AXA biedt een premie van 100 EUR aan klanten die hun pensioensparen overbrengen. Dat klinkt interessant maar pas op uw tellen! Voordat u de stap neemt, informeert u beter of u kosten betaalt. En ga na, met behulp van onze adviezen, of het pensioenspaarfonds nog de moeite waard is.
Transferkosten
– Een meerderheid van de banken zoals Argenta, Belfius en KBC rekenen geen kosten aan om uw pensioenreserves over te brengen naar uw nieuwe bank. Bij sommige banken kost u dat wel geld. Dat kan oplopen tot 75 euro bij AXA.
– Opvallend is dat enkel Argenta en Belfius de door u gemaakte transferkosten terugbetalen. Bij andere banken is dat niet het geval, tenzij er een premieactie loopt. Bij AXA krijgt u 100 euro wanneer u uw pensioenspaarkapitaal overdraagt op hun rekening. Dat compenseert ruimschoots de eventuele aangerekende kosten.
– Til echter niet te zwaar aan de eventuele transferkosten. Die zijn relatief beperkt als u kijkt naar de sommen die soms overgedragen worden. Veel belangrijker zijn de instapkosten die u betaalt bij elke storting in uw pensioenspaarfonds.
Instapkosten bij transfer
– Wat dat betreft komt u er bekaaid vanaf bij ING. Daar betaalt u immers 3% op uw volledige overgedragen kapitaal! Kapitaal waar u wellicht al instapkosten op hebt betaald bij uw vorige instelling. Zo’n switch raden we dan ook af.
– Bij de andere instellingen betaalt u geen nieuwe instapkosten meer op uw overgedragen kapitaal. U belegt uw volledige som dan ook netto.
– Zodra u nieuw geld bijstort in uw pensioenspaarfonds, betaalt u bij iedereen de gangbare instapkosten
Is een switch aan te raden?
We raden u de meeste pensioenspaarfondsen aan. Switch enkel van fonds als u niet tevreden bent van uw bankier of van uw fonds. Of als u wilt overstappen naar een meer neutrale of defensieve portefeuille die niet wordt aangeboden bij uw instelling.
Hoe gaat u te werk?
– Hebt u een idee welk pensioenspaarfonds te kiezen, open dan een pensioenspaarrekening bij de nieuwe bank. Wanneer dat gebeurd is, vult u het transferformulier in zodat uw huidige bank kan overgaan tot de overdracht van uw pensioenpot naar uw nieuwe bank.
– Opgelet. U kunt fiscaal gezien maar één pensioenspaarrekening inbrengen in uw belastingen. Als u van plan bent te switchen, stort dan bij voorkeur uitsluitend in uw nieuwe rekening. Dat kan tot 940 euro, het wettelijke maximum. Hebt u al gestort op uw oude rekening, bijvoorbeeld via een maandelijkse storting, volstort het door u gewenste jaarbedrag (maximaal 940 euro) daar dan in vooraleer de switch te maken. Zo blijft u optimaal genieten van het belastingvoordeel.