1. Wat is de basisrente?
De basisrente is de jaarlijkse rente die je krijgt voor elke euro
die je op je spaarrekening zet, vanaf de eerste dag dat het geld op
je rekening staat.
De rente wordt elke dag berekend, maar slechts één keer per jaar
uitbetaald: op 1 januari.
De basisrente is dus niet onderhevig aan dezelfde voorwaarden als de getrouwheidspremie, die je alleen krijgt als je je geld minstens 12 maanden onafgebroken laat staan.
2. Vrij te bepalen… binnen een gereglementeerd kader
In België mogen banken zelf bepalen welke basisrente ze aanbieden op hun gereguleerde spaarrekeningen, maar er zijn wel grenzen:
-
De minimale basisrente is 0,01%.
-
De maximale basisrente is 3%, of – als die hoger ligt – de vaste rente voor basisherfinancieringsoperaties (ECB).
-
De basisrente is niet gegarandeerd. Je bank mag ze op elk moment verhogen of verlagen. Maar: als ze verhoogd wordt, moet de nieuwe rente minstens 3 maanden blijven gelden voor ze eventueel weer omlaag kan. Behalve als de ECB haar tarieven intussen verlaagt.
-
Je bank moet op elk moment één enkele basisrente hanteren. Stel: je stort 10.000 euro, dan mag je bank geen 1% geven op de eerste 5.000 euro en 2% op de rest. Wel mag ze een gedifferentieerde rente toepassen op basis van het saldo. Bijvoorbeeld: onder 5.000 euro krijg je 1%, maar zodra je 5.000 euro of meer op je rekening hebt, krijg je 2% op het volledige bedrag (dus niet alleen op wat boven de 5.000 euro zit).
3. Hoe werkt de basisrente in de praktijk?
De basisrente wordt dagelijks berekend op het saldo van je
spaarrekening. Elke euro begint dus rente op te brengen vanaf de dag
van storting, of uiterlijk de volgende kalenderdag.
De renteopbouw stopt op de dag dat je het geld weer opneemt.
De opgebouwde rente wordt pas op 1 januari van het volgende jaar op je rekening gestort.
Voorbeeld:
-
Op 15 maart stort je 10.000 euro op een spaarrekening met een basisrente van 1%.
-
Je laat het geld staan tot 31 december.
-
Aan het einde van het jaar heb je 80 euro aan rente opgebouwd (1% x (292 dagen/365 dagen) x 10.000 euro).
-
Die rente wordt op 1 januari uitbetaald en gaat vanaf dan zelf ook weer rente opbrengen.
4. Wat is het belang van de basisrente?
In tegenstelling tot de getrouwheidspremie, zijn er geen voorwaarden verbonden aan de basisrente. De basisrente geldt:
-
Vanaf het moment van storting
-
Tot aan de opname
-
Continu, elke dag telt mee zonder onderbreking
Zelfs als je je geld maar een paar dagen of weken laat staan, krijg je basisrente voor die exacte periode.
Dus: als je vaak geld opneemt van je spaarrekening (en daardoor geen recht hebt op de getrouwheidspremie), is het extra belangrijk om een rekening te kiezen met een zo hoog mogelijke basisrente.
5. Wat als de basisrente verandert in de loop van het jaar?
Banken mogen de basisrente op elk moment aanpassen, zolang ze hun klanten daar correct over informeren.
De rente die je elke dag krijgt, is op basis van de rentevoet die op die dag zelf van kracht is. Dus:
-
Als de rente stijgt, profiteer je meteen van een hoger rendement.
-
Als ze daalt, krijg je vanaf dan ook minder opbrengst.
Rentevoeten worden vaak aangepast op basis van beslissingen van de ECB, de inflatie en de economische situatie in het algemeen.
Takeaways
-
De basisrente is een jaarlijkse rente die van toepassing is vanaf dag één voor elke euro op je spaarrekening. Ze wordt dagelijks berekend en één keer per jaar uitbetaald (op 1 januari).
-
Banken mogen zelf een rente kiezen binnen een wettelijk kader: minstens 0,01% en maximaal 3% (of de ECB-rentevoet als die hoger is).
-
Er mag maar één rente tegelijk gelden, al kan die wel variëren naargelang het saldo.
-
De basisrente geldt van de dag van storting tot de dag van opname, en levert dus ook iets op voor tijdelijk spaargeld – in tegenstelling tot de getrouwheidspremie.
-
De bank mag de basisrente op elk moment wijzigen, zolang ze je daar tijdig over informeert. De verandering geldt onmiddellijk.