper met de datafeed van die producten is gestopt. We blijven ze wel opvolgen en zullen ze blijven vermelden in onze analyses.

Lees ook | U wenst een comfortabele oude dag? Doe dan aan pensioensparen!