Wat doet u best na de overname van Integrale door Monument?

Misschien hebt u in het verleden op ons aanraden belegd in de levensverzekering 786 van Integrale? Om te profiteren van het belastingvoordeel in het kader van het langetermijnsparen, of als belegging zonder meer. Misschien hebt u belegd in het fonds Integrale Perspective - Test Aankoop? Of misschien heeft uw werkgever voor Integrale gekozen voor uw groepsverzekering?

Het einde van Integrale

Na heel wat gedoe heeft verzekeraar Monument Assurance Belgium uiteindelijk dan toch de verzekeringsportefeuille van Integrale overgenomen. We kunnen u alvast geruststellen: uw spaarcenten zijn niet in gevaar. 

Meer nog, als u een gewaarborgde intrestvoet genoot bij Integrale, dan kunt u nog altijd rekenen op de rentevoeten die werden toegepast op de spaarpot met premies die u al hebt gestort. Hetzelfde geldt voor contracten waarbij een intrestvoet wordt gegarandeerd op (een deel van) de toekomstige premies. 

Wat de uitkering van een winstdeelname betreft (niet verplicht), zal de toekomst evenwel moeten uitwijzen welk beleid Monument daarvoor hanteert. Gezien de rentecontext ligt de tijd van riante winstdeelnames hoe dan ook al even achter ons. Daarenboven was Integrale een zogenaamde KB 69-instelling, wat o.a. inhoudt dat alle winsten onder de verzekerden moeten worden verdeeld. Dat geldt niet voor Monument.

Hebt u belegd in de 786-spaarverzekering?

Het levensverzekeringscontract 786, dat wij in het verleden hebben aanbevolen, is een spaarverzekering met kapitaalgarantie en een minimumrendement, een zogenaamd tak 21-contract. 

Dit jaar bijstorten voor 786: ja of nee?
- Bent u nog geen 55 jaar? Voer dan in 2022 geen nieuwe storting meer uit in het contract 786. 
Raadpleeg hier onze tips voor een nieuw contract met fiscaal voordeel.

- Bent u 55 of ouder? Als u het contract 786 bent aangegaan in het kader van het langetermijnsparen en u er dus al belastingvoordeel mee hebt genoten, dan mag u verder storten als deze belegging u nog altijd belastingvoordeel kan opleveren. 

Het geld van 786 opvragen: ja of nee?
Hebt u een contract dat niet werd aangegaan in het kader van het fiscaal voordelige langetermijnsparen, dan kunt u uw centen maar beter laten waar ze zijn. 

Betreft het wel een contract waarmee u al belastingvoordeel hebt genoten in het kader van het langetermijnsparen, dan maken we een onderscheid op basis van uw leeftijd:

- Bent u nog geen 60 jaar? Vraag uw centen dan niet overhaast op, anders riskeert u daar fiscaal zwaar op beboet te worden. 

- Bent u 60 of ouder? Als u al voor uw 55ste aan langetermijnsparen hebt gedaan via het contract, kunt u uw geld in principe opvragen zonder een boete of zelfs maar uitstapkosten te riskeren. Een volledige opvraging raden we echter ook in dit geval niet iedereen aan. Zolang u uw contract behoudt (het volstaat om een paar honderd euro op de rekening te laten staan), behoudt u immers ook de mogelijkheid om te blijven beleggen in een product dat belastingvoordeel oplevert. Voorwaarde is uiteraard wel dat u belastingen moet betalen, zodat u het voordeel in mindering kunt brengen.

Uw tegoeden zijn beschermd tot 100.000 euro

Zolang uw totale vermogen opgebouwd in individuele tak 21-contracten bij een verzekeraar niet uitstijgt boven de 100.000 euro, mag u er zeker van zijn dat u het kapitaal volledig zult recupereren aangezien u tot dat plafond staatswaarborg geniet. Die bescherming geldt ook onverkort bij Monument Assurance Belgium.

Hebt u belegd in Perspective Test Aankoop?

Integrale Perspective - Test Aankoop is een “tak 23”-verzekeringsfonds. Dit type beleggingsproduct biedt geen kapitaal- of rendementsgarantie. 

Dit jaar bijstorten voor dit fonds: ja of nee?
U hebt de mogelijkheid om te blijven bijstorten in dit verzekeringsfonds, tegen dezelfde voorwaarden als voorheen. Ook qua strategie verandert er vooralsnog niets: de portefeuille van Perspective Test Aankoop blijft de samenstelling van de evenwichtige portefeuille van Test Aankoop invest weerspiegelen. 

Toch wacht u op dit moment beter even af. Monument geeft zichzelf immers enkele weken de tijd om zich over de toekomst van dit product uit te spreken. Misschien zal de verzekeraar het fonds blijven beheren, misschien zal het worden stopgezet of worden overgedragen naar een andere verzekeraar. 

De deelbewijzen van het fonds nu verkopen: ja of nee?
Er zijn geen redenen om de deelbewijzen van dit fonds nu snel te verkopen. Zelfs als Monument zou beslissen om het fonds op te doeken, zult u de waarde uitbetaald krijgen die de deelbewijzen op dat ogenblik hebben.

NOG VRAGEN?

U kunt elke werkdag terecht bij de financiële experts van Test Aankoop invest op het nummer 02 542 33 51.

Hebt u via uw werkgever een groepsverzekering lopen bij Integrale, dan vindt u alle relevante info op de website van Test Aankoop.