Wie al een contract heeft, kan gerust verder bijstorten.
Meer informatie rond spaarverzekeringen vindt u in de volgende rubriek.
Raadpleeg tevens de lijst van spaarverzekeringen die we interessant achten. 

Resultaat conform verwachtingen

Gezien de aanhoudend lage rente hadden we verwacht dat de rendementen van de spaarverzekeringen in 2019 zouden terugvallen. Bijgevolg komt het lagere rendement van het Waarborgfonds voor 2019 niet als een donderslag bij heldere hemel. 

Met een rendement van 1,85%, dat bestaat uit de gewaarborgde rente van 0,375% (0% voor 2020) en een winstdeelname van 1,475%, laat de verzekeraar opnieuw zijn gulle kant zien. Het Waarborgfonds van Afer Europe+ blijft alvast een aantrekkelijke spaarverzekering.

Niet open voor nieuwe spaarders

Sinds 27 november 2015 is het niet meer mogelijk een nieuw contract af te sluiten. Enkel als u al over een bestaand contract beschikt, kunt u bijstorten.

Als abonnee van Test Aankoop invest profiteert u trouwens van verlaagde instapkosten van 0,5% (tegenover 2%) voor elke bijkomende storting. Ook dient u bij elke storting een verzekeringstaks van 2% te betalen. Verder zult u geen roerende voorheffing (30%) moeten ophoesten als uw contract ouder is dan 8 jaar en u geld opneemt.

Onder Frans recht

Uw tegoeden in het Waarborgfonds van Afer Europe+ worden achterliggend beheerd door de verzekeraar Aviva France. Daarom zijn ze beschermd door de Franse garantieregeling die een dekking biedt tot 70 000 euro. Komt het gestorte kapitaal boven die grens uit, dan hoeft u niet per se actie te ondernemen. U kunt namelijk als eerste aanspraak maken op uw centen, mocht er zich ooit een probleem voordoen met Aviva. Bovendien worden verzekeraars strikt opgevolgd door de financiële toezichthouders.

Wie al een contract heeft, mag verder bijstorten. Wel kunt u geen nieuw contract meer afsluiten.
Ontdek ook onze favoriete spaarverzekeringen aan de hand van onze selector.

Uitstekende spaarverzekering

De lichte daling van het rendement is geen verrassing. Onder de spaarverzekeringen is er namelijk een neerwaartse trend te merken. Deze zal aanhouden zolang de rentevoeten laag blijven. Desondanks zal het Waarborgfonds gezien zijn rendement, dat bestaat uit de gewaarborgde rente van 0,375% en een winstdeelname van 1,875% ongetwijfeld tot één van de beste spaarverzekeringen op de Belgische markt behoren. Ook voor de komende jaren twijfelen we er niet aan dat AFER Europe+ met aantrekkelijke rendementen op de proppen zal komen. De gewaarborgde rente, die telkens één jaar geldt, bedraagt voor 2019 opnieuw 0,375%.

Bijstorten in uw bestaand contract

Het Waarborgfonds is een goede bestemming voor gelden die u lange tijd kunt opzijzetten en waarmee u geen kapitaalrisico wilt lopen. Als abonnee van Test Aankoop invest profiteert u, indien u in het verleden een contract afsloot (toen dit nog mogelijk was), van verlaagde instapkosten, namelijk 0,5% (i.p.v. 2%). Ook dient u bij elke storting een verzekeringstaks van 2% te betalen. Verder zult u geen roerende voorheffing (30%) moeten ophoesten als u geld opneemt en uw contract ouder is dan 8 jaar.

Veilig product

Het Waarborgfonds van AFER Europe+ wordt beheerd door Aviva France. Het gevolg is dat de tegoeden tot 70 000 euro per persoon worden beschermd door de Franse garantieregeling. Tegoeden die boven deze grens uitstijgen, zijn in een zekere mate echter ook beschermd. Zo zult u als eerste uw kapitaal kunnen recupereren indien Aviva in moeilijkheden geraakt. Verder is de verzekeraar, net als alle andere verzekeraars, onderworpen aan het waakzaam oog van de financiële toezichthouder.

Al is dit iets minder dan in 2016 (2,65%), toch blijft dit zeker meer dan redelijk. Kon u in het verleden al intekenen op het Waarborgfonds van AFER Europe+ (tegenwoordig kunt u geen nieuwe contracten meer sluiten), dan kunt u stortingen blijven doen. En als abonnee van Test-Aankoop invest geniet u bovendien van verlaagde instapkosten, namelijk 0,50% i.p.v. 2%. Wel dient u bovenop deze kosten nog een verzekeringstaks van 2% te betalen.
In tegenstelling tot de meeste verzekeraars rekent AFER Europe geen uitstapkosten aan. Tekende u echter minder dan 8 jaar geleden in op uw contract, dan zult u nog roerende voorheffing moeten ophoesten (30%).
Wil u intekenen op een nieuwe spaarverzekering, gebruik dan onze selector.

Rendement overtreft inflatiepeil

Met een rendement van 2,4% lijdt het vrijwel geen enkele twijfel dat ook dit jaar het Waarborgfonds van AFER tot één van de gulste van de markt zal horen. Wat eveneens positief is, is dat de spaarverzekering één van de zeldzame risicoloze beleggingen is die een rendement biedt dat hoger ligt dan het inflatieniveau (dat 2,1% bedroeg in 2017).

Welke rendementen brengt de toekomst?

De 2,40% die AFER zopas bekendmaakte, is het rendement dat van toepassing is voor tegoeden die in 2017 op de rekening stonden. We herinneren u eraan dat de gewaarborgde rente vorig jaar 0,375% bedroeg. Dit betekent dat de belegger een winstdeelname van iets meer dan 2% werd toegekend. De gewaarborgde rente blijft in 2018 stabiel op 0,375%. Al is dit laag, toch blijven we geloven dat AFER Europe+ nog in staat is om net als in het verleden puike rendementen neer te zetten in de toekomst. Uiteraard zou het rendement nog kunnen zakken, net als dit het geval is voor alle andere spaarverzekeringen. Wat ons echter geruststelt, is dat de verzekeraar vooruitziend is geweest door een deel van de rendementen van de voorbije jaren opzij te zetten als reserve, die aangesproken kan worden in magere jaren.

Voor wie?

Spaarverzekeringen zijn geschikt als u als belegger op zoek bent naar een risicoloze belegging (gegarandeerd kapitaal, zonder rekening te houden met de kosten) voor op de lange termijn. Ook raden we u aan om uw geld voor een periode van 8 jaar te beleggen, rekening houdend met de kosten en fiscale factoren.

Een veilig product?

Het Waarborgfonds van AFER Europe+ wordt in werkelijkheid beheerd door Aviva in Frankrijk. Het product dat in België wordt gecommercialiseerd, valt onder het Belgisch recht maar de tegoeden tot 70.000 euro per persoon worden beschermd door de Franse garantieregeling. Tot 70.000 euro riskeert u dus niets. Maar weet dat zelfs boven dit bedrag uw tegoeden ruimschoots worden beschermd. Zo zou u als klant van AFER Europe+, mocht Aviva failliet gaan, als eerste uw kapitaal recupereren.

Voor de rest is Aviva, net als alle andere verzekeraars, onderworpen aan prudentiële normen. Zo moet de verzekeraar op elk moment kunnen aantonen dat het kapitaal waarover hij beschikt wel degelijk de spaardeposito's kan dekken. Daarnaast moet hij ook een veiligheidsbuffer aanleggen. Is deze buffer onvoldoende, dan kunnen de financiële autoriteiten maatregelen opleggen, en bijvoorbeeld eisen dat de aandeelhouders van de verzekeraar vers kapitaal zouden aanbrengen om de veiligheidsbuffer opnieuw aan te leggen.