Test-Aankoop

De Kamer moet morgen stemmen over een wetsvoorstel met betrekking tot
personen met een zogenaamd verhoogd gezondheidsrisico voor wat betreft de
levensverzekering/overlijdensverzekering, en die een schuldsaldoverzekering
willen afsluiten om een hypothecaire lening te bekomen.

Test-Aankoop geeft zijn beoordeling in 8 punten.

1. Het wetsvoorstel voorziet de uitwerking van een gestandaardiseerde
medische vragenlijst die zowel voldoet aan de bepalingen van de Belgische
wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, voor wat betreft de
gegevens die in het kader van een medische vragenlijst worden ingezameld,
als aan het Verdrag van de Rechten van de Mens (artikel 8: recht op
privacy). Het Hof voor de Rechten van de Mens heeft herhaaldelijk bevestigd
dat gezondheidsgegevens tot de “harde kern” van de privacy behoren.
We hebben al meermaals aangetoond (onder meer Budget & Recht nr. 205
van juli 2009) dat de medische vragenlijsten van verzekeraars een schending
inhouden van fundamentele rechten, in het bijzonder het recht op privacy.
Uiteraard wil en kan Test-Aankoop geen toegevingen dulden op dit cruciale
aspect bij de uitwerking van de gestandaardiseerde medische vragenlijst.

2. De globale behandelingsduur van het dossier (lening plus verzekering) mag
volgens het wetsvoorstel maximaal vijf weken bedragen. Dat stemt ongeveer
overeen met wat in Frankrijk werd uitgedokterd, de zogenoemde Aerasconventie.
Dit punt beoordeelt Test-Aankoop als erg positief.

3. Test-Aankoop heeft er tevens voor geijverd dat wanneer verzekeraars die
een kandidaat-verzekerde weigeren, of een uitsluiting toepassen, of een
bijpremie toepassen enz., hun beslissing duidelijk en expliciet moeten
motiveren en deze schriftelijk moeten communiceren.

4. De premie wordt bepaald door de verzekeraar en wordt in geval van
betwisting doorgegeven aan de herverzekeraar. Test-Aankoop was geen
vragende partij om rechtstreeks betrokken te worden in de bepaling van
premies omdat dit een erg doorgedreven kennis vereist van de
overlijdensrisico’s van de verschillende medische pathologieën, en van de
individuele evaluatie van de levensverwachtingen van personen die getroffen
worden door een ziekte.

5. Het wetsvoorstel voorziet evenwel in de oprichting van een paritair
samengesteld bureau dat gelast wordt met de opvolging van de tarifering, en
wordt voorgezeten door een onafhankelijk magistraat. Dat bureau kan zich
laten bijstaan door deskundigen, wat volgens Test-Aankoop fundamenteel is
in deze materie.

6. Het voorstel voorziet tevens in een centrale kas voor de compensatie van
bijpremies die hoger zijn dan 200% van de normale premie (de laagste). Het
zou echter, zoals werd voorgesteld door senator Helga Stevens,
rechtvaardiger zijn geweest als elke bijpremie voor “een factor waarop de
verzekerde kandidaat geen vat heeft” (bv. leeftijd, geslacht of een
handicap) zou worden gemutualiseerd. (zie arrest van het Hof voor de
Rechten van de Mens, Carson/Verenigd Koninkrijk, 4 november 2008)

7. Het maximumbedrag van de gestandaardiseerde lening bedraagt 200.000
euro. In Frankrijk voorziet de Aeras-conventie een bedrag van 300.000 euro.
Er blijft dus nog een aanzienlijke marge om dit bedrag te verhogen in de
toekomst, hoopt Test-Aankoop.

8. De wet zal om de twee jaar worden geëvalueerd door de Commissie voor
Verzekeringen. Test-Aankoop heeft al herhaaldelijk aangeklaagd dat deze
Commissie voornamelijk bestaat uit verzekeraars en hun getrouwen. Met de
stem van de consument-verzekerde wordt slechts weinig rekening gehouden,
ook al omdat de patiëntenverenigingen er niet vertegenwoordigd zijn.
Gelukkig wordt bepaald dat het rapport van de Commissie moet gepaard
gaan met een studie van het Federaal Kenniscentrum voor de
Gezondheidszorg “om te evalueren of de tarieven toegepast door de
verzekeraars zijn afgestemd op de evolutie van de medische technieken en
de verzorging van de voornaamste betrokken pathologieën”.

Test-Aankoop besluit

Het wetsvoorstel is niet perfect. Onder meer op het vlak van de voorziene
bedragen, en de vereiste bijpremie alvorens men kan genieten van de
solidariteit, zou er een betere regeling moeten komen. Toch vormt dit voorstel
globaal genomen een aanvaardbare basis om op termijn verdere stappen te
kunnen zetten ten voordele van personen met een verhoogd gezondheidsrisico.
Test-Aankoop houdt er aan de parlementsleden van CD&V, in het bijzonder
mevr. Katrien Partyka, en van SP.A en PS en CDH te danken voor het gehoor dat
zij gaven aan de eisen van Test-Aankoop en de verzuchtingen van de
patiëntenverenigingen.