Wat is een robo-adviseur?
Bij het robotbeleggen komt geen of weinig menselijke interactie kijken. Het betreft een digitaal platform waarop een computerprogramma de menselijke vermogensbeheerder vervangt en tevens in uw plaats alle beleggingsbeslissingen neemt voor een goed beheer van uw vermogen. Dat begint met het samenstellen van een geschikte beleggingsportefeuille tot het opvolgen en bijsturen van die portefeuille. Bij het nemen van al die beslissingen zal altijd rekening worden gehouden met uw risicoprofiel en eventuele beleggingsvoorkeuren, zoals meer technologie, meer duurzaamheid, enzovoort.
Welke zijn de voordelen van een robo-adviseur?
Weinig moeite en tijd vereist: de robo-adviseur belegt in uw plaats, wat erg handig als u maar weinig tijd heeft om uw beleggingen te beheren of meent dat u over onvoldoende financiële kennis beschikt om zelf uw portefeuille te beheren.
Beperkte inleg: varieert van een tientallen tot een paar duizenden euro’s. Dit is weinig in vergelijking met het vermogen vereist om een privé bankier onder de arm te nemen.
Welke zijn de nadelen van robo-adviseurs?
Geen inspraak: bent u niet akkoord met de keuze die de robot maakt wat een belegging betreft? De robot heeft het laatste woord. Wel is het over het algemeen mogelijk om uw beleggersprofiel te laten bijstellen, ingeval de robot de samenstelling van uw portefeuille aanpast.
Kosten: liggen meestal niet boven de 1%. Daarnaast dient u rekening te houden met de kosten voor de onderliggende fondsen. Robots geven echter de voorkeur aan trackers die met lage kosten gepaard gaan. Kiest voor een robo-adviseur, zult u zich bijgevolg niet blauw betalen aan kosten. Uiteraard zou u de kosten voor de robo-adviseur kunnen uitsparen, mocht u zelf rechtstreeks in trackers beleggen. Maar dan zou u zelf uw portefeuille moeten beheren: een broker zoeken, trackers kopen, uw portefeuille van tijd tot tijd bijstellen. Ziet u hiertegen op, dan zullen de kosten voor een robo-adviseur voor u geen nadeel vormen.
Geen garanties: net als voor elke belegging, biedt beleggen via een robo-adviseur geen enkele garantie, noch wat de bescherming van uw kapitaal, noch wat het rendement betreft. Het houdt dus altijd een risico in.
Welke robo-adviseurs zijn beschikbaar op de Belgische markt?
De 7 belangrijkste robo-adviseurs die we opspoorden zijn: KeyPrivate (Keytrade Bank), Matti (Bolero), Birdee, Curvo, Indexa Capital, Dexxi en Easyvest. We voeren regelmatig enquêtes uit om na te gaan welke van deze robo-adviseurs de beste zijn.