Test-Aankoop

15/11/2011

Recent is in ons land het eerste kantoor van Ferratum geopend. Deze maatschappij is al in verschillende landen actief en biedt minikredieten, d.w.z. leningen van relatief kleine bedragen, aan via sms.

Kleine kredieten "met wat extra kosten"

Ferratum gaat als volgt te werk : de maatschappij stelt aan consumenten voor om kleine bedragen (€ 50 tot € 200) te lenen voor een korte periode (15 tot 30 dagen). Het contract voor deze lening wordt gesloten per sms en de rente bedraagt 0 %. Er zijn wel "wat bijkomende kosten"…

En wat voor kosten ! Enkele voorbeelden : als u € 50 leent voor 15 dagen, betaalt u € 10,60 extra. Voor € 150 over 30 dagen is de meerprijs € 37,50. En de kosten voor € 200 gedurende 30 dagen bedragen maar liefst € 49,99. U betaalt dus steeds het equivalent van een jaarlijks kostenpercentage van 300 %!

Is dit legaal ?

We staken ons licht even op bij de websites van deze firma in de andere landen, om vast te stellen dat de voorwaarden niet overal hetzelfde zijn. Ferratum past zich met name zo aan dat ze overal net ontsnappen aan de wetten op de consumentenbescherming.

In België is het zo dat leningen zonder interest, die moeten worden terugbetaald binnen de twee maanden en waarvoor de kosten lager dan € 50 liggen, buiten de bepalingen van de wet op het consumentenkrediet vallen. Daardoor moet de kredietverlener de kredietcentrale niet raadplegen, niet controleren of het krediet overeenstemt met wat de klant nodig heeft, de regels met betrekking tot het maximale jaarlijkse kostenpercentage niet naleven... Geen toeval dus dat de kosten voor € 200 net € 49,99 bedragen !

Door deze uitzondering viseert de wetgever wel de kredietkaarten met terugbetaling op het einde van de maand (type debetkaart, zoals Visa), maar Ferratum ontspringt op deze manier de dans.

Schuldig aan woekerrente

Nochtans lijkt het ons overduidelijk dat een dergelijk krediet wordt verboden door de strafwet : hij die «er een gewoonte van maakt de behoeften of de onwetendheid van de lener te misbruiken” door « een interest of andere voordelen” te beloven “die klaarblijkelijk de normale interest en de dekking van het risico van die lening overschrijden” maakt zich schuldig aan woekerrente, en daarop staat een gevangenisstraf en/of een boete.

Test-Aankoop is alleszins geschokt door deze vorm van kredietverlening waarvan vooral de zwakkere consumenten het slachtoffer zullen worden. Daarom hebben we beslist om deze praktijken te melden bij het parket. We houden u op de hoogte over mogelijke verdere ontwikkelingen in deze zaak.