bpost bank - Post Optima Best
Het advies van onze experten en onze beoordelingen zijn enkel voor abonnees. Wil u graag toegang?
De spaarverzekeringen die we aanbevelen, zijn producten die aangeboden worden door verzekeraars van wie we denken dat ze in staat zijn om ook de komende jaren nog een goed rendement te bieden. Om dat rendement te beoordelen, baseren we ons op de gewaarborgde rentevoet (hoe hoger die is, hoe interessanter), maar we gaan ook na in welke mate de verzekeraar er in het verleden in geslaagd is om bovenop die gewaarborgde rentevoet nog een winstdeelname toe te kennen. Aangezien de gewaarborgde rentevoeten de voorbije jaren een sterk dalende trend vertonen, is de mate waarin verzekeraars ook een mooie winstdeelname toekennen immers almaar belangrijker voor uw globale rendement.
Om te bepalen in welke mate verzekeraars mogelijk een gulle winstdeelname zullen toekennen (die is evenwel nooit gewaarborgd!), nemen we de onderstaande criteria in ogenschouw:
– Gaat het om een nieuw product of om een product dat zijn sporen al heeft verdiend? Bij nieuwe producten is extra waakzaamheid op zijn plaats. Verzekeraars hebben immers de commerciële neiging om bij de lancering hoge rendementen te bieden op nieuwe producten, maar die rendementen gaan daarna snel bergafwaarts. Bij de lancering van een nieuw product, kijken we dan ook naar de rendementen die een verzekeraar biedt op andere, al bestaande producten die de verzekeraar in kwestie eveneens beheert. Als die een degelijk rendement bieden, dan kan het zijn dat we ook nieuwe producten aanraden. Is dat niet het geval, dan halen nieuwe producten onze selectie niet.
– Moet de verzekeraar nog een hoog gewaarborgd rendement betalen op oudere spaarverzekeringen? Als dat zo is, dan bestaat de kans dat een groot deel van het beleggingsrendement dat hij haalt, in eerste instantie naar de uitbetaling van de gewaarborgde intresten van die producten gaat, en dat er dus niet veel meer overblijft om uit te keren bovenop de gewaarborgde rentevoet van het jongere contract dat u mogelijk interesseert.
– Biedt de verzekeraar een hoger rendement op nieuwe stortingen dan op het bestaande rekeningsaldo? Dat is voor ons een minpunt, omdat het er vaak op wijst dat het rendement daarna zal dalen.
Naast het rendement, nemen we ook de kosten onder de loep. Als die kosten te hoog zijn, dan zullen ze immers te zwaar wegen op uw rendement, wat ertoe kan leiden dat we bepaalde spaarverzekeringen afraden.
Tot slot raden we ook geen spaarverzekeringen aan van verzekeringsmaatschappijen waarvan de financiële soliditeit ons ontoereikend lijkt.