Test-Aankoop

Budget & Recht, het juridische tijdschrift van Test-Aankoop, voerde een studie uit naar de manier waarop verzekeringsmaatschappijen reageren wanneer jongeren een autoverzekering willen sluiten. De consumentenvereniging stelt in de eerste plaats vast dat jongeren erg vaak worden geweigerd. De 18-jarige jongere zonder rijervaring werd in bijna de helft van de gevallen geweigerd. Een bestuurster van 22 jaar met 18 maanden rijervaring botste in een geval op drie op een weigering. Als er toch een contract wordt voorgesteld dan is dat dikwijls erg duur, ja zelfs onbetaalbaar. De 18-jarige betaalt voor de wettelijke verplichte BA-autoverzekering tot 3 060 euro in Brussel en tot 2 030 euro in Gent. De 22-jarige betaalt tot 1 940 euro in Brussel en tot 1 340 euro in Gent. De zogenaamde “mutuelles” in Frankrijk bieden beduidend lage tarieven aan voor jonge autobestuurders, ook in Nederland is het aanzienlijk goedkoper, zij het dat de polissen niet zomaar kunnen worden vergeleken.
Voor Test-Aankoop is het onaanvaardbaar dat de verzekerde het slachtoffer is van een a-prioridifferenciatie die gebaseerd is op factoren waar hij geen vat op heeft, zoals zijn (jonge) leeftijd. Test-Aankoop doet een oproep tot getuigen.

180 bezoeken

In een eerste scenario vroegen de onderzoekers naar de voorwaarden voor een 18-jarig meisje zonder rijervaring. In het tweede scenario ging het om een jonge vrouw van 22, met 18 maanden rijervaring. Na online offertes te hebben gezocht, begaven ze zich naar de lokale agentschappen van de verzekeringsmaatschappijen. In elk van de vijf steden of gemeenten van het onderzoek bezochten ze ook drie makelaars aan wie ze de "voordeligste" verzekering vroegen. In totaal vonden er 180 bezoeken plaats over het hele land.

Bijna 1 op 2 geweigerd!

Voor de jongste van de twee bestuursters werd de aanvraag in bijna de helft van de gevallen afgewezen. Soms is aanvaarding onderhevig aan voorwaarden: reeds verzekerd zijn bij de maatschappij of andere verzekeringen nemen bij de makelaar. Er zijn geen significante verschillen tussen een aanvraag voor enkel BA of voor BA + omnium. Opvallend is dat de makelaars zich veel "soepeler" opstellen als de klant nog andere contracten neemt: in dit geval bedraagt het weigeringspercentage nog amper 29 % ... De rijervaring verbetert de situatie niet veel: bij de 22-jarige vrouw botsten de onderzoekers in een geval op de drie op een weigering. Ook hier toonden de makelaars zich inschikkelijker als de klant bereid was nog andere contracten te sluiten.

Schrikwekkende tarieven, met eigen ogen vast te stellen

Een verzekering aanbieden, allemaal goed en wel, maar het moet ook betaalbaar blijven voor de jonge bestuurder. Sommige maatschappijen hanteren gewoonweg onbetaalbare tarieven, zowel voor BA als voor BA + omnium. Zo moest de 18 jarige bestuurster in Brussel tot 3 062 euro ophoesten voor een BA-verzekering. In Gent betaalt de 18-jarige daarvoor tot 2 034 euro. Voor een BA + omnium liep de rekening op tot 5 092 euro. De meer ervaren bestuurster moest tot 1 942 euro betalen in Brussel en tot 1 336 euro in Gent voor de BA-verzekering.
Wilt u de vaststellingen van Test-Aankoop met uw eigen ogen bevestigd zien, dan kunt u terecht op www.test-aankoop.be. Een video toont een aantal jongeren die gefilmd werden bij het vragen naar een offerte. De antwoorden aan de andere kant van de lijn spreken voor zich.

En in het buitenland?

De situatie is aanzienlijk rooskleuriger in Nederland en Frankrijk. De resultaten worden louter ter illustratie gegeven, in de wetenschap dat de aangeboden waarborg niet helemaal dezelfde is in deze landen als in België. Bij de noorderburen kan een jongere altijd een contract sluiten, maar de verzekerde bedragen zijn beperkt tot 5 miljoen euro (ongelimiteerd in België en Frankrijk). Dat is ook zo in Frankrijk, op twee uitzonderingen na (overeenkomst gebonden aan de opening van een rekening of het volgen van een rijstage). De tarieven zijn veel goedkoper in het buitenland dan bij ons: voor de jongste van de twee bestuursters is de BA-premie bijvoorbeeld 2 keer minder duur in Frankrijk, waar hij niettemin enkele bijkomende dekkingen omvat, en 39 % goedkoper in Nederland. Zelfde vaststelling voor de BA + omnium, die respectievelijk bijna 1,5 en 2 keer duurder is bij ons dan in Nederland en in Frankrijk.
Voor de meest ervaren bestuurster is de BA respectievelijk 53 en 37 % goedkoper in Frankrijk en in Nederland, terwijl de BA + omnium gemiddeld 62 % minder kost in Frankrijk en 65 % in Nederland.

Geen a-prioritarificatie!

De conclusie van het onderzoek is duidelijk: voor een eerste BA-contract neemt een jongere het best contact op met Federale Verzekering of Ethias, die in het onderzoek nooit een verzekering weigerden en evenmin een peperduur tarief oplegden. Vaak loont het ook om informatie in te winnen bij de maatschappij waar de ouders het merendeel van hun contracten hebben gesloten.
Daarnaast blijft Test-Aankoop er samen met vooraanstaande specialisten voor pleiten dat de verzekerde niet het slachtoffer mag zijn van een a-prioridifferenciatie die gebaseerd is op factoren waar hij geen invloed op heeft, zoals leeftijd.
De klassieke maatschappijen in Frankrijk passen tarieven toe die overeenstemmen met die van hun Belgische homologen, maar de zogenaamde "mutuelles" in Frankrijk, die zich baseren op de gemiddelde levensduur van het contract, bieden beduidend lagere tarieven aan. Waarom zou dit ook bij ons niet mogelijk zijn?

Test-Aankoop zoekt getuigen

Test-Aankoop heeft de problematiek van de onbetaalbare autoverzekering voor jongeren reeds meerdere malen aangekaart bij de overheid. Maar de machtige lobby van de verzekeringssector minimaliseert de cijfers, met als gevolg dat er op het terrein niets verandert. Daarom doet Test-Aankoop een oproep tot getuigen. Erkent u zich in deze situatie? Werd u ooit een verzekering geweigerd of enkel aangeboden tegen zeer duur tarief?
Met uw getuigenis staat de consumentenorganisatie sterker en kan de overheid het hoofd niet in het zand blijven steken.