Les 1 : Wat is een hypothecaire lening?

Een hypothecaire lening - of gewoon een hypotheek - is een krediet dat je afsluit bij een bank of andere kredietverstrekker om de aankoop, bouw of renovatie van een woning te financieren. Je betaalt dit bedrag terug via maandelijkse aflossingen, bestaande uit een gedeelte kapitaal en een gedeelte rente.

De woning als garantie

Wat een hypothecaire lening bijzonder maakt, is dat de bank een hypotheek neemt op je woning. Dat betekent dat je huis dient als onderpand. Als je de lening niet meer kan terugbetalen, mag de bank je woning verkopen om haar geld terug te krijgen.

Dankzij deze garantie loopt de bank minder risico. Daardoor zijn de rentevoeten voor een hypothecaire lening meestal lager dan die van andere kredieten, zoals een persoonlijke lening.

Vaak verplichte verzekeringen

Bij de meeste hypothecaire leningen vraagt de bank dat je twee verzekeringen afsluit:

• Een schuldsaldoverzekering: deze betaalt (een deel van) het openstaande bedrag terug als je overlijdt voor de lening volledig is afbetaald.

• Een brandverzekering: deze beschermt het gebouw tegen schade door brand, storm of andere incidenten.

Soms biedt de bank een voordeligere rente aan als je deze verzekeringen via hen afsluit. Maar je bent niet verplicht om dat te doen. Het is vaak voordeliger om zelf te vergelijken en elders een betere of goedkopere polis te kiezen.

Vergeet de extra kosten niet

Naast de maandelijkse aflossingen moet je ook andere kosten meerekenen:

• Notariskosten voor de aankoopakte en de hypotheekakte,

• Dossierkosten die de bank aanrekent voor het openen van het krediet,

• Schattingskosten, als de bank de waarde van het pand wil laten bepalen,

• En uiteraard de diverse belastingen die verbonden zijn aan de aankoop van een woning.

Houd hier rekening mee in je budget, zodat je achteraf niet voor verrassingen komt te staan.