– De bon op 1 jaar biedt 1,90% bruto, goed voor 1,33% netto na roerende voorheffing (momenteel 30%).
– De bon op 10 jaar biedt 3,20% bruto per jaar, goed voor 2,24% netto.
Op vervaldag wordt het startkapitaal terugbetaald. In de loop der tijd zal de waarde van de bons schommelen (geen kapitaalgarantie als u vóór de vervaldag verkoopt).
Registreer u op onze site en volg onze aanbevelingen om in obligaties te beleggen
Zijn spaarrekeningen interessanter dan de staatsbon op 1 jaar?
1,33% netto, dat is meer dan wat de meeste spaarrekeningen van de grootbanken bieden, waarvan de spaarrente schommelt tussen 0,25% et 0,60%.
Toch bieden een aantal spaarrekeningen aanlokkelijkere tarieven.
– De spaarrekening Vision Plus van Santander biedt een basisrente van 0,60% en een getrouwheidspremie van 1,05%, goed voor een rendement van 1,65% in totaal.
– De rekening High Fidelity van Keytrade Bank biedt 0,30% + 1,30% (1,60% in totaal).
– De rekening Fidelity Sparen van MeDirect en de Getrouwheidsrekening van NIBC bieden 0,20% + 1,40% (1,60% in totaal).
Het belangrijkste verschil tussen spaarrekeningen en de staatsbon op 1 jaar is de variabiliteit van de rentevoeten: die van spaarrekeningen kunnen op elk moment worden aangepast, terwijl die van de staatsbon vaststaat.
Om je rendement over een jaar te verzekeren, kun je kiezen voor rekeningen met een hoge getrouwheidspremie. Die is gedurende twaalf maanden gegarandeerd, maar op één voorwaarde: je mag het spaargeld gedurende die periode niet opnemen, anders ontvang je slechts de magere basisrente.
Een aantal spaarrekeningen bieden op papier nog meer.
– VDK - Ritme Spaarrekening: 1,35% + 1,50%, alias 2,85% in totaal.
– Belfius - Flow Spaarrekening: 1,30% + 1,50%, alias 2,80% in totaal.
– CPH - Carnet Dépôts Plus: 2% + 0,60%, alias 2,60% in totaal.
– Argenta - Groeirekening: 1,10% + 1,50%, alias 2,60% in totaal
Let echter op: op deze rekeningen kun je maandelijks maximum slechts 500 euro storten (600 euro bij Belfius), waardoor de banken in fine minder gul zijn dan men op het eerste gezicht zou denken.
Zijn kasbons en termijnrekeningen interessanter dan de staatsbon op 1 jaar?
Sommige kasbons en termijnrekeningen zijn een alternatief voor de staatsbon op 1 jaar, met een vaste rente die gedurende de hele looptijd van de belegging gegarandeerd is.
Vorig jaar boden veel banken rond deze tijd zeer aantrekkelijke tarieven (tot 4% bruto) om het geld op te vangen dat een jaar eerder massaal in de succesvolle staatsbon op 1 jaar (22 miljard) was belegd. Dit jaar ziet het er echter naar uit dat de banken die operatie niet willen herhalen.
Momenteel is de beste nettorente op 1 jaar te vinden bij Santander (1,505%), CPH (1,47%), Beobank en MeDirect (1,40%).
Is de staatsbon op 10 jaar interessant?
Met de daling van de kortetermijnrente, die al merkbaar is bij veel spaarrekeningen, kan het verstandig zijn om een deel van je kapitaal veilig te stellen in een vastrentend product. Op die manier dek je jezelf in tegen mogelijke toekomstige dalingen.
De staatsbon op 10 jaar past binnen deze logica. Maar het aangeboden tarief (2,24% netto) compenseert amper de verwachte inflatie, die wordt geschat op 2% per jaar (en dit niveau is de afgelopen jaren vaak overschreden). Bovendien is het voor veel beleggers beperkend om hun spaargeld een decennium vast te zetten.
Tak 21-spaarverzekeringen zijn een iets interessanter alternatief. Bij tak 21 zijn er wel 2 belangrijke vuistregels: klik je kapitaal minstens 8 jaar vast om een fikse fiscale boete te vermijden en ga voor een contract met lage kosten.
Patronale biedt via het Fix21-contract een gewaarborgde rente van 2,70% gedurende 8 jaar. Let echter op de kosten die sommige brokers aanrekenen, want die kunnen het rendement flink aanvreten.
Goed om te weten: de broker DefA Finance hanteert een gunstig kostenbeleid, waardoor je na kosten een nettorendement kunt opstrijken van 2,32 tot 2,45%, afhankelijk van het belegde bedrag.
Ethias Savings 21 biedt ook goede voorwaarden, eveneens gegarandeerd gedurende minstens 8 jaar:
– beleg je minstens 2 500 euro, dan bedraagt de gewaarborgde rente 2,55%, goed voor een rendement van 2,30% netto na de 2%-belasting (er zijn geen andere kosten),
– beleg je minstens 20 000 euro, dan bedraagt de gewaarborgde rente 2,75%, goed voor een rendement van 2,50% netto na de 2%-belasting.
Let op! De toekomstige meerwaardetaks van 10% zou ook van toepassing zijn op spaarverzekeringen, behalve als je meerwaarden over het betreffende jaar niet hoger zijn dan 10 000 of 15 000 euro. Als je aan die belasting kunt ontsnappen, zijn bovenstaande spaarverzekeringen iets interessanter dan de nieuwe staatsbon op 10 jaar. Zo niet, dan is het ongeveer gelijkspel.
De beurs
Op lange termijn mag je beleggingen op de beurs niet uit het oog verliezen. De schommelingen kunnen op korte termijn groot zijn, maar op lange termijn wordt dit risico gecompenseerd door hogere rendementen dan bij risicoloze producten.
Als je begint met beleggen, is de eenvoudigste en meest efficiënte manier te kiezen voor een ETF die wereldwijd in aandelen belegt. Zelfs met een beperkt bedrag krijg je toegang tot een gediversifieerde belegging die later weinig opvolging vraagt. Beleg echter alleen geld op de beurs dat je minstens 10 jaar kunt missen.
Hoe intekenen op de nieuwe staatsbons?
De inschrijving op de nieuwe staatsbons loopt van dinsdag 26 augustus tot en met woensdag 3 september als u via uw bank gaat. Wel is het zo dat sommige banken bewaarloon aanrekenen om je bons te bewaren, wat het rendement drukt.
Om die kosten te vermijden, kun je gratis online inschrijven via de Dienst Grootboeken van de FOD Financiën.
Let op: in dat geval wordt de inschrijving vroeger afgesloten, namelijk op dinsdag 2 september, met ontvangst van het geld uiterlijk op 3 september.
Profiteer gratis van al onze uitleg rond de staatsbons. 1 maand gratis!