Onze strategieën en modelportefeuilles

Vooraleer een beleggingsstrategie te bepalen, is het verstandig om eerst een financiële buffer aan te leggen die toelaat het hoofd te bieden aan onvoorziene omstandigheden in het leven: een auto die onverwacht vervangen moet worden, een probleem met het dak van de woning, gezondheidsproblemen waardoor het gezinsinkomen tijdelijk lager ligt, enz. Bovendien moet die veiligheidsbuffer indien nodig onmiddellijk aangesproken kunnen worden (en zonder daarvoor kosten te betalen of een deel van het rendement kwijt te spelen).

Doorgaans neemt men aan dat 3 tot 6 maanden loon volstaan als veiligheidsmarge voor onverwachte uitgaven.

Om dat bedrag beschikbaar te houden, raden we een goede spaarrekening aan. Een spaarrekening is immers tegelijk veilig en flexibel (lees: geldopnames zijn op elk moment mogelijk).

Eens er een veiligheidsbuffer voor onvoorziene omstandigheden is aangelegd, kunnen andere beleggingsproducten overwogen worden die doorgaans als risicoloos worden beschouwd.

Voor het gedeelte sparen op korte termijn, waarmee we geld bedoelen dat mogelijk de eerstkomende 8 jaar terug wordt opgenomen, raden we een goede spaarrekening aan.

Kapitaal dat op een spaarrekening wordt geplaatst, valt onder een depositogarantieregeling die tot 100.000 euro per bank en per persoon beschermt. Bij bedragen boven de 100.000 per persoon is het raadzaam te spreiden over meerdere banken.

In het kader van een strategie die ernaar streeft kapitaal veilig te stellen op lange termijn (meer dan 8 jaar), raden we een goede spaarverzekering aan.

Spaarverzekeringen zijn levensverzekeringscontracten die in het financieel jargon gekend staan als tak 21-producten en die minstens het belegde kapitaal waarborgen. Sommige spaarverzekeringen waarborgen een minimumrendement van boven de 0%. Bovenop het gewaarborgde rendement, kan de verzekeraar ook jaarlijks een winstdeelname uitkeren die afhankelijk is van de beleggingsresultaten die hij behaalt. Het verwachte rendement van een spaarverzekering over een termijn van meer dan 8 jaar is hoger dan bij een spaarrekening.

Het kapitaal dat in dit type verzekeringen wordt belegd, geniet van een specifiek beschermingssysteem dat vergelijkbaar is met de depositogarantieregeling voor spaartegoeden. Voor een optimale veiligheid van de tegoeden, raden we aan om niet meer dan 100.000 euro bij dezelfde verzekeringsmaatschappij te plaatsen.