De nieuwe staatsbons zijn gemakkelijk toegankelijk en bieden een kans om uw spaargeld te heroriënteren, als uw bank geen goede rentevoeten biedt.
Maar als u wat verder kijkt, zult u interessantere beleggingen vinden.
Hoe dan ook, als u een fan bent van staatsbons, geef dan de voorkeur aan de bon op 1 jaar.
Registreer u op onze site en volg onze aanbevelingen om in obligaties te beleggen
Twee staatsbons worden aangeboden
– Staatsbon op 1 jaar (4 juni 2024-2025, ISIN-code: BE38712962604)
– Staatsbon op 8 jaar (4 juni 2024-2032, ISIN-code: BE3871297276)
De staatsbon op 1 jaar biedt een brutocoupon van 3,20%. Gezien de roerende voorheffing (momenteel 30%, aan de bron ingehouden), bedraagt het nettorendement 2,24%.
De staatsbon op 8 jaar biedt een brutocoupon van 2,80%. Gezien de roerende voorheffing (30%), bedraagt het nettorendement 1,96%.
Het minimale bedrag is 100 euro.
Kapitaalsgarantie op vervaldag
De terugbetaling van het kapitaal wordt gegarandeerd door de Belgische staat. Let op, deze garantie geldt alleen op de vervaldag. De koers van een staatsbon kan tijdens de looptijd variëren, zowel naar boven als naar beneden, afhankelijk van de evolutie van de rentevoeten.
Als u uw staatsbon voor de vervaldag verkoopt, krijgt u misschien een lager bedrag terug dan u heeft belegd.
Beleg dus alleen het geld waarvan je zeker bent dat je het niet nodig hebt voor de vervaldatum. Weet ook dat het moeilijk kan zijn om een staatsbon tijdens de looptijd tegen een correcte koers te verkopen. Sommige bons worden weinig verhandeld.
Hoe kunt u de nieuwe staatsbons verwerven?
De intekenperiode loopt vanaf vrijdag 24 mei tot en met maandag 3 juni 2024 (vrijdag 31 mei als u via de via de Dienst van de Grootboeken intekent).
De meeste banken bieden de mogelijkheid om in te schrijven op deze staatsbons. Die worden op een effectenrekening geplaatst (die voor de gelegenheid wordt geopend als u er nog geen heeft).
Deze banken zijn ABN AMRO, Axa, Banque Degroof Petercam, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC, Crelan, Deutsche Bank, ING, KBC, Keytrade Bank, Leleux, MeDirect, Van De Put & Co en VDK bank.
Let op ! Sommige banken rekenen kosten aan om uw staatsbons op een effectenrekening te bewaren, wat het rendement van de belegging vermindert. Dit is bijvoorbeeld het geval bij Axa, Belfius, BNP Paribas Fortis, Crelan, Deutsche Bank, ING en VDK bank.
Tot slot, de onlinebank MeDirect biedt een premie van 0,20% van het ingetekend bedrag, aan al de beleggers die via MeDirect intekenen.
Als u de staatsbon niet via een bank wilt verwerven, kunt u dit ook gratis online doen via de Dienst van de Grootboeken, die verbonden is aan de FOD Financiën (www.destaatsbon.be). Ter herinnering: de intekenperiode sluit in dit geval op vrijdag 31 mei, met ontvangst van de fondsen uiterlijk op 3 juni 2024.
1 jaar of 8 jaar?
Het rendement van de nieuwe staatsbon op 1 jaar is hoger dan dat van de staatsbon op 8 jaar. Daarom zullen veel spaarders waarschijnlijk kiezen voor de bon op 1 jaar.
Maar let op: als u uw kapitaal binnen 1 jaar wilt herbeleggen, zal de rente waarschijnlijk lager zijn (er wordt een daling van de kortetermijnrente verwacht; de Europese Centrale Bank zou al in juni met renteverlagingen kunnen beginnen).
De staatsbon op 8 jaar beschermt u daarentegen tegen een rentedaling gedurende 8 jaar. Maar dit voordeel wordt een nadeel als de marktrente stijgt. U zou dan vastzitten met een belegging die een lager rendement biedt dan de markt. Maar hoe zullen de rentetarieven de komende 8 jaar evolueren? Dat hangt af van de inflatie. Maar met een netto rendement van 1,96% kan de staatsbon op 8 jaar de verwachte inflatie (gemiddeld 2% per jaar) niet volledig compenseren.
Als u in de nieuwe staatsbons wilt beleggen, geef dan de voorkeur aan de bon op 1 jaar. Maar kijk ook naar interessantere alternatieven ! Zie hieronder.
De staatsbon op 1 jaar, interessanter dan een spaarrekening?
De beste spaarrekeningen op dit moment zijn:
– NIBC (Getrouwheidsrekening)
Basisrente: 1,20%; getrouwheidspremie: 1,80%; (totaal: 3%).
– Santander Consumer Bank (Vision Plus)
Basisrente: 1,05%; getrouwheidspremie: 1,80% (totaal: 2,85%).
– MeDirect (Essential Spaarrekening)
Basisrente: 2%; getrouwheidspremie: 0,80% (totaal: 2,80%).
Let op: deze rekening mag niet meer dan 25 000 EUR bevatten.
Dit is meer dan wat de nieuwe staatsbon op 1 jaar (2,24%) biedt, mits u uw geld een jaar lang op de rekening laat staan om van de getrouwheidspremie te kunnen genieten.
Let op: de getrouwheidspremie is een jaar gewaarborgd maar de basisrente kan op elk moment dalen.
Maar gezien het renteverschil, geven we toch een lichte voorkeur aan deze spaarrekeningen.
Als u echter geen klant bent van deze banken, analyseer wat uw spaarrekening bij uw bank oplevert. Als dit minder is dan de nieuwe staatsbon, is dit een kans om meer uit je spaargeld te halen.
De staatsbon op 1 jaar, interessanter dan kasbons en termijnrekeningen?
Op 1 jaar vindt u de beste rentevoeten bij:
– Deutsche Bank: 3,25% bruto, of 2,27% netto (minimum 100 000 euro)
– Beobank: 3,22% bruto, of 2,25% netto (geen minimum)
– Santander Consumer Bank: 3,20% bruto, of 2,24% netto (minimum 1 000 euro, rente geldig tot 3 juni)
– CPH: 3,20% bruto, of 2,24% netto (minimum 250 euro).
– vdk bank: 3,20% bruto, of 2,24% netto (minimum 200 euro).
Op dit moment is de staatsbon op 1 jaar concurrerend met deze producten. Maar sommige banken zouden in de komende dagen meer kunnen bieden. Sommige vermelden hun rentevoeten niet. Als u een groot bedrag wilt beleggen, aarzel dan niet om bij uw bank te onderhandelen.
De staatsbon op 8 jaar, interessanter dan spaarverzekeringen?
De gewaarborgde rente voor nieuwe stortingen in een tak 21-spaarverzekering varieert meestal tussen 2 en 2,70%. Rekening houdend met instapkosten van 1% (het maximum dat volgens ons aanvaardbaar is) en de taks van 2% op nieuwe stortingen, ligt het gemiddelde jaarlijkse nettorendement na 8 jaar tussen 1,68 en 2,38%. Alleen de beste spaarverzekeringen kunnen dus concurreren met de nieuwe staatsbon op 8 jaar (1,96% netto).
Er is ook de nieuwe spaarverzekering Ethias Savings 21 9Y, met een looptijd van 9 jaar (het is echter mogelijk om zonder kosten na 8 jaar uit te stappen).
Dit product biedt een gegarandeerde rente van 3,20% (3% als u minder dan 20.000 euro belegt). Rekening houdend met de taks van 2% (Ethias rekent geen kosten aan), bedraagt het jaarlijkse nettorendement na 9 jaar 2,94% (2,75% als u minder dan 20 000 euro belegt).
Het is dus interessanter dan de nieuwe staatsbon op 8 jaar. Om uitstapkosten en een ongunstige fiscaliteit te vermijden (de rente wordt belast bij uitstap vóór 8 jaar), kies alleen voor een spaarverzekering als u uw geld minstens 8 jaar kunt vastzetten.
De nieuwe staatsbons, interessanter dan staatsobligaties?
Sommige eerder uitgegeven staatsobligaties, die vandaag op de secundaire markt verhandelbaar zijn, bieden meer dan de nieuwe staatsbons.
Dit is bijvoorbeeld het geval bij de Duitse staatsobligatie die op 10/10/2025 vervalt. Ze biedt geen coupon, wat hier een voordeel is omdat er dan geen roerende voorheffing te betalen is. Het rendement is dus alleen de niet-belastbare meerwaarde op de vervaldag. Deze obligatie noteert momenteel tegen een koers (exclusief kosten) van 95,80%. Rekening houdend met de kosten, bedraagt het jaarlijkse nettorendement ongeveer 2,55%.
Op iets minder dan 8 jaar, is de Belgische staatsobligatie die vervalt op 22/10/2031 ook interessant. Ze biedt ook geen coupon. Het rendement zal dus alleen bestaan uit de niet-belastbare meerwaarde op vervaldag. Deze obligatie noteert momenteel tegen een koers (exclusief kosten) van 81%. Rekening houdend met de kosten, bedraagt het jaarlijkse nettorendement ongeveer 2,75%.
Profiteer gratis van al onze inlichtingen betreffende beleggingen in obligaties. 1 maand gratis!