Test-Aankoop

Geen discriminatie

Sinds 2008 mag er voor de verplichte autoverzekering geen verschil meer worden gemaakt in de premie naargelang het geslacht van de verzekerde. Mannen en vrouwen met hetzelfde profiel moeten sindsdien evenveel betalen.
Voor de premies heeft dat ertoe geleid dat de verzekeraars voor jonge vrouwen nu makkelijk iets méér aanrekenen dan vroeger, terwijl jonge mannen er vaak iets goedkoper van afkomen.
Het vermogen (en de waarde) van de auto weegt nu zwaarder door in de premieberekening dan vroeger.

Elke verzekeraar zijn eigen bonus-malusstelsel

Terwijl de bonus-malusschaal vroeger bij alle verzekeringsmaatschappijen dezelfde was, kan elke verzekeraar sinds januari 2004 zijn eigen schaal uitwerken. Zo kan hij bv. goede bestuurders beter belonen of omgekeerd premies fikser verhogen als bestuurders die een hoger risico inhouden (jongeren, beginnende bestuurders enz.), een ongeval veroorzaken. Kortom, de "goede" risico's worden bevoordeeld ten koste van de "slechte". Bestuurders die aansprakelijk zijn voor een ongeval, worden soms een stuk zwaarder bestraft dan in het oude stelsel. Omgekeerd beschermen de meeste maatschappijen de bonus voor bestuurders die al geruime tijd geen ongeval hebben veroorzaakt op één of meerdere manieren:
– ze slaan de premie niet onmiddellijk op als die bestuurders een ongeval veroorzaken (voor zover ze niet in staat van dronkenschap of alcoholintoxicatie aan het stuur zaten, noch vluchtmisdrijf pleegden of zonder rijbewijs reden enz.);
– ze geven een bijkomende korting per bijkomend ongevalvrij jaar (althans zonder schuld aan een ongeval);
– ze laten bestuurders die ongevalvrij blijven, sneller dan voorheen dalen op hun bonus-malusschaal.

Hoe te vergelijken?

Toch laat u zich beter niet al te snel verleiden door dat vooruitzicht op een beloning voor schadevrij rijden. De jaarlijkse premie blijft het belangrijkste criterium om een polis te kiezen. Concreet moet u een offerte opvragen bij de verzekeringsmaatschappijen die u interesseren.
- Voor het contract burgerlijke aansprakelijkheid: alle verzekeraars gebruiken op een paar details na hetzelfde standaardcontract. Sommige bieden hierbij wel extra diensten of een uitbreiding van de dekking voor een ongeval in het buitenland aan. Hoe dan ook kunt u vooral op de tarieven focussen. Vraag wel niet alleen naar de premie die u bij de aanvang zult moeten betalen, maar ook naar de premie wanneer u aansprakelijk bent gesteld voor een ongeval. Bij sommige maatschappijen verviervoudigt de premie op dat ogenblik immers bijna.
- Voor de omnium: er zitten wel verschillen in de kwaliteit van de contracten, onder meer qua uitsluitingen en qua vergoeding na total loss of diefstal. Qua vergoeding beschouwt Test-Aankoop overigens de dekking voor een overeengekomen waarde als een minimumvereiste. Hierbij ligt op voorhand vast welke waarde de auto zal hebben in geval van total loss of diefstal. Voor de klant is die formule doorgaans voordeliger dan de vergoeding op basis van de verkoopwaarde, die door een expert moet worden vastgesteld en ook tot meer betwisting kan leiden.

Omnium: kies voor de aangenomen waarde

Niet alle contracten voor een omniumverzekeringen zijn van even goede kwaliteit. Dat hangt onder meer af van de uitsluitingen en de manier van schadeloosstellen in geval van total loss of diefstal van de auto.
Voor de vergoeding vinden wij het systeem van de aangenomen waarde een minimum. In dat geval komt u vooraf met de verzekeraar overeen welke waarde uw auto zal hebben in geval van total loss of diefstal. Dat is interessanter dan wanneer voor de vergoeding wordt uitgegaan van de verkoopwaarde van de auto, zoals die door een expert wordt vastgelegd en waar dikwijls betwistingen over ontstaan.
Over het algemeen is een full omnium, dus een polis die alle schade aan de auto dekt, vooral belangrijk tijdens de eerste twee of drie jaar nadat u een nieuwe auto hebt gekocht, of tot de financiering volledig is afbetaald. Daarna kunt u met een goedkopere versie genoegen nemen, de miniomnium (voor diefstal, brand, glasbreuk, hagel, botsingen met dieren) of de miniomnium plus (idem als de miniomnium plus vergoeding bij total loss).