Op 4 december worden twee nieuwe staatsbons uitgegeven. Hun rendement is bekendgemaakt. De inschrijving start op dinsdag 25 november. Maar weet dat er betere mogelijkheden zijn voor je spaargeld!
– De bon op 1 jaar biedt 2% bruto, goed voor 1,40% netto na roerende voorheffing (momenteel 30%).
– De bon op 10 jaar biedt 3,20% bruto per jaar, goed voor 2,24% netto.
Op vervaldag wordt het startkapitaal terugbetaald. In de loop der tijd zal de waarde van de bons schommelen (geen kapitaalgarantie als je vóór de vervaldag verkoopt).
Zijn spaarrekeningen interessanter dan de staatsbon op 1 jaar?
1,40% netto, dat is meer dan wat de meeste spaarrekeningen van de grootbanken bieden, waarvan de spaarrente schommelt tussen 0,25% et 0,60%.
Toch bieden een aantal spaarrekeningen aanlokkelijkere tarieven.
– De spaarrekening Vision Plus van Santander biedt een basisrente van 0,60% en een getrouwheidspremie van 1,05%, goed voor een rendement van 1,65% in totaal.
– De rekening High Fidelity van Keytrade Bank biedt 0,30% + 1,30% (1,60% in totaal).
– De rekening Fidelity Sparen van MeDirect en de Getrouwheidsrekening van NIBC bieden 0,20% + 1,40% (1,60% in totaal).
Het belangrijkste verschil tussen spaarrekeningen en de staatsbon op 1 jaar is de variabiliteit van de rentevoeten: die van spaarrekeningen kunnen op elk moment worden aangepast, terwijl die van de staatsbon vaststaat.
Om je rendement over een jaar te verzekeren, kun je kiezen voor spaarrekeningen met een hoge getrouwheidspremie. Die is gedurende twaalf maanden gegarandeerd, maar op één voorwaarde: je mag het spaargeld gedurende die periode niet opnemen, anders ontvang je slechts de magere basisrente.
Een aantal spaarrekeningen bieden op papier nog meer.
– VDK - Ritme Spaarrekening: 1,35% + 1,50%, alias 2,85% in totaal.
– Belfius - Flow Spaarrekening: 1,30% + 1,50%, alias 2,80% in totaal.
– CPH - Carnet Dépôts Plus: 2,10% + 0,50%, alias 2,60% in totaal.
– Argenta - Groeirekening: 1,10% + 1,50%, alias 2,60% in totaal.
Let echter op: op deze rekeningen kun je maandelijks maximum slechts 500 euro storten (600 euro bij Belfius), waardoor de banken in fine minder gul zijn dan men op het eerste gezicht zou denken.
Zijn kasbons en termijnrekeningen interessanter dan de staatsbon op 1 jaar?
Sommige kasbons en termijnrekeningen bieden een iets interessanter alternatief dan de staatsbon op 1 jaar, met een vaste rente die gedurende de hele looptijd van de belegging gegarandeerd is.
Momenteel is de beste nettorente op 1 jaar te vinden bij:
– Santander: 2,10% bruto (1,47% netto)
– ING: 2,10% bruto (1,47% netto)
Het is echter raadzaam om de komende dagen in de gaten te houden of sommige banken hun tarieven niet naar boven zullen bijstellen om zich tijdelijk aan te passen.
Zijn bepaalde kortlopende obligaties interessanter dan de staatsbon op 1 jaar?
Op de secundaire markt vind je overheidsobligaties uit de eurozone die dezelfde garanties bieden als de Belgische staat en die op iets meer dan een jaar een nettorendement tussen 1,80 en 2% opleveren. Dat is aanzienlijk meer dan de nieuwe staatsbon. Via de makelaar Goldwasser Exchange kan je sommige van deze obligaties bovendien tegen lagere kosten kopen.
LEES MEER | 'Welcome Bonds' van Goldwasser Exchange: alternatief voor termijnrekeningen en staatsbons
Is de staatsbon op 10 jaar interessant?
Met de daling van de kortetermijnrente, die al merkbaar is bij veel spaarrekeningen, kan het verstandig zijn om een deel van je kapitaal veilig te stellen in een vastrentend product. Op die manier dek je jezelf in tegen mogelijke toekomstige dalingen.
De staatsbon op 10 jaar past binnen deze logica. Maar het aangeboden tarief (2,24% netto) compenseert amper de verwachte inflatie, die wordt geschat op 2% per jaar (en dit niveau is de afgelopen jaren vaak overschreden). Bovendien is het voor veel beleggers beperkend om hun spaargeld een decennium vast te zetten.
Tak 21-spaarverzekeringen zijn een iets interessanter alternatief. Bij tak 21 zijn er wel 2 belangrijke vuistregels: klik je kapitaal minstens 8 jaar vast om een fikse fiscale boete te vermijden en ga voor een contract met lage kosten.
Verschillende verzekeraars bieden een hoge gegarandeerde rentevoet aan, tot wel 3,05%. Maar je moet rekening houden met kosten en belastingen. Uiteindelijk is Credimo, met het Credo 21 Bon-product dat een rendement van 2,65% biedt na aftrek van kosten en belastingen, momenteel het interessantst.
LEES MEER | Vier spaarverzekeringen met een hoge gewaarborgde rentevoet
De beurs
Op lange termijn mag je beleggingen op de beurs niet uit het oog verliezen. De schommelingen kunnen op korte termijn groot zijn, maar op lange termijn wordt dit risico gecompenseerd door hogere rendementen dan bij risicoloze producten.
Als je begint met beleggen, is de eenvoudigste en meest efficiënte manier te kiezen voor een ETF die wereldwijd in aandelen belegt. Zelfs met een beperkt bedrag krijg je toegang tot een gediversifieerde belegging die later weinig opvolging vraagt. Beleg echter alleen geld op de beurs dat je minstens 10 jaar kunt missen.
Hoe intekenen op de nieuwe staatsbons?
De inschrijving op de nieuwe staatsbons loopt van dinsdag 25 november tot en met woensdag 3 december als je dit via je bank doet. Wel is het zo dat sommige banken bewaarloon aanrekenen om je bons te bewaren, wat het rendement drukt.
Om die kosten te vermijden, kun je gratis online inschrijven via de Dienst Grootboeken van de FOD Financiën. Let op: in dat geval wordt de inschrijving vroeger afgesloten, namelijk op dinsdag 2 december, met ontvangst van het geld uiterlijk op 3 december.
