Aandelen en trackers kopen zonder al te veel kosten!

Sinds de coronacrisis beleggen er meer Belgen dan ervoor. Het aanbod aan brokers is mee geëvolueerd. Zo kwam Belfius nog niet zo lang geleden met het online brokerplatform Re=Bel op de proppen, en ook ING België is een nieuwkomer met ING Self Invest. Wie hanteert de scherpste tarieven?

Registreer u op onze site en beleg tegen de beste voorwaarden

Wat doet een broker?

Een broker vormt de brug tussen de belegger en de beurs. De broker treedt op als tussenpersoon en effectenmakelaar die instaat voor het uitvoeren van uw beursorders. De meeste banken bieden brokerdiensten aan. Daarnaast zijn er ook specialisten zoals DeGiro of Saxo Bank.

Hoe gaan we te werk?

Bij de voornaamste banken en brokers simuleerden we wat de transactiekosten zoal bedragen voor het kopen en verkopen van aandelen en trackers (beursgenoteerde indexfondsen). We deden de simulatie voor orders op de Euronext-beurzen, zijnde de beurs van Amsterdam, Brussel en Parijs, en voor op de Amerikaanse beurzen, zijnde de beurs van New York (NYSE) en de technologiebeurs Nasdaq. Telkens voor een order met een tegenwaarde van enerzijds 1 500 EUR en een van 5 000 EUR anderzijds. We deden de oefening ook voor de Duitse beurs Xetra waar heel veel trackers op noteren. 

Diverse berekeningswijzes

De transactiekosten, die u bij elk aankoop- en verkooporder betaalt, verschillen tussen brokers. DeGiro is een broker die werkt met een vast tarief ongeacht de grootte van het order terwijl de meeste brokers de transactiekosten laten meestijgen met de grootte van het order. Een voorbeeld. Bolero rekent voor een order op Nasdaq 7,5 EUR aan als het order een tegenwaarde heeft van niet meer dan 2 500 EUR. Boven die grens stijgt de kost naar 15 EUR en dat telkens per schijf van 10 000 EUR.

Kleine orders op Euronext en de VS

Wat meteen opvalt, is dat BNP Paribas Fortis veruit de duurste is in het lijstje. Zowel voor de Euronext-beurzen als voor de Amerikaanse beurzen.

– Voor de Euronext-beurzen rekent in onze simulatie BNP Paribas Fortis een transactiekost van 18 EUR aan (internettarief). De concurrentie is minstens half zo goedkoop. De tarieven van Belfius, KBC en ING waren in het verleden ook in die lijn, maar door in te zetten op hun online brokerplatformen, respectievelijk Re=Bel, Bolero en ING Self Invest, hebben ze ook hun tarieven concurrentiëler gemaakt. Zo is Belfius met Re=Bel, samen met de Franse tak van DeGiro (degiro.fr) de goedkoopste voor een klein order op Euronext Brussel. Ook ING is met ING Self Invest een stuk concurrentiëler geworden. Via dat platform bedragen de transactiekosten 5,25 EUR. Kortom, DeGiro, Re=Bel en ING Self Invest bieden in dit geval de scherpste transactiekosten. Weet dat er bewaarkosten zijn bij die laatste; 0,0242% per maand berekend op de waarde van aandelen en trackers, met een minimum van 0,3025 EUR per lijn.

– Voor de Amerikaanse beurzen liggen de transactiekosten bij de brokers hoger dan die voor de Euronext-beurzen. Soms bijna of zelfs meer dan dubbel zo hoog. Bolero rekent in onze simulatie een kost aan van 15 USD (omgerekend 13,60 EUR) terwijl dat 7,50 EUR is voor Euronext. Een uitzondering is DeGiro dat met slechts 0,50 EUR een order op de VS spotgoedkoop maakt. ING Self Invest en DeGiro blijken hier de scherpste aanbieders te zijn. 

Grote orders op Euronext en de VS

Opnieuw kunnen we zeggen dat BNP Paribas Fortis in vergelijking tot de concurrentie zeer duur uitvalt voor het plaatsen van grote beursorders op Euronext en de VS. 

– Voor de Euronext-beurzen is DeGiro, zowel voor degiro.fr als degiro.nl absoluut de koploper met lage transactiekosten. Verschillende andere brokers zijn duurder maar hun tarieven liggen dicht bij elkaar. Zo kost een order bij Bolero, Deutsche Bank (standaardtarief DB Max), Keytrade Bank en Re=Bel min of meer 15 EUR wat zeker aanvaardbaar is. ING Self Invest, dat voor kleine orders lage kosten aanrekent, hanteert net als BNP Paribas Fortis de hoogste tarieven.

– Voor de Amerikaanse beurzen vallen de transactiekosten voor een beursorder met een tegenwaarde van 5 000 EUR doorgaans tamelijk gunstig uit. Bij DeGiro, Deutsche Bank, Keytrade Bank en MeDirect is de kost voor zo’n order zelfs hetzelfde als voor een van 1 500 EUR. Het grote order is hier beter af. DeGiro is veruit het goedkoopst, al hebben Bolero, MeDirect en Saxo Bank aanvaardbare tarieven binnen deze simulatie. 

Welke broker krijgt onze voorkeur?

Als het louter van het kostenaspect afhangt, is DeGiro een broker die een breed aanbod aan aandelen en trackers kan aanbieden in combinatie met een handig platform. Een goede oplossing voor de kostenbewuste belegger die wil handelen op Euronext of op de VS. 

Verder is er ook Bolero dat niet de goedkoopste is maar over de gehele lijn aanvaardbare transactietarieven biedt. Houden we rekening met de zeer kwalitatieve service (o.a. snelle response op vragen via mail en telefoon) waar de belegger bij Bolero op kan rekenen en de toegang tot financieel nieuws en allerlei analyses, dan verdient Bolero ook een aanbeveling. 

Voor beleggers die met kleine beursorders werken, vinden we het nieuwe ING Self Invest het overwegen waard. Het bewaarloon, dat wordt aangerekend (0,0242% per maand met een minimum van 0,3025 EUR per lijn), is evenwel ongunstig voor beleggers met veel posten in de portefeuille. Wat de andere nieuwkomer Re=Bel betreft, voor kleine beursorders op de beurs van Brussel is het tarief zeer gunstig. De transactiekosten vallen er voor enkele beurzen daarentegen soms tamelijk duur uit zoals bv. voor Xetra.

Beleggen in trackers

Een tamelijk groot aantal trackers hebben een notering op de Duitse beurs Xetra. We hebben in de tabel met het overzicht van de transactiekosten daarom ook een kolom toegevoegd die de kosten voor die beurs weergeeft. 

De transactiekosten van de brokers lopen sterk uiteen. Bij DeGiro bent u veruit het beste af. Via degiro.fr geniet u van het laagste tarief van 0,50 EUR, ongeacht hoe groot uw order is. Bij DeGiro.nl betaalt u ook een bodemtarief van 2,50 EUR. Handig om weten is dat u bij DeGiro dezelfde kosten betaalt, ongeacht de beurs waarop de ETF noteert. Daarnaast vindt u bij de broker ook een lijst met ETF’s die gratis te verhandelen zijn. ING Self Invest is ook tamelijk concurrentieel op voorwaarde dat het om een klein order gaat. Saxo Bank doet het hier ook nog tamelijk goed.