Test-Aankoop

Welke dekking?

• Brand: behalve de schade door de eigenlijke brand dekt de woningverzekering ook de schade door een ontploffing of een blikseminslag. De verzekeraar betaalt u de nieuwwaarde terug, d.w.z. het bedrag dat nodig is om de woning weer herop te bouwen, voor zover u dat effectief doet of een andere woning koopt.
• Waterschade: de woningverzekering dekt altijd de schade als gevolg van de breuk van waterleidingen, een lek, waterinsijpeling via het dak, overgelopen sanitaire installaties of elektrische huishoudtoestellen. De schade aan de toestellen die de waterschade hebben veroorzaakt, is daarentegen doorgaans niet gedekt.
• Storm- en hagelschade: schade door de druk van sneeuw is doorgaans gedekt zonder enige beperking, maar stormschade is een ander verhaal. Slechts weinig maatschappijen bieden hier een onbeperkte dekking.
• Elektriciteit: steeds meer wordt de schade aan elektrische toestellen (kortsluiting, overspanning enz.) gedekt tegen de nieuwwaarde, althans gedurende een zekere tijd (5 tot 7 jaar). Daarna wordt vaak een verval van 5 tot 10 % per jaar toegepast.
• Glasbreuk: ruiten, spiegels en glasplaten zijn altijd gedekt, net als glas verwerkt in meubels (zij het soms met een beperking). Ruiten in plexiglas, lcd- en plasmaschermen, zonnepanelen, gebrandschilderde ramen enz. zijn niet altijd gedekt of de dekking is beperkt tot een bepaald bedrag.
• Natuurrampen: sedert maart 2006 moeten woningverzekeringpolissen ook dekking bieden voor natuurrampen zoals overstromingen, aardbevingen van natuurlijke oorsprong, aardverschuivingen en overlopende of opstuwende openbare rioleringen.
  Bijkomende uitgaven: de beste contracten dekken verschillende bijkomende kosten zoals de huur van een tijdelijke verblijfplaats tijdens de werkzaamheden of de kosten voor de heraanleg van de tuin.
• Diefstal: diefstal wordt alleen gedekt als meer premie wordt betaald. De polissen dekken doorgaans ook de schade die het geval is van diefstal (bv. beschadigde meubels).

Wie moet wat verzekeren?

• De eigenaar moet de woning voor haar nieuwwaarde verzekeren, d.w.z. voor een bedrag dat vereist is om de woning te kunnen heropbouwen, met inbegrip van het ereloon voor de architect en de btw. De verzekeraars, die wettelijk verplicht zijn erop toe te zien dat het bedrag dat u opgeeft, niet te laag is, hanteren doorgaans een evaluatierooster. Dat is een goed en begrijpelijk systeem, dat niet nadelig uitvalt voor de consument. Als de kosten voor de heropbouw toch hoger zouden liggen dan het verzekerde bedrag, nemen de maatschappijen normaal het verschil ten laste.
• De huurder moet het huurpand op het einde van het contract teruggeven in de staat waarin hij het heeft gekregen. Het is voor hem dan ook belangrijk om een woningverzekering te sluiten. De meeste huurcontracten, met inbegrip van de modelovereenkomst van Test-Aankoop, verplichten de huurder overigens om een woningverzekering te sluiten.

Hoeveel kost dat?

De jaarlijkse premie hangt van verschillende factoren af:

• Woningen die een verhoogd brandrisico inhouden, bv. met een rieten dak of met muren die ontvlambare materialen bevatten, doen de premie doorgaans oplopen.
• Voor de dekking van diefstal zorgen het type woning (villa, rijwoning, appartement) en steeds vaker ook de ligging (risicogebied of niet) voor een groot verschil in de premie. Tegelijk loopt de premie soms op als de woning niet is uitgerust met het vereiste alarmsysteem.
• Het feit dat een woning wordt gebruikt voor beroepsdoeleinden, kan eventueel aanleiding geven tot een hogere premie.
• Het feit dat het gebouw gedurende langere tijd onbewoond blijft (vaak 90 tot 120 dagen per jaar).
• Voor natuurrampen hangt de premie veelal af van de vraag of een polis een "goed" of een "slecht" risico dekt.