Vooraleer u gaat nadenken over een beleggingsstrategie, is het verstandig om eerst een financiële buffer aan te leggen die u toelaat het hoofd te bieden aan onvoorziene omstandigheden in het leven: een auto die onverwacht vervangen moet worden, een probleem met het dak van uw woning, gezondheidsproblemen waardoor het gezinsinkomen tijdelijk lager ligt, enz. Bovendien moet u die veiligheidsbuffer onmiddellijk kunnen aanspreken indien nodig (en zonder daarvoor kosten te betalen of een deel van uw rendement kwijt te spelen).

Doorgaans neemt men aan dat 3 tot 6 maanden loon volstaan als veiligheidsmarge voor onverwachte uitgaven.

Om dat bedrag beschikbaar te houden, raden we u een goede spaarrekening aan. Een spaarrekening is immers tegelijk veilig en flexibel (lees: u kunt aan uw centen wanneer u ze nodig hebt). Met dit doel voor ogen zijn spaarrekeningen die een hoge basisrente bieden voor u interessanter dan spaarrekeningen die weliswaar een hogere getrouwheidspremie bieden, maar om die premie te verwerven moet u uw centen dan lange tijd onaangeroerd laten, wat bij onvoorziene uitgaven dus niet te voorspellen valt. 

Nadat u een cashbuffer hebt aangelegd die u op elk moment kunt aanspreken, kunt u ook gaan denken aan andere risicoloze producten.

Opgelet! Het begrip "risicoloos" is de laatste jaren fel geëvolueerd, onder meer door de financieel-economische crisis en de bankencrisis, toen bleek dat sommige risicoloos geachte producten uiteindelijk toch minder veilig waren dan verhoopt.

Voor het gedeelte sparen op korte termijn, waarmee we geld bedoelen dat u waarschijnlijk de eerstkomende 8 jaar nodig zult hebben, raden we u een goede spaarrekening aan.

Voor een optimale veiligheid van uw tegoeden, raden we u aan om niet meer dan 100.000 euro bij dezelfde financiële instelling onder te brengen. Tot 100.000 euro per persoon en per bank wordt kapitaal dat u op een spaarrekening plaatst immers beschermd door een specifiek depositogarantiesysteem.

In het kader van een strategie die vooral inzet op de veiligheid van uw spaargeld, raden we u voor het gedeelte van uw centen dat u de eerste 8 jaar niet nodig denkt te hebben, een goede spaarverzekering aan.

Spaarverzekeringen zijn levensverzekeringscontracten die in het financieel jargon gekend staan als tak 21-producten en die u minstens uw belegde kapitaal waarborgen. Sommige spaarverzekeringen waarborgen een minimumrendement van boven de 0%. Bovenop het gewaarborgde rendement, kan de verzekeraar ook jaarlijks een winstdeelname uitkeren die afhankelijk is van de beleggingsresultaten die hij behaalt met het voor dit product ingezamelde kapitaal. Het verwachte rendement van een spaarverzekering over een termijn van meer dan 8 jaar ligt hoger dan wat u met een spaarrekening kunt ambiëren.

Het kapitaal dat in dit type verzekeringen wordt belegd, geniet van een specifiek beschermingssysteem dat vergelijkbaar is met de depositogarantieregeling voor spaartegoeden. Voor een optimale veiligheid van uw tegoeden, raden we u aan om niet meer dan 100.000 euro bij dezelfde verzekeringsmaatschappij te plaatsen.