Les 1 : Wat is een portefeuillestrategie?

De antwoorden op die vragen bepalen hoe je je kapitaal verdeelt over verschillende soorten beleggingen: aandelen, obligaties, spaar- of termijnrekeningen, of andere, meer specifieke producten.

Doelstellingen: inkomsten of groei?

Je strategie hangt af van wat je wil bereiken.

Sommige beleggers zoeken vooral regelmatig inkomen via rente op obligaties of dividenden van aandelen of fondsen. Anderen willen kapitaalgroei, en beleggen liever in activa met veel groeipotentieel - bijvoorbeeld in innovatieve sectoren.

Waarschijnlijk zit je ergens tussen deze twee uitersten, met een strategie die inkomsten en groei combineert.

Je persoonlijke voorkeuren spelen ook mee. Misschien hecht je veel belang aan duurzaamheid of ethische criteria, of geef je net de voorkeur aan maximale prestaties, zonder bijkomende beperkingen. Er bestaat geen universeel goed antwoord: het gaat erom wat voor jou telt.

Risicotolerantie

Een ander belangrijk element is je risicotolerantie: hoe goed je kunt omgaan met tijdelijke waardedalingen van je portefeuille.

Ben je erg gevoelig voor verlies? Dan kies je beter voor een voorzichtige aanpak, met een groot aandeel obligaties of producten met kapitaalgarantie.

Kan je schommelingen verdragen in ruil voor een hoger verwacht rendement? Dan mag je portefeuille gerust meer aandelen bevatten.

Onthoud: hoe hoger het potentieel rendement, hoe groter doorgaans het risico dat je erbij neemt.

Beleggingshorizon

Hoelang je je geld kan laten beleggen is ook van groot belang.

Ben je jong, of spaar je voor een doel op lange termijn? Dan kan je een dynamische strategie overwegen. Tijd speelt dan in je voordeel om eventuele marktschommelingen uit te zitten.

Heb je je geld binnen enkele jaren nodig, bijvoorbeeld voor je pensioen of een groot persoonlijk project, dan is een meer defensieve aanpak waarschijnlijk beter geschikt.