Wat is een effectenrekening?
Een effectenrekening is een rekening waarop u beleggingsproducten, zoals aandelen, obligaties, ETF's en beleggingsfondsen, kunt aanhouden en verhandelen. Een effectenrekening kan u openen bij een bank of broker.
Wat zijn de voordelen van een effectenrekening?
Toegang tot financiële markten
Een effectenrekening is de sleutel die toegang geeft tot de beurs en maakt het mogelijk om uw geld te beleggen in financiële markten. Met een effectenrekening kunt u eenvoudig aandelen, obligaties, ETF’s en andere beleggingsproducten kopen en verkopen, zowel op nationale als op internationale markten.
Al uw beleggingen overzichtelijk op dezelfde locatie
Uw beleggingen zijn op één plaats gebundeld, wat het eenvoudiger maakt om ze op te volgen. Door uw effectenrekening te raadplegen, kunt u de evolutie van uw beleggingen in de gaten houden.
Administratieve opvolging
De bank of de makelaar aan wie u uw beleggingen toevertrouwt, zorgt voor de administratieve opvolging: uitbetaling van dividenden en coupons, aandelensplitsingen of -fusies, kapitaalverhogingen, oproepingen voor algemene vergaderingen, terugbetaling van kapitaal, enz.
Uw effecten veilig beschermd
In geval van faillissement van uw financiële instelling vallen de effecten op uw effectenrekening (zoals aandelen, fondsen en obligaties) niet onder de failliete boedel. Deze effecten blijven uw eigendom en moeten door de bank worden teruggegeven.
Om beleggers extra te beschermen, verplicht de wetgever uw financiële instelling bovendien om een depositaris aan te stellen. Dit is een andere financiële instelling die in opdracht van uw bank uw effecten bewaart. Tevens is er een beschermingsregeling van 20 000 euro per persoon en per bank indien u uw effecten niet terugkrijgt door fraude of andere onregelmatigheden.
Wat zijn de nadelen van een effectenrekening?
Kosten
Banken en brokers rekenen mogelijks kosten aan voor het bewaren en verhandelen van effecten. Denk aan bewaarloon, transactiekosten en valutakosten. Deze kosten variëren per bank of broker.
Complexiteit
De manier waarop informatie op een effectenrekening wordt weergegeven, verschilt per financiële tussenpersoon. Dit kan het lezen en begrijpen bemoeilijken, vooral voor beginners. Het is niet altijd eenvoudig om inzicht te krijgen in de details van de belegde producten, hun prestaties of de transacties uit het verleden.
Ingewikkelde en kostelijke overdracht
Als u om welke reden dan ook van bank of broker wilt veranderen, moet u uw effecten laten overdragen naar de effectenrekening bij uw nieuwe instelling. Dit proces kan echter lang duren en hoge kosten met zich meebrengen, variërend van €50 tot soms meer dan €100 per overgedragen effectregel. In sommige gevallen kan het voordeliger en sneller zijn om uw effecten bij uw oude bank te verkopen en ze direct opnieuw aan te kopen bij uw nieuwe bank. Om de drempel voor potentiële klanten te verlagen, vergoeden sommige instellingen (deels) de kosten die klanten hebben gemaakt voor de overdracht van hun effecten naar de nieuwe bank of broker.
Wat is de taks op een effectenrekening?
In België geldt een specifieke taks op effectenrekeningen, ook wel de effectentaks genoemd.
De belangrijkste kenmerken van de effectentaks zijn:
Drempel: de taks viseert effectenrekeningen met een waarde van meer dan 1 miljoen euro.
Gemiddelde waarde: De taks is verschuldigd op de gemiddelde waarde van de effectenrekening op vier referentietijdstippen (31 december, 31 maart, 30 juni en 30 september). De referentieperiode loopt van 1 oktober tot 30 september van het daaropvolgende jaar.
Tarief: Het belastingtarief bedraagt 0,15% op de totale waarde van de effectenrekening, niet alleen op het bedrag boven de drempel.
Automatische inning: De bank of broker houdt doorgaans de belasting automatisch in en betaalt deze aan de fiscus. Opgelet, als u een effectenrekening aanhoudt bij een buitenlandse bank die de taks niet afhoudt, zult u die zelf aan de fiscus moeten aangeven via MyMinfin, en dit ten laatste op 31 augustus van het jaar dat volgt op de referentieperiode.
Waarop letten bij het openen van een effectenrekening?
Neem de tijd om verschillende aanbieders te vergelijken en kies een platform dat aansluit bij uw kennisniveau, doelen en beleggingservaring. Denk aan kosten, gebruiksgemak en het beschikbare aanbod van beleggingsproducten.
Goed geïnformeerd beleggen met Testaankoop invest
Testaankoop invest biedt objectieve en onafhankelijke analyses van beleggingsproducten, koop- en verkoopadviezen en educatieve content over hoe u slim en veilig kunt beleggen.