De betrokken partijen
Bij een levensverzekering zijn vier partijen betrokken:
- De verzekeringnemer: degene die het contract afsluit en de premie(s) betaalt.
- De verzekerde: de persoon van wie het overlijden of het in leven zijn bepaalt wanneer de maatschappij tot uitkering overgaat.
- De begunstigde: de persoon die het verzekerde bedrag ontvangt. Vaak worden twee begunstigden aangeduid: één die het bedrag ontvangt als de verzekerde nog leeft op het einde van het contract, en een ander als de verzekerde voor die datum overlijdt. Het is ook mogelijk meerdere begunstigden aan te wijzen voor het geval de eerste overlijdt.
- De verzekeringsmaatschappij: de partij die de uitkering doet zodra aan de contractvoorwaarden is voldaan.
In de praktijk kunnen verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde dezelfde persoon zijn, maar ook verschillende personen.
Clausule "aanvaardende begunstigde"
Als de begunstigde het contract ondertekent "voor aanvaarding", kan de verzekeringnemer het geld niet vervroegd opnemen (ook "afkoop van de polis" genoemd) en kan de begunstigde niet meer gewijzigd worden. De begunstiging wordt dan definitief. Deze aanvaarding moet schriftelijk worden vastgelegd in een bijlage bij de polis, ondertekend door de begunstigde, de verzekeringnemer en de verzekeraar. Dit mechanisme wordt vaak gebruikt bij successieplanning.
Takeaways
- Een levensverzekering is een contract dat een uitkering voorziet, afhankelijk van het leven of overlijden van de verzekerde.
- Vier partijen zijn betrokken: verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde en verzekeraar.
- De verzekeringnemer betaalt de premie(s).
- Bij ondertekening "voor aanvaarding" kan de begunstigde niet meer gewijzigd worden en is vervroegde opname van het geld niet mogelijk.