Test-Aankoop

Test-Aankoop noemt dit onaanvaardbaar en een slag in het gezicht van chronisch zieken en personen met een handicap!

Assuralia trekt naar het grondwettelijk hof om de nieuwe wet op de schuldsaldoverzekering ten behoeve van chronisch zieken, mensen met een handicap en met een medisch verleden, aan te vechten. Op dit moment is de schuldsaldoverzekering voor deze mensen al vaak acht tot tien keer hoger, en wordt ze in de praktijk onbetaalbaar. De wet-Partyka moest deze praktijken inperken en voorziet een aantal nieuwe bepalingen zoals de gestandaardiseerde medische vragenlijst, een centrale kas voor de compensatie van bijpremies … De stekker uittrekken zoals Assuralia nu doet getuigt op zijn minst van weinig respect voor zieken, personen met een handicap én hun familie. Dat het in de praktijk mogelijk is om deze personen te verzekeren tegen een aanvaardbare premie bewijst de Franse beschermingsregeling (de zogenaamde AREAS-overeenkomst). Test-Aankoop zal de belangen van personen met een handicap en chronisch zieken alleszins blijven verdedigen. Test-Aankoop neemt zich ook voor om in de zaak van Assuralia voor het grondwettelijk hof op te treden als vrijwillig tussenkomende partij.

Ziek en afgeschreven voor de verzekeraar

Wie jong en gezond is kan doorgaans makkelijk een overlijdensverzekering sluiten. Helaas geldt dat niet voor personen met een chronische ziekte of een handicap, zoals diabetespatiënten en zware astmalijders, en voor personen die jaren geleden een zware ziekte zoals kanker hebben gehad maar al geruime tijd genezen zijn verklaard. De verzekeraars zien in hen een "verhoogd risico" en weigeren hen vaak een verzekering of laten hen een onmenselijk hoge premie betalen, tot zelfs tien keer méér. Op die manier ontzeggen ze die personen in de praktijk een levensnoodzakelijke verzekering. Een goed voorbeeld daarvan is de schuldsaldoverzekering die aan een hypotheeklening is gelinkt: veel kredietgevers weigeren een lening aan een kredietnemer zonder schuldsaldoverzekering.

Eindelijk een wettelijke regeling maar Assuralia vecht tegen

Eind januari 2010 werd eindelijk een wet terzake gestemd, de zogenaamde wet- Partyka. Nu trekt Assuralia naar het grondwettelijk hof om de wet inzake schuldsaldoverzekeringen voor personen met een verhoogd gezondheidsrisico aan te vechten. De wet is nog niet van kracht omdat er nog een koninklijk besluit en een gedragscode moet worden opgesteld. Perfectie is niet van deze wereld en ook Test-Aankoop heeft kritiek op deze wet. Ze gaat volgens de consumentenorganisatie niet ver genoeg, maar de wet is wel een belangrijke eerste stap in de goede richting. In Frankrijk bestaat al een dergelijke beschermingsregeling sinds begin jaren 90 onder verschillende vormen. Veel punten van de Belgische wet komen overeen met de Franse “AERAS-overeenkomst”. Waarom aanvaarden de Franse verzekeraars een gelijkaardige regeling wel en laten Belgische verzekeraars nu zoveel zieken en gehandicapten in de kou staan? Zonder dak boven hun hoofd!

Gestandaardiseerde medische vragenlijst

Naar verluidt vecht Assuralia de wet-Partyka aan onder andere omwille van de gestandaardiseerde medische vragenlijst. Nochtans zou die moeten voldoen die aan de bepalingen van de Belgische wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, voor wat betreft de gegevens die in het kader van een medische vragenlijst worden ingezameld, evenals aan het Verdrag van de Rechten van de Mens. Het Hof voor de Rechten van de Mens heeft herhaaldelijk bevestigd dat gezondheidsgegevens tot de “harde kern” van de privacy behoren. Test-Aankoop toonde al eerder aan dat de medische vragenlijsten van verzekeraars een schending inhouden van fundamentele rechten, in het bijzonder het recht op privacy. Uiteraard wil en kan Test-Aankoop geen toegevingen dulden op dit cruciale aspect bij de uitwerking van de gestandaardiseerde medische vragenlijst. Assuralia probeert impliciet het recht op de privacy af te nemen: als de kandidaat-verzekerde die info niet geeft, kan de verzekeraar hem zgn. niet verzekeren in 2010.
Verschillende verzekeraars werden reeds veroordeeld (oa DKV, ex-Fortis AG) door de rechtbank na een klacht van Test-Aankoop.

Weigeringen, uitsluitingen, bijpremies

Test-Aankoop heeft er tevens voor geijverd dat wanneer verzekeraars die een kandidaat-verzekerde weigeren, of een uitsluiting toepassen, of een bijpremie aanrekenen enz., hun beslissing duidelijk en expliciet moeten motiveren en deze schriftelijk moeten communiceren.
Tijdens de besprekingen in de commissie voor verzekeringen was er van de zijde van Assuralia geen wil om dit op voldoende wijze na te komen terwijl dit principe al met zoveel woorden bepaald wordt in de Belgische en Europese antidiscriminatiewetgeving!
De globale behandelingsduur van het dossier (lening plus verzekering) mag volgens de wet maximaal vijf weken bedragen. Dat stemt ongeveer overeen met wat in Frankrijk werd uitgedokterd (de Aeras-overeenkomst). Dit punt beoordeelt Test-Aankoop als erg positief.

De wet Partyka voorziet tevens in een centrale kas voor de compensatie van bijpremies die hoger zijn dan 200% van de normale premie (de laagste). Een KB kan die drempel verminderen. Het zou echter, zoals werd voorgesteld door o. a. de senatoren Helga Stevens, Wouter Beke en J-P Procureur rechtvaardiger zijn geweest als elke bijpremie voor “een factor waarop de verzekerde kandidaat geen vat heeft” (bv. leeftijd, geslacht of een handicap) zou worden gemutualiseerd.
Het maximumbedrag van de gestandaardiseerde lening bedraagt 200 000 euro. In Frankrijk voorziet de Aeras-overeenkomst een bedrag van 300 000 euro. Er blijft dus nog een aanzienlijke marge om dit bedrag te verhogen in de toekomst, hoopt Test-Aankoop. Assuralia moet niet klagen.

Test-Aankoop besluit

De wet is niet perfect. Onder meer op het vlak van de voorgestelde bedragen, en de vereiste bijpremie alvorens men kan genieten van de solidariteit, zou er een betere regeling moeten komen. Toch vormt deze wet Partyka globaal genomen een aanvaardbare basis om op termijn verdere stappen te kunnen zetten ten voordele van personen met een verhoogd gezondheidsrisico. De stekker uittrekken zoals Assuralia nu al doet getuigt op zijn minst van weinig respect voor zieken en gehandicapten én hun familie. Dat het in de praktijk mogelijk is om deze personen te verzekeren tegen een aanvaardbare premie bewijst de Franse AREAS-overeenkomst.

Test-Aankoop zal de belangen van personen met een handicap en chronisch zieken alleszins blijven verdedigen. Test-Aankoop neemt zich ook voor om in de zaak van Assuralia voor het grondwettelijk hof op te treden als vrijwillig tussenkomende partij.