Analyse
Kleine procentjes maken rijke ventjes 8 jaar geleden - donderdag 9 juli 2009
Beleggingsplannen zijn er om u te helpen dat kapitaal te vergaren.

Wist u dat u geleidelijk een spaarpotje kunt opbouwen via een beleggingsplan in fondsen? Zo kunt u systematisch en in uw eigen tempo sparen met het oog op uw toekomst. U hebt daarbij ruime keuze.

Het is een misvatting dat u over fortuinen dient te beschikken om te kunnen sparen voor uw toekomst of voor die van uw kinderen of kleinkinderen. Voor enkele tientallen euro’s per jaar bent u al de trotse eigenaar van een heus spaarplan in beleggingsfondsen of in verzekeringsfondsen (tak 23).

EVOLUTIE WERELDINDEX (in EUR)

De beurs schommelt … altijd. Beleggen via een spaarplan doet u kopen in goede én in kwade dagen en werkt disciplinerend.

GOED OM TE WETEN
· Vroeg begonnen is half gewonnen. Hoe vroeger u begint te sparen, hoe beter. U haalt immers voordeel uit de kapitalisatie van uw geld. Elke belegde euro brengt rente op die, herbelegd, ook rente opbrengt. De kleine tabel is daarvan een goed voorbeeld. Uw eindkapitaal hangt sterk af van de leeftijd waarop u bent beginnen te sparen.
· Voor de lange termijn. Het staat u meestal vrij te beslissen hoe lang u in het plan blijft. Dat doet u bij voorkeur
voor járen (vijf jaar is een minimum). Beleggen op de financiële markten betekent sowieso dat u uw geld voor een tijdje moet kunnen missen. De plannen in verzekeringsfondsen hanteren ook degressieve uitstapkosten (vaak de eerste vijf jaar) en die vermijdt u beter.
· Gemakkelijk. U kunt met een bescheiden bedrag in aandelen en/of in obligaties beleggen. De fondsen worden in fracties gekocht, tegen de bedragen die u zelf wenst. De stortingsfrequentie kiest u ook zelf.
· Geen extra kosten. Kostenbeheersing blijft belangrijk. Met uitzondering van Argenta Fund Plan (0,75 % per jaar) rekenen de instellingen geen extra plankosten aan bovenop de klassieke kosten van de onderliggende fondsen. Enkel bij het switchen tussen tak 23-fondsen binnen een plan kunnen kosten worden aangerekend.
· Ken uzelf. De meeste plannen bieden keuzevrijheid. Zo kiest u met KBC Beleggingplan uit 149 fondsen en kunt u tot vijf fondsen steken in één plan. Kies voor fondsen met potentieel die bij uw risicoprofiel en tijdshorizon passen.
· Geen rendementsgarantie. Geen enkel plan garandeert een bepaald rendement. Het klimaat op de financiële markten zal de scherprechter zijn en beslissen hoeveel u uiteindelijk zult hebben gespaard.

Welk kapitaal op uw 65ste?

Vanaf

Maandelijkse storting

€ 25

€ 50

€ 100

€ 250

25 jaar

47.924

95.848

191.696

479.241

40 jaar

16.990

33.979

67.958

169.895

50 jaar

7.208

14.415

28.831

72.077

60 jaar

1.746

3.491

6.982

17.456

Voorbeeld: als u elke maand vanaf uw 50ste 100 euro stort, dan hebt u – aan een gemiddeld jaarrendement van 6 % – tegen uw 65ste een kapitaal van zowat 30.000 euro.

WELK PLAN KIEZEN?
· Wat ons betreft zijn alle plannen de moeite waard, met uitzondering van Argenta Fund Plan. Zonde dat de bankier een verzekeringsjasje aanmeet aan zijn bancaire fondsen en daarvoor extra beheerskosten (0,75 % per jaar) vraagt terwijl dat gemakkelijk ook zonder had gekund. Een voorbeeld. Bij Landbouwkrediet kunt u het puike defensieve gemengde fonds LIS Prudent SRI (***) opnemen in een plan. Dat kunt u doen in schijven naar keuze en zonder meerkosten.
· Een plan kost (meestal) niets extra en laat toe om gedisciplineerd te beleggen … in stijgende maar ook in dalende markten. U koopt dan voor hetzelfde periodieke bedrag respectievelijk minder en meer deelbewijzen. Zo spreidt u uw aankopen niet alleen over de beleggingen zelf maar ook in de tijd.

SPAARPLANNEN IN FONDSEN: VOOR IEDER WAT WILS

Naam spaarplan

Instelling

Minimum-
inleg
per fonds
(in €)

Jaarlijks minimum
(in €)

Aantal
fondsen /
keuze-
aanbod

Wanneer kunt u
storten?
(in mnden)

Minimale looptijd?
(in jaren)

Kosten
over-
dracht?

in kapitaliserende fondsen (zonder eindvervaldag)

ING Focus
Plan

ING

25

0

5 / 70

1,3,6,12

1

neen

KBC
Beleggingsplan

KBC

25

0

5 / 149

1,2,3,4,6,12

neen

neen

Fund
Savings Plan

Keytrade Bank

25

0

20 / 20

1,3,6,12

neen

(1)

LIS Income
SRI Euro Plan

Landbouwkr.

50

0

2 / 5

1,3,6,12

neen

neen

Record Flexiplan

Record Bank

25

25

5 /10

1,2,3,4,6,12

neen

neen

in verzekeringsfondsen (tak 23) (zonder eindvervaldag)

Easy Fund Plan

AG Insurance

30 per maand

360

4 / 26

1,3,6,12

neen

(2)

Argenta
Fund Plan

Argenta

50

600 initieel

20 / 20

1/4,1,3,6,12

neen

neen

AXA Invest

AXA Belgium

50

600

32 / 32

eigen keuze

neen

(3)

Beleggings-
verzekering

Ergo Life

0

400

7 / 7

eigen keuze

neen

(2)

KBC Life
Invest Plan

KBC

74 per maand

888

5 / 5

eigen keuze

neen

(4)

Futura
Multimanager

Nateus Life

25 per maand

300

38 / 38

eigen keuze

5

(5)

(1) 9,95 euro indien voor het einde van het vijfde jaar; (2) eenmaal per jaar gratis, vanaf dan 40 euro, (3) indien reserve < 50.000 euro; maximaal 1 %, met een minimum van 25 euro, (4) eenmaal per jaar gratis, daarna 1 % met een maximum van 123 euro, (5) 1 % met een minimum van 25 euro, eerste switch per jaar is gratis.

Deel dit artikel