Analyse
Kleine procentjes, rijke ventjes 11 jaar geleden - woensdag 15 november 2006
Wist u dat u geleidelijk een spaarpotje kunt opbouwen via een beleggingsplan in fondsen? Zo kunt u systematisch en in uw eigen tempo sparen voor de toekomst.

Wist u dat u geleidelijk een spaarpotje kunt opbouwen via een beleggingsplan in fondsen? Zo kunt u systematisch en in uw eigen tempo sparen met het oog op de toekomst. U hebt daarbij een ruime keuze.

Het is een misvatting dat u over fortuinen dient te beschikken om te kunnen sparen voor uw toekomst of die van uw kinderen of kleinkinderen. Voor enkele tientallen euro’s per jaar bent u al de trotse eigenaar van een fondsenspaarplan. In de onderstaande tabel vindt u een greep uit het aanbod: plannen die beleggen in zowel beleggingsfondsen (zonder kapitaalbescherming én kapitaliserend) als tak 23-producten, de levensverzekeringsfondsen.

BELANGRIJK OM TE WETEN
· Vroeg begonnen is half gewonnen. Hoe vroeger u begint te sparen, hoe meer voordeel u haalt uit de kapitalisatie van uw geld: elke euro brengt immers rente op die, eenmaal herbelegd, ook rente opbrengt. De indicatieve tabel rechtsboven is daarvan een goed voorbeeld. Uw eindkapitaal hangt dus sterk af van de leeftijd waarop u bent beginnen te sparen.
· Voor iedereen. Via een spaarplan kan iedereen met een bescheiden bedrag in aandelen of in obligaties beleggen. De fondsen worden daarbij in fracties gekocht, tegen de bedragen die u zelf wenst dus. De stortingsfrequentie kiest u ook zelf.
· Voor de lange termijn. Beleggen in fondsen betekent sowieso dat u uw geld voor lange termijn moet kunnen missen. Dat geldt voor alle fondsenplannen in de tabel. Kies daarbij voor meer aandelenbeleggingen indien uw risicoprofiel en uw leeftijd dat toelaten. Aandelen bieden immers het meeste rendement op termijn.
· Geen extra kosten. Belangrijk voor een langetermijnbelegging zijn de kosten. De instellingen rekenen gelukkig geen extra plankosten aan bovenop de onderliggende klassieke kosten. Enkel bij het switchen tussen tak 23-producten binnen een plan kunnen er kosten worden aangerekend.
· Geen rendementsgarantie. Geen enkel plan garandeert u een bepaalde opbrengst. Daarvoor bestaan andere formules. Het klimaat op de financiële markten zal de uiteindelijke scherprechter zijn en beslissen hoeveel u uiteindelijk zult hebben gespaard.

Welk kapitaal op uw 65ste ?

Vanaf

Maandelijkse storting

€ 25

€ 50

€ 100

€ 250

25 jaar

47.924

95.848

191.696

479.241

40 jaar

16.990

33.979

67.958

169.895

50 jaar

7.208

14.415

28.831

72.077

60 jaar

1.746

3.491

6.982

17.456

 

 

 

 

 


Voorbeeld: als u elke maand vanaf uw 50ste 100 euro stort, dan hebt u – aan een jaarrendement van 6 % – tegen uw 65ste een kapitaal van een kleine 30.000 euro

VOORBEELD
Zo kunt u bij Delta Lloyd Life opteren voor het Delta LLoyd Beleggingsplan. Via dat plan kunt u in maximaal vijf tak 23-fondsen beleggen (uit een keuze van vijf) voor een bedrag vanaf 37,5 euro per fonds. Dat kunt u doen op maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse basis. Jaarlijks dient u wel 450 euro in het plan te steken. U kunt op elk moment uit het plan stappen, mits het betalen van de gebruikelijke uitstapkosten. Tweemaal per jaar kunt u gratis fondsen transfereren binnenin het plan. Nadien betaalt u 0,5 % op het bedrag.

WELK PLAN KIEZEN?
Alle plannen zijn de moeite waard. Ze kosten nu eenmaal niets extra en zijn een handig instrument. Door de bank genomen zijn bancaire plannen op grond van soepelheid, aanbod en de te betalen kosten wel interessanter dan verzekeringsplannen. De formules aangeboden door ING, Deutsche Bank en KBC zijn op keuzevlak onovertroffen.

Spaarplannen: voor ieder wat wils

Naam spaarplan

Instelling

Min. Inleg per fonds (EUR)

Jr. min. (EUR)

Max. fonds / Keuze-
aanbod (1)

Wanneer kunt u storten?
(in maand)

Minimale looptijd?

Kosten transfer?

… in kapitaliserende fondsen (zonder vervaldag)

DeltaCap

Delta Lloyd Bank

50

200

5 / 5

1, 3, 6, 12

neen

normaal

Geprogrammeerd Beleggen

Deutsche Bank

100

neen

1 / alle

1, 3, 6, 12

neen

normaal

ING Focus Plan

ING

25

neen

5 / alle

1, 3, 6, 12

1 jaar

normaal

KBC Beleggingsplan

KBC

25

neen

5 / alle

vrij

neen

normaal

… in tak 23

AXA Life Invest

AXA Belgium

50

600

5 / 17

vrij

neen

(2)

Delta Lloyd Beleggingsplan

Delta Lloyd Life

37,5

450

5 / 5

1, 3, 6, 12

neen

(3)

Easy Fund Plan

Fortis

125

1.500

9 / 17

1, 3, 6, 12

neen

(4)

KBC-Life Invest Plan

KBC

74

888

5 / 11

vrij

neen

(5)

Profilife

Generali

37,5

450

5 / 11

1, 3, 6, 12

5 jaar

(6)

Swiss Life Private LeaderFund

Swiss Life

50

250

16 / 16

1, 3, 6, 12

neen

(7)

Voor beleggingsfondsen geldt bij uitstap de beurtaks van 1,1 % plus eventuele roerende voorheffing. Voor tak 23 geldt bij instap de verzekeringstaks van 1,1%.
(1) Voorbeeld: bij AXA Belgium kunt u maximaal vijf tak 23-fondsen steken in het AXA Life Invest-plan. Daarvoor hebt u de keuze uit 17 fondsen;
(2) 1 % (min. € 25);
(3) twee keer per jaar gratis, daarna 0,5 %;
(4) twee keer per jaar gratis, daarna 1 %;
(5) een keer per jaar gratis, daarna 1 % (met een maximum van € 123);
(6) 0,75%;
(7) een keer per jaar gratis, daarna 1 %.

Deel dit artikel